最近泰康人壽上線了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，這款保險的特點是：即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅。憑借著這一點，抓住了許多朋友的眼球。

但該年金險真如此贊？

下面就來幫大家做個產品具體的測試和評價，探索下這產品的優(yōu)秀之處和弊端，得到的利益咋樣！

由于關于保險，還存在小伙伴不太明白，那我建議你們可以先看下知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

大家先來瞧瞧產品保障圖：

根據保障圖中的信息可知，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式選擇空間很大，如下：生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。

此外，還包含了身故保障、投保人豁免保障。

多余的話學姐就不提了~學姐以這款產品為例子，詳細的講解一下這款產品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

好在是，鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇給出了兩種方式，一種是躉交，另一種是年交。

一次性交清全部保費的方式就是躉交，為收入高、收入不穩(wěn)定的人群提供了一個非常好的選擇。

其實年交，就是將保費以每年的形式去繳付，如果收入穩(wěn)定的話，還是非常適合的。

對于投保人來說是非常好的，可以讓他們根據自己的經濟狀況來選擇繳費期限，這么有靈活性的選擇，真的很讓人滿意哦～

還是不懂怎么選擇適合的繳費期限？不妨考慮一下保險專家的意見：

2、保額遞增

鑫享人生的保額，在被保人60周歲后是會遞增的，這一點十分令人滿意！根據保障圖中的信息可知，如果60周歲后的基礎保額減少，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付也會變少，以保額為基礎的基數呈現變大趨勢的話，按這樣正常進行，最終能夠獲得的年金也是會隨著其不斷增大而增多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）的一個特色就是有投保人豁免保障，這樣處理可謂非常之人性化！

對于一般客戶而言，可能投保人豁免比較陌生，那么其定義是什么？

假如意外身故，又或者高殘等情況發(fā)生在投保人身上，鑒于此便可免除繳納保費并且合同仍然是有效的，

目的是為了防止投保人身故/高殘后，假設被保人沒有收入，那么就會出現無力繳付保費的情況。

例如：

小王在30歲的時候給妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），如果每年交10萬保費，共需要交10年。

如果小王身故/高殘是其35歲因為意外發(fā)生的話，之后的5年保費就可以不用交，合同繼續(xù)有效，這樣，妻子小紅以后每年還能領到一部分年金，直至小紅99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

看見分紅的時候許多朋友都是兩眼放光的，慣性思維都會覺得，只要有分紅可以領，那么年金險也會特別高！

既然這樣，學姐不禁想說的是，你們還是太年輕啊~

分紅究竟有多少，合同上會清清楚楚的寫明白，大家看一下下面圖內的信息：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

以下是學姐幫大家梳理的條款內容：

首先，紅利分配是具有不確定性的，不保證一定能有紅利分配，分紅保險經營情況好壞直接決定了分紅是否分配

最后這樣認為也可以，有可能有，也有可能沒有；

再者就算存在分紅，也很難確定分紅的數額。按照條款所示，當紅利通知書拿到了后，最終可以看到當年紅利分配是多少。

綜上所述，能按照分紅得到極其多的收益，可以說是紙上談兵！還是不要白日做夢了~

研究了分紅型保險，里面有很多陷阱是我們不知道的，為了更好的辨別什么是坑，大家記得收藏這份防坑指南：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金設計如下：

在80周歲前，如果已交保費沒有現金價值大，那么就選取已交保費；

要是被保人80周歲后不在于人世了，干脆取消了身故保險金！小氣的不行！

同類型的年金險，在身故保障設置上都能做到賠付120%保額，賠付160 的保額也不是沒有存在過，

針對三四十歲的人來說，身上的家庭責任較大，例如經濟責任，身故賠付金較高，

如果一個家庭中的經濟支柱身故，無疑會讓整個家庭陷入經濟危機：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

而鑫享人生年金險(分紅型)卻沒有考慮到這方面，沒有替消費者去思考問題！需要改進了??！

除了上面講到的這些，鑫享人生年金險（分紅型）還些值得注意的地方，由于有篇幅的要求，學姐把想要分享的都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，看一款年金險好不好，得看其內部收益率IRR。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是資金流入現值總額與現金流出現值總額相等，凈現值等于零時的折現率。

簡單的說，一款年金險的內部收益率IRR越高，同時這款年金險的收益率也讓我們更滿意。

學姐就來給大家用一個例子來解釋一番，幫助大家計算鑫享人生年金保險（分紅型）的內部收益率，省時省力直接有效地看到收益！

舉個例子，小王今年30歲，并且投保了這個鑫享人生年金保險（分紅型），每年交10萬保費，如果連續(xù)交5年，5年后的基本保額一共有63600元。

生存保險金：投保之日起到小王59周歲，每年都能夠領取基本保額的10%，也就是6360元，作為保險金他能夠保障生存。

養(yǎng)老保險金：想要每年能領取到10%的基本保額，只有在小王60~80周歲的時候才可以，目前基本保額是按照5%的比例，每年進行遞增，60周歲有6678元可拿，70周歲可拿11421元。

祝壽生存金：一次性給付所繳納保費這一項，會在小王80歲時落實，總金額為50萬元。

長壽保險金：小王每年能夠領取到10%的基本保額，但是只有在81-99周歲的時候，目前基本保額是按照5%的比例，每年進行遞增，90歲時可領取28861元，99歲時可領取44774元。

鑫享人生年金保險(分紅型)給人的感覺是領取年金的方式多種多樣的，實際能看到的收益，也不算特別好。

當小王已經80周歲了，內部收益率只有1.71%，內部收益率達到2.59%時，也就是小王99歲時，即保證期滿！還沒法與銀行的定期利率（2.75%）相比！

現如今大部分年金險，內部收益率IRR都比3%來的高，比照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的確實優(yōu)勢不大。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然而缺陷也十分多。

較為重要的是，這款年金險的收益并不能夠獲得我們的喜愛，學姐建議謹慎投保。

對收益方面有所追求的朋友，我歸納了一份比較出色的年金險推薦榜單，快來看看吧：

以上就是我對 "鑫享人生在哪里投保"的圖文回答，望采納！

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