為了積極的解決人口老齡化的問(wèn)題，5月31日這天，中國(guó)人民共和國(guó)出臺(tái)了“三胎政策”此政策一出臺(tái)，引發(fā)了人們的熱議。

不少網(wǎng)友都評(píng)論，一胎都生不起，怎么生三胎；也有網(wǎng)友表示，還是要早一些考慮后續(xù)養(yǎng)老問(wèn)題啊！

難怪近期有許多朋友讓學(xué)姐評(píng)論養(yǎng)老保險(xiǎn)！

今天，我就大家測(cè)評(píng)一下這款由中郵人壽承保的優(yōu)享人生養(yǎng)老保險(xiǎn)吧！

鑒于下文中出現(xiàn)了許多相關(guān)保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)，讓我們?cè)陂_(kāi)始之前先讀讀下面這篇文章：

一、中郵優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)有哪些優(yōu)缺點(diǎn)？

一起來(lái)看一看學(xué)姐整理的一份簡(jiǎn)介的產(chǎn)品保障圖：

認(rèn)真看完這個(gè)保障圖以后大家對(duì)這款產(chǎn)品應(yīng)該有了最初的認(rèn)識(shí)與了解，學(xué)姐也不多廢話了，直接上結(jié)論！

>>優(yōu)點(diǎn)：

1、有投保人豁免保障

假如投保人在65周隊(duì)前因意外傷害去世了，就能免交后續(xù)保費(fèi)，合同繼續(xù)有效；

待被保人選擇的養(yǎng)老領(lǐng)取日時(shí)，已交能夠領(lǐng)取到養(yǎng)老金。

打個(gè)比方：

小王在30歲的時(shí)候給自己的妻子小紅投保了一份優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)，選擇年交10萬(wàn)元保費(fèi)，交10年，55周歲領(lǐng)取。

如果小王在35歲時(shí)不幸因意外身故，就能免交后續(xù)5年的保費(fèi)，共50萬(wàn)。

待小紅55周歲時(shí)，就能每年領(lǐng)取到一筆養(yǎng)老金。

不得不說(shuō)，這可以稱之為一個(gè)貼心的設(shè)施，目的是為了防止出現(xiàn)被保人無(wú)力繳付保費(fèi)的情況出現(xiàn)，值得一夸！

2、保證領(lǐng)取25年

這25年時(shí)間是指在養(yǎng)老金領(lǐng)取日之后算起，這段時(shí)間是可以領(lǐng)取優(yōu)享人生的養(yǎng)老金。

在此期間，倘若被保人不幸身故，受益人將一次性收到余下所有的養(yǎng)老金，這點(diǎn)值得夸贊。

>>缺點(diǎn)：

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)的繳費(fèi)期限沒(méi)有躉交，只有年交，

躉交是什么呢？就是一次性把全部保費(fèi)交完，這種繳費(fèi)方式是收入高，但是收入不穩(wěn)定的人群的不二之選，

如果我們?nèi)鄙佘O交可選的繳費(fèi)方式，與那些有年交、躉交可以選擇的年金險(xiǎn)相比，就沒(méi)有那么靈活了。

躉交和年交到底哪一個(gè)比較好呢？哪一款又更適合自己？學(xué)姐這里告訴大家可以去看看下面這篇文章，可以讓大家知道答案：

2、身故保障力度小

優(yōu)享人生的身故保險(xiǎn)金在領(lǐng)取養(yǎng)老金的之前的時(shí)候，只賠償這兩者其中大的（已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）；

倘若被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金日后身故直接不給付身故保險(xiǎn)金！這保障力度需要提升一下！

市面上那些年金險(xiǎn)保障設(shè)置的賠付百分比還是很不錯(cuò)的，都有120%保額，更好的保險(xiǎn)公司還會(huì)賠付160%保額！

在這個(gè)方面，優(yōu)享人生可謂是毫無(wú)優(yōu)勢(shì)可言！

3、不能附加萬(wàn)能賬戶

萬(wàn)能賬戶到底有些什么功能呢？用處是什么呢？

假如給付的養(yǎng)老金不想把它取出來(lái)的話，就能把這筆錢放到這個(gè)賬戶里面進(jìn)行二次增值，額外的多了一種收益方式是對(duì)被保人而言的。

不過(guò)，優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)附加萬(wàn)能賬戶是不行的，被保人就只能通過(guò)領(lǐng)取每年的養(yǎng)老金獲益。

我們購(gòu)買年進(jìn)項(xiàng)，就是沖著收益來(lái)的，多一種收益的方式，我們就又多了一條財(cái)路。

在優(yōu)享人生養(yǎng)老保險(xiǎn)上不可以附加萬(wàn)能賬戶。這條“財(cái)路”就被堵死了！實(shí)在是太不合算了。

除了這幾點(diǎn)，優(yōu)享人生養(yǎng)老保險(xiǎn)還是存在一些小的問(wèn)題。學(xué)姐都總結(jié)在這篇文章里了，大家可以了解一下：

到此為止，我們就給大家分析完了優(yōu)享人生養(yǎng)老保險(xiǎn)的保障內(nèi)容了，對(duì)于大家最關(guān)心的問(wèn)題，那肯定是收益問(wèn)題別急，我們接著往下說(shuō)，接著說(shuō)大家最關(guān)心的問(wèn)題！

二、中郵優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)真實(shí)收益揭秘！

年金險(xiǎn)是否有可觀的收益，不能光看表面的演算收益率，要看其內(nèi)部收益率IRR。

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。僅僅只是名詞解釋的話不會(huì)很快的理解，通俗易懂的來(lái)說(shuō)，就是數(shù)值越高的內(nèi)部收益率IRR，也就觀察到這款年金險(xiǎn)的收益提升。

學(xué)姐打個(gè)比方說(shuō)，給大家演算一下優(yōu)享人生的內(nèi)部收益率IRR有多少，接著往下看吧

假設(shè)30歲的小王投保了優(yōu)享人生養(yǎng)老年金，年交10萬(wàn)保費(fèi)，交5年，選擇在60歲時(shí)開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老金。

那么此時(shí)基本保額為82500元，在小王60歲時(shí)起，就能每年領(lǐng)取到82500元的養(yǎng)老金，保證領(lǐng)取25年，即至小王85歲。

倘若小王在保證領(lǐng)取期間不幸身故，還沒(méi)有領(lǐng)取的養(yǎng)老金，保險(xiǎn)公司將一次性付給小王的家人。

在小王65歲時(shí)，累計(jì)領(lǐng)取的養(yǎng)老金已經(jīng)有57.8萬(wàn)元，此時(shí)已經(jīng)超出了已交保費(fèi)。

并且，在保證領(lǐng)取期間，優(yōu)享人生的內(nèi)部收益率IRR為3.75%，表現(xiàn)出相當(dāng)不錯(cuò)的收益效果。

市面上有不少的年金險(xiǎn)產(chǎn)品號(hào)稱收益率高，一經(jīng)測(cè)算內(nèi)部收益率還不超過(guò)2%，當(dāng)前市面上優(yōu)享人生與同類產(chǎn)品對(duì)比，還是相當(dāng)不錯(cuò)的！

三、學(xué)姐總結(jié)

所有總結(jié)一下就是，在保障方面，優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)做得并不完善，還有很多欠缺，但是其收益還是相當(dāng)可觀的，如果你覺(jué)得這款產(chǎn)品的缺陷不足以對(duì)你造成什么后果，那么就可以思量一下購(gòu)買這款產(chǎn)品。

其實(shí)，多備選幾個(gè)產(chǎn)品沒(méi)什么壞處，學(xué)姐熬夜整理了一份高收益年金險(xiǎn)榜單，不妨把它當(dāng)成參考對(duì)象，其中優(yōu)秀的產(chǎn)品占的比重非常大：

以上就是我對(duì) "中郵保險(xiǎn)優(yōu)享人生年金險(xiǎn)異議處理"的圖文回答，望采納！

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