提問: 癮澀粉
分類:太平金生恒贏年金險
優(yōu)質(zhì)回答
這個太平人壽從前有設(shè)置了一款分紅型的年金險保險產(chǎn)品,據(jù)說有著很高收益的年金險——金生恒贏年金險。
據(jù)說這款產(chǎn)品的高達(dá)生存金收益高達(dá)5%,還有分紅收益。
在那時蠻多人一聽到,就立馬去選擇這款年金險,后續(xù)你就發(fā)現(xiàn)其實保險公司宣傳的這款年金險的收益并不是很高,同時還有很多陷阱,又相繼退保,更讓人頭疼的是,退保也不能夠把總共交的保費拿回來。
保險如果要退保是有風(fēng)險的,尤其像年金險這款理財型保險,前面去退保會造成更大的損失,退保想要少點損失,那就先詳細(xì)看完下面這篇文章在選擇把,免得吃虧:
《「保險退?!勾朔桨笧槟憬鉀Q一切問題?》weixin.qq.275.com
那太平金生恒贏年金險真的是收益不高嗎,為了滿足這點好奇心,學(xué)姐就來給大家好好分析一下。
一、太平金生恒贏年金險分紅型的保障和收益如何?
話不多說,先來瞧瞧金生恒贏的保障形態(tài)圖:
1、投保規(guī)則
太平人壽的金生恒贏年金險投保年齡是從出生滿30天到59周歲,這么說來投保的最大年齡是59歲,市面上最高也是70周歲,相比之下這還是有點小了。
保障年限是保終身,隨著社會的改變,目前的話 還是有很多的年金險產(chǎn)品都是保障終身的。
繳費期限比較靈活,不止有躉交即一次性及交費這種繳費方式,還有分年期交費這種繳費方式,在年交這種方式下,每年的保費壓力相對來說不會那么重。
在選擇繳費年限時首先應(yīng)考慮自身經(jīng)濟條件。以下是關(guān)于如何選取合適繳費年限的內(nèi)容:
《怎樣選擇繳費年限才可以做到真正的盈利?》weixin.qq.275.com
2、年金收益情況
金生恒贏年金險分紅型這款產(chǎn)品含有身故保險金、年度紅利、終了紅利跟生存保險金。
然而其身故保險金的細(xì)節(jié)藏有一些貓膩,在閱讀條款時一旦慌神,反而只依賴相信于保險人員的推銷話語并買下這款產(chǎn)品,被投保人如果死亡,那么受益人就可以拿到這筆身故保險金,但是這筆錢卻賺不到多少。
假設(shè)30歲的張先生想要對這款產(chǎn)品進行投保,每一年都投10萬,那么五年之后就可以獲得50萬的保額;
當(dāng)張先生在60周歲前投保終結(jié)了。保單上所產(chǎn)生的現(xiàn)金價值及其紅利補償都可以在張先生60周歲投保期限截止的那一年全部回饋給張先生,但真正算起來你會發(fā)現(xiàn)你所領(lǐng)取的錢基本上等于你所上交保金總額。
這筆錢如果在60周歲投保結(jié)束那年未被領(lǐng)取,投保期限截止下一年在去領(lǐng)取的話,將無法領(lǐng)到該保單的現(xiàn)金價值,且已被歸零,直到投保人或被保人身故以后,身故受益人才能拿到這筆錢,從60周歲開始,以后的每年生存金都是從本金里面扣除。
還有生存保險金,每年給付基本保險金額的5%,如果您活到了八十周歲,179萬元是高檔紅利合計可以得到的,中檔紅利計算累計可領(lǐng)取124萬元,到了低擋紅利計算,也可以領(lǐng)取88萬元。
打個比方,就拿中檔紅利而言,感覺上好像比所交的保費要多出來好幾十萬,但是,這個同樣也要等到50年之后張先生才能領(lǐng)取,50年后的幾十萬很大可能會貶值,與現(xiàn)在幾十萬的價值不相等。
何況,上下浮動是保險公司紅利的特點,因此保險公司要憑借自己的實際經(jīng)營狀況來對紅利進行核算。
直白說,以上所講的紅利利益一概根據(jù)公司的精算假設(shè)而來,公司的歷史經(jīng)營業(yè)績不能由它來代表,也不能把它理解為對未來的期望,紅利分配是不確定的,事實上,有很大的可能沒有收益,沒有多出保費幾十萬,更甚至是連一分分紅都沒有。
這就是原因,為什么有很多人認(rèn)為分紅型保險都是騙人的,那是因為大家剛開始都沒意識到保險公司分紅的不固定性,買了之后都想退保,但退保有更多損失,真是后悔莫及。
看到這里你依舊對分紅型產(chǎn)品感興趣,學(xué)姐勸你認(rèn)真思考,先把下面這篇文章看了再來:
《分紅險之所以那么高的原因,原來是……》weixin.qq.275.com
那這么看來,太平人壽的金生恒贏年金險是真的不怎么好,所以很多人購買后都后悔了。
二、買年金險產(chǎn)品是我們要注意什么方面?
那年金險產(chǎn)品又是如何呢?難不成也像這款金生恒贏這么不值得信賴嗎?不是的,市面上還是有實際高收益的產(chǎn)品的,不過,想要找到這樣高收益的產(chǎn)品,那我們需要仔細(xì)的去挑選,不能太過于聽從業(yè)務(wù)員的話。
購買年金險時,需要預(yù)防的幾點方面在下面已經(jīng)講述:
1、配齊保障型保險后再考慮理財
首先,學(xué)姐提醒各位要買保險的朋友,在選擇購買保險是買保障型還是理財型時,有一個原則需要加強注意就是“先保障后理財”。
也就是說,需要有完善的保障體系、待有了很多資金時,才能有機會去購買年金險以及理財所用到的產(chǎn)品。
例如說購買了年金險而沒有選擇購買保障型保險,在出現(xiàn)病情嚴(yán)重需要很多錢的情況下,要明白年金險里的錢不能立刻取出來,后面還要反過來要交保費,那等我們實實在在把錢拿到手里的時候,已錯過了治療的最佳時機,病情加深,甚至可能都撒手人寰了。
即使是有再高的收益又有什么用,都沒有命享受了還談什么?
可不要認(rèn)為身體健康就會出事,人難以預(yù)算疾病意外,而且也沒有辦法。萬一有不幸的事情發(fā)生,后悔藥是沒有的。健康險還沒有配齊好,就做好保障再說:
《保險到底買不買?要是不出險,不就被坑了?》weixin.qq.275.com
2、分清楚有哪些理財型保險
假使你之前很少接觸保險,在理財型保險的種類上也是似懂非懂的,收益高不高、領(lǐng)取方式等方面也不曉得,就去投保,你會發(fā)現(xiàn)收益不如我們想象中高,那真是悔不當(dāng)初。
這里,我列出了我整理過的各種年金險的種類,希望對大家有所幫助:
有上面圖片可看出,年金險包含很多種類型,想要實現(xiàn)不同的功能,可以將它們進行不同的組合,如果深究的話,是很深的一門學(xué)問了。
假如你還有進一步了解各類年金險相關(guān)內(nèi)容的需求,學(xué)姐這里有一些關(guān)于各種年金險內(nèi)容的整理,喜歡的小伙伴們可以看看:
《怎么區(qū)分分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險呢?買哪一種最值得呢?》weixin.qq.275.com
3、“畫大餅”不要信
像金生恒贏年金險,為了賣出產(chǎn)品保險業(yè)務(wù)員會一味宣傳收益,很多人都是因為這一點而被欺騙投保的。
事實上,分紅險的分紅是保險公司運營這份保險所得到的一些收益情況來進行分紅。切記!并不是保險公司的總體盈余。
《分紅保險精算規(guī)定》里有說保險公司一定要在每年精算結(jié)余確定后,讓保單持有人收到的可分配盈余比例超過70%。
但是規(guī)定是死板的,和實際收益相差的可能比較多,分紅的來歷其實是保險公司所賺的收入,至于一年下來利潤有多少,最終還是保險公司說了算。
4、遇到“萬能”賬戶要謹(jǐn)慎
除了分紅型產(chǎn)品要注意,對于萬能險和帶有萬能賬戶的產(chǎn)品更是要提高警惕了。
對于帶有萬能賬戶的產(chǎn)品,相應(yīng)的年金可以先選擇不領(lǐng)取,可以選擇把錢存到萬能賬戶里面讓錢再一次增值。
進入萬能賬戶參與到計息的是「返還金」,而非是我們以為的每年所交本金,就投保人繳納的保費而言,會被分成兩個部分,僅僅只有一部分拿來儲蓄投資,這部分錢可以稱作萬能賬戶的錢。
是以,繳納的保費=儲蓄投資的錢+萬能賬戶的錢!
可以說不變的利率,萬能賬戶中單單有保底利率,推廣產(chǎn)品時跟大家講的收益,可能只是在理想狀態(tài)下才能發(fā)生,但實際的一個結(jié)算波動在2-5%這個之間究竟賺到的錢多不多我們也沒有一個確切的答案。
萬能賬戶不僅利率暗藏玄機,并且每次有進帳都要跟你要手續(xù)費!甚至還要扣除管理費等等一大推費用。
不僅如此,錢進入萬能賬戶,取出來也是有上限的,而且不是想拿多少就多少。
對于萬能險感興趣的朋友,具體的請瀏覽下文:
《什么是萬能險?它都有什么優(yōu)缺點呢?快來一探究竟吧!》weixin.qq.275.com
回顧一下,但凡關(guān)系到理財型保險,我們要仔細(xì)對待收益方面的問題,不能盲目聽從別人的話,不能聽風(fēng)就是雨,好不好,遇到心動的產(chǎn)品,著急購買就不對了,清晰對待條款內(nèi)容。
既然保險是一張合同,那么涉及到的專業(yè)知識也相對較多,因此很難判斷,我們就要找專業(yè)人士幫忙了,畢竟這涉及到自身利益的,還是小心為上。
最終,年金險的坑,已經(jīng)被學(xué)姐為大家一個個的扒出來了,投保之前一定要好好看:
《學(xué)會了這一套路,就會遠(yuǎn)離年金險99%》weixin.qq.275.com
以上就是我對 "太平人壽金生恒贏年金險多少錢"的圖文回答,望采納!
全網(wǎng)同號:小秋陽說保險,歡迎搜索!
上一篇: 華夏常青樹經(jīng)典版會騙人嗎?主要保什么?
下一篇: 佛山社保斷繳能補嗎
掃碼關(guān)注微信公眾號
幫你花更少的錢,買對的保險
關(guān)注【小秋陽說保險】
解決你所有的保險疑問
微信掃一掃下方二維碼
閱讀更多文章