新華惠添富是一款年金險產(chǎn)品，它的年金收益有三部分：關(guān)愛金、生存金以及滿期保險金。除此之外，惠添富還增加了身故保障內(nèi)容，還是非常OK的。

但是，我們說一款年金險值不值得買，是要看收益率的。那惠添富的收益率高不高呢？相較于同類型產(chǎn)品是低了還是高了呢？下面我們來詳細(xì)計(jì)算下：

我們先看一下惠添富的保障內(nèi)容都包含什么：

惠添富的保障還是很簡單的，有一項(xiàng)身故保障和一項(xiàng)特定心腦血管疾病保障（可選），其他保障內(nèi)容都是惠添富的年金收益。

惠添富的疾病/身故保障內(nèi)容并沒有特別亮眼的地方，它們和同類型的年金險都差不多。我們買年金險主要看收益率，下面我們來計(jì)算一下惠添富的收益率。

1、惠添富年金險的內(nèi)部收益率（IRR）計(jì)算及分析

我們以30歲人群、購買10萬保額、保20年、5年繳費(fèi)為例，來計(jì)算一下惠添富年金險的內(nèi)部收益率是多少，計(jì)算結(jié)果如下：

這就是說：你把9萬塊錢存到保險公司里面，存了20年，保險公司的年利率是2.75%。大部分的地方銀行5年定期利率都是3%左右，起碼要比惠添富年金險高了0.3%左右,而且存取也比惠添富更加自由！

如果你想通過惠添富得到更高收益，可以選擇在到期返錢的時候不領(lǐng)取，讓返還的錢進(jìn)入萬能賬戶進(jìn)行二次增值。

2、惠添富年金險的萬能賬戶利率分析

絕大多數(shù)的萬能賬戶一般涉及四個收益利率：保底利率、中/高檔利率以及實(shí)際結(jié)算利率。其中，中、高檔利率是理想狀態(tài)下萬能賬戶的年利率，但沒有寫進(jìn)保險合同，是無法100%達(dá)到的利率。所以說，我們看萬能賬戶好不好，只需看保底利率和實(shí)際結(jié)算利率高不高就行了。

（1）惠添富萬能賬戶的保底利率有多高

目前市場上萬能賬戶保底利率最優(yōu)水平是3%，而惠添富的萬能賬戶保底利率只有2.5%，有點(diǎn)低了。

（2）惠添富萬能賬戶的實(shí)際結(jié)算利率有多高

保險公司每個月都會公布一次實(shí)際結(jié)算利率，也就是說實(shí)際結(jié)算利率是不固定的。根據(jù)新華保險公司的官網(wǎng)披露的信息顯示，從今年2月份至11月份，天利萬能的實(shí)際結(jié)算利率由5.35%一直降到了4.9%，下降幅度非常大。

綜合來說，惠添富作為一款理財(cái)險，整體收益率并不樂觀，大家要理性選擇。如果你真的喜愛惠添富這類年金險，可以看看整體收益率比較高的其他一些產(chǎn)品：

最后提醒大家，在買年金險時候，除了要看收益率的高低外，還有必要了解幾個年金險的常見套路，以防自己踩坑白白花錢：

以上就是我對 "農(nóng)行惠添富保險合同"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！