太平人壽公司曾經(jīng)設(shè)計了一款分紅型的年金險保險產(chǎn)品，外傳其年金險的收益十分高——金生恒贏年金險。

據(jù)說這款產(chǎn)品的高達(dá)生存金收益高達(dá)5%，還有分紅收益。

那時候很多人聽到傳言，都爭相去投保此款年金險，但后面發(fā)現(xiàn)這款年金險的收益其實并沒有保險公司宣傳時那么高，此外雷點也不少，又相繼退保，更令人無法接受的是，退保之后不能將所交的保費全部拿到。

保險要是退保就會有風(fēng)險性，格外是年金險這一類型的理財型保險，前邊兒退保虧損更大，如若想要退保少虧點，大家可以先瀏覽完下文：

想知道的是，太平金生恒贏年金險的收益怎么樣，為了滿足大家的好奇心，那學(xué)姐就在這里給大家分析一下吧。

一、太平金生恒贏年金險分紅型的保障和收益如何？

咱們還是老規(guī)矩啊先瞧瞧金生恒贏的保障形態(tài)圖：

1、投保規(guī)則

其實太平人壽的金生恒贏年金險，投保年齡段是在出生滿30天到59歲，也就是說投保的最高年齡只有59歲，這與市面上最高投保年齡為70歲來說，顯得格局還是有點小了。

保障年限是保終身，隨著社會的改變，其實現(xiàn)在很大部分年金險產(chǎn)品也是保障終身的。

要怎么繳費自己做主，有躉交即一次性及交費，還有分年期交費，在年交這種方式下，每年的保費壓力相對來說不會那么重。

應(yīng)在經(jīng)濟水平允許的情況下選取繳費年限。如果你不懂如何選擇合適年限，你可以參考以下內(nèi)容：

2、年金收益情況

這款金生恒贏年金險分紅型含有身故保險金、年度紅利、終了紅利跟生存保險金。

然而其身故保險金的細(xì)節(jié)藏有一些貓膩，萬一忽略了某個條款細(xì)節(jié)，對保險業(yè)務(wù)人員的話深信不疑直接買下產(chǎn)品，被投保人如果離世，受益人其實從這筆身故保險金中賺不到什么錢。

比如，有一位張先生，年齡為30歲想要投保這款產(chǎn)品，每年投10萬，投5年，共50萬元保額：

等到張先生60周歲前投保到期。保單上所產(chǎn)生的現(xiàn)金價值及其紅利補償都可以在張先生60周歲投保期限截止的那一年全部回饋給張先生，但算起來能領(lǐng)取的錢和你這些年交的錢差不多。

如果在60周歲投保結(jié)束時你沒有去領(lǐng)取這筆錢，在61周歲時，其保單價值會被直接歸零，客戶本人將無法領(lǐng)取這筆金額，投保人或被保人身故，是身故受益人能拿到這筆錢的前提條件，60周歲以后的每年，生存金都從本金里面進行扣除。

如果有生存保險金，每年就要給付基本金額的5%，如若在80周歲時仍然生存于世，計算之后高檔紅利一共可獲得179萬元，中檔紅利能夠拿到手的一共有124萬元，對于抵擋紅利計算而言，也可領(lǐng)取88萬元。

舉例來說，就中檔紅利這個方面來說，可能會認(rèn)為比所交的保費多了有好幾十萬，那這也是要等到張先生50年后才能領(lǐng)，當(dāng)50年后，幾十萬的錢或許會貶值，跟現(xiàn)在的幾十萬完全不等價的。

此外，保險公司的紅利不可能一成不變，就保險公司而言，需要對自身的實際經(jīng)營狀況進行核算。

簡單來講，上面提到的紅利利益通通源于公司的精算假設(shè)，這不僅不能代表公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不能理解為對未來的期望，紅利分配具有一定的不穩(wěn)定性，從實際上來看，有很大的可能什么都沒有，沒有收益，沒有多出的幾十萬保費，甚至是沒有一點點的分紅。

這就是原因，為什么有很多人認(rèn)為分紅型保險都是騙人的，就是因為一開始沒有意識到保險公司分紅的不固定性，買了后悔退保，但退保有更多損失，真是后悔莫及。

看到這里你還不死心想要買分紅型產(chǎn)品，學(xué)姐勸你認(rèn)真思考，先把下面這篇文章看了再來：

根據(jù)上面可得，太平人壽的金生恒贏年金險看來是真的不值得信賴，難怪那么多人選擇購買就都覺得后悔。

二、買年金險產(chǎn)品是我們要注意什么方面？

那年金險產(chǎn)品是否和這款金生恒贏一樣的不靠譜呢？其實吧，市面上還是有蠻多實際收益高的產(chǎn)品的，倘若大家有興趣想去找這種高收益產(chǎn)品，需要慎重的考慮慢慢地去選擇，不能一味的聽從業(yè)務(wù)員的宣傳。

買年金險產(chǎn)品，我們需要注意以下方面：

1、配齊保障型保險后再考慮理財

學(xué)姐要告誡各位要買保險的小伙伴們，不管你是考慮買保障型保險還是理財型保險，“先保障后理財”這個原則是必須關(guān)注的。

換種表達(dá)方式，應(yīng)該建立完好的保障體系、只要有了對于的錢后，就可以拿去買年金險那些理財產(chǎn)品。

假如保障型保險在購買年金險后并沒有被購買，如果身體突發(fā)重大疾病，大量用錢時，但年金險里面錢短時間內(nèi)拿不出來，后期扭過來還要繳納保費，那等錢真正到我們手上的時候，已經(jīng)延誤了治療的時機，病情愈發(fā)嚴(yán)重，甚至連人都保不住了。

這樣又有什么用即使是最高的收益，什么享受？都沒有命了還談？

不要覺得身體健康自己就不會出事，人是做不到預(yù)算疾病意外的，萬一不幸的事發(fā)生了，可是沒有后悔藥的。在沒有把健康險配好的情況下先做好保障再說：

2、分清楚有哪些理財型保險

假若你對保險知之甚少，在理財型保險的種類上也是似懂非懂的，收益好不好、怎么領(lǐng)取等方面你也不知道，徑直投保之后發(fā)現(xiàn)收益完全沒有我們想的那么多，那么自己就會超級后悔。

這里，我列出了我整理過的各種年金險的種類，希望對大家有所幫助：

仔細(xì)看圖，我們不難發(fā)現(xiàn)，年金險不僅種類眾多，而且還可以通過組合而變換功能，如果想要更加系統(tǒng)深入的了解清楚的話，那就需要學(xué)習(xí)大量的東西了。

想要進一步了解各類年金險的內(nèi)容，學(xué)姐做了專門的梳理匯總，想了解的朋友們可以看看：

3、“畫大餅”不要信

像金生恒贏年金險，大多數(shù)人都是被保險業(yè)務(wù)員為了賣出產(chǎn)品一味宣傳收益而欺騙投保的。

然而真實的情況是，分紅險的分紅是保險公司從保險當(dāng)中所獲取的收益狀況來進行一個分紅注意！不是保險公司的整體盈利。

《分紅保險精算規(guī)定》的每年精算結(jié)余確定之后保險公司必須這樣做，支配給保單持有人大于70%的可分配盈余比例。

但是規(guī)定是死板的，和實際收益相差的可能比較多，分紅的來歷其實是保險公司所賺的收入，對于一年能盈多少利，最后還不是由保險公司說的來。

4、遇到“萬能”賬戶要謹(jǐn)慎

不光是要對分紅型產(chǎn)品警惕起來，萬能險和帶有萬能賬戶的產(chǎn)品也要謹(jǐn)慎了。

帶有萬能賬戶的產(chǎn)品，可以先不領(lǐng)取相應(yīng)的年金，把錢放進萬能賬戶里面讓錢生錢也是很好的選擇。

進入萬能賬戶是由「返還金」來參與計息，每年所交本金是不可以計息的，投保人所交保費會被分為兩部分，并且只有一部分當(dāng)成是儲蓄投資費用，這一部分才屬于萬能賬戶。

也就是說，萬能賬戶上的錢只是所交保費的一部分！

萬能賬戶中唯一對保底利率提供不變的利率，推廣產(chǎn)品時跟大家講的收益，可能只是在理想狀態(tài)下才能發(fā)生，實際上結(jié)算的動搖在2-5%這個范圍之間到手有多少錢我們也不知道。

萬能賬戶不僅利率有存在陷阱，而且手續(xù)費是針對每一筆進項的！還包括了管理費等雜七雜八的花費。

不僅如此，錢進入萬能賬戶，取出來也是有上限的，不是你想取多少就取多少的。

對萬能險好奇的伙計，詳情請戳開下面這篇文章：

經(jīng)過總結(jié)，與理財型保險只要掛鉤的，在收益方面我們都要特別小心，千萬別聽風(fēng)是雨，盲目聽信別人的話，好不好，遇到心動的產(chǎn)品，著急購買就不對了，條款內(nèi)容要冷靜的時候仔細(xì)研究。

既然保險是一張合同，那么涉及到的專業(yè)知識也相對較多，因此很難判斷，我們就得請求專業(yè)人士來支援，但話說回來這個跟自己自身的利益有關(guān)，最好還是小心為妙。

終究，年險金的坑，學(xué)姐依舊為大家依次解決出來了，投保之前一定要慎重考慮清楚：

以上就是我對 "金生恒贏五年交"的圖文回答，望采納！

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