鑫如意(白金版)這款年金險產品是由中國人壽推出來的，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點讓不少朋友都心動了！

特別中意這款年金險的還有學姐的表弟，直到自己投保了這款年金險，現在卻后悔都晚了。

的確，年金險不僅具有理財功能，還是一款險種，有很多的陷阱都被隱藏起來了！

下面就讓學姐帶領大家一起來分析一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也為大家總結出了一份防坑指南，投保年金險前必須要來瀏覽一遍：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依據條款內容總結了一份相對簡單的產品保障圖，一起來看看：

從保障圖這里得出，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，分別是生存保險金、年金、滿期金這三種。

并且投保門檻真的沒有那么高，最高可以讓70周歲人群有機會投保，對中老年人也非常友善。

不過，經過學姐仔細研究，沒有觀察到這款產品做的比較好的地方，反而發(fā)現了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有年交，沒有躉交這種方式。

平常我們所說的躉交，就等同于一次把所有的保費都交納清楚，其實這種交費方式很有局限性，僅針對于收入高，但是收入相對來講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

年交，就是按年度繳付保費的意思，保費繳納為止就停止繳納，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

如果這兩種繳費的方式都能夠有，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據自己的實際情況來選擇了，這么看來對投保人說還是非常的有愛。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面做的不是很好需要改善！

根據上述可得，繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時候，對繳費年限沒有一個標準的，不知道該選擇什么的？這樣吧，來看一看這一篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，這一點本來是值得夸贊的。

但是大家如果對于這點仔細地思考的話，對于保底利率而言，這兩個萬能賬戶居然只有2.5%！的確是非常小氣了！

到底怎樣才是萬能賬戶呢？

主要就是指對于那些不想領取年金的投保人，年金會在萬能賬戶里不斷地復利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，與其他產品有了對比之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶是真的有點上不了臺面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經保費和現金價值當中的一個并且這個是最大的。

當前同類型的一個年金險，身故金的給付是非常的給力：可賠付120%、140%、160%這些保額比例。

這樣賠付保額對于那些三四十歲的家庭情況來說，身故賠付金要越高才越好。

如果是不幸身亡，整個家庭最大經濟都失去了，直接讓整個家庭陷入困境，嚴重的話可能基本的基礎生活都難以保持。

所以，賠付的身故金越高越多，就能夠給家庭帶來更強的保障，至少在維持基礎的生活是沒有問題的。

而鑫如意年金保險(白金版)就少了對這方面問題的思量，缺少了以被保人的角度思考問題的步驟！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，詳細的內容整理在這篇文章里了，感興趣的朋友戳：

講解完保障內容，大家還是最想了解這款產品的收益是怎么樣的，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內部收益率IRR的概念：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現值總額一樣、而且也要求必須是凈現值等于零時的折現率。年金險能夠帶給大家的好處是不是有點很多，大家不能夠只是重視代理人在進行演算后所得到的收益率，而且大家還著重來看它的內部收益率IRR。

說的簡單點，針對內部收益率IRR的數值而言，只要變高了，表示這款年金險的收益率更高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)會有怎樣的表現！

假設30歲的小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交10萬保費，交5年，并將領取年金的年齡選定為50歲，基本保額享有10130元。

生存保險金：簽訂保險合同后就能領取10000元，也就是說在小王30-50歲，年年都可以領取到基本保額，保額為10130元。

年金：那么51歲的時候， 會給付110%的基本保額，就是11143元，52-80歲的時候，會補償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：那么只要小王80歲時，把保費一次性給弄齊全，那么就是50萬元。

根據圖可知，在小王滿60歲的時候 這款年金險內部收益沒有增加還是停留在負值，也就是說，到了這個階段，還沒有收益！

在小王70歲時，內部收益率IRR數值為1.04%，然后在80歲時，內部收益率IRR值便可有3.42%之多。

這是一種什么樣的情況呢？這種情況的前提就是小王在保障期滿時，已交的保費一次性付完了，所以這樣做就讓內部收益率得到了明顯的提升。

也就是說，買了這款年金險，內部收益在短期內是不會得到高收益的，為了得到高收益，必須在保障期內全部領取，這樣做未免也太坑了！

三、學姐總結

綜上，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容還是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益并樂觀，投保前要認真考慮一下！

畢竟市面上大多數年金險做的都不賴，這不，學姐已經給大家歸納在下面的文章里了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對 "鑫如意保險在哪里買"的圖文回答，望采納！

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