豁免是保險里面非常人性化的條款，就是保險事故發(fā)生在合同生效之后，就可以不用繳剩下的保費了，但是合同的保障功能不會受到影響，合同依舊生效。豁免適用的場景有哪些呢？何種情況下豁免無效呢？購買附加豁免責任的保險有什么問題需要注意嗎？今天我們就一起解開謎團吧。

時間較趕的朋友可以看一下這篇科普文章，只會占用大家?guī)酌氲臅r間:

一、豁免責任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上大多重疾險產品不需要另外附加被保人豁免的責任，因為都包含在內了，豁免規(guī)定的情況包括患輕癥、重癥、身故或全殘，當被保人在繳費期間內觸發(fā)時，投保人的后續(xù)保費在保險公司批準后可不用繳納，保險合同的有效性和之前一致。

舉個例子，A先生給自己買了一份重疾險，在繳費10之后還有20年未繳，意外檢查出患有合同約定的惡性腫瘤，他提交了合同中需要的證明材料并得到通過后，可以不用繳納剩下20年的保費，保費責任由保險公司承擔，但是合同的保障功能不會受到影響。

2、投保人豁免

投保人和被保人同理，應該有機會有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，但實際還是要看產品的相關規(guī)定。投保人豁免一般以產品的附加選項出現(xiàn)，是需要另外繳費的，投保人有豁免保險的能力但是要在投保人做好健康告知的情況下，如果健康告知不通過無法選擇投保人豁免責任。

學姐仔細找了十款比較好的重疾險產品，感興趣的可以看一下這些產品，對于被保人和投保人豁免責任這方面是不錯的選擇：

二、豁免責任是否要附加

社會大眾都很關心購買長期或終身險時是否需要附加投保人豁免責任，那么有以下幾種情形來闡明。

1、看附加責任后的定價是否可接受

豁免選項到底加不加，具體要看豁免責任的定價而定，投保人不同的性別、年齡，也會直接影響保費的多少，加了豁免責任的，每年繳費在幾十到幾百不等。若是投保人覺得這個價格可以接受，添加投保人豁免無疑是最好的選擇，這樣一來，就是你就額外擁有了一份保險。

2、為孩童投保

其次，如果投保人是被保人的法定監(jiān)護人，在被保人沒有任何經濟收入來源的情況下，父母則承擔起了每年保費的支付義務，作為父母，同樣會有輕癥，重疾，意外，身故等一系列人身風險系數。所以，為了讓子女有確切的保障，附加投保人豁免責任這方面是十分值得的。不過，給自己購買保險，還能少花選擇投保人豁免的費用。

3、夫妻互相投保

現(xiàn)在比較受到喜愛的一種方式是夫妻互保并添加豁免責任，要是增加了豁免選項，不管誰出了問題，就不需要再交保費，并且兩份保費都可以豁免，這是對未來繳費期的一個保障，有一方發(fā)現(xiàn)問題卻仍要支付后續(xù)的保費，這種夫妻給對方作投保人增添豁免責任的做法對雙方都是非常有益的。

想要買保險的朋友，看看學姐整理的這份關于夫妻互保的文章吧，有想進一步了解的可以點擊閱讀下文：

三、其他注意事項

1、附加豁免責任保費繳納期的選擇

附加豁免責任的保險繳費時間還是長點的更好，首選項是30年繳納費用的，第二才是20年，因為同等金額呢，長期分攤不僅僅會減小保障者的壓力，并且在繳費期間，一旦被保人或者投保人不幸觸發(fā)豁免責任，我們就不需要繳納后續(xù)長時間的保費了。

這有一份關于繳費選擇期限的文章，大家從自身角度來判斷：

2、保障責任不全的不需要附加

在已知的所有豁免責任包括有重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，保障全面，也從側面反映了豁免的門檻的降低，有些產品條款雖然具有投保人豁免選項，但是這類產品的保障責任還是有待完善的，進行保費豁免的條件是投保人發(fā)生重疾或者身故，容易讓大家忽視的是，這類產品條款的附加豁免定價比市場大多數更高，碰到這類產品，投保人可以考慮轉投一份定期險，這樣可能還更劃算一些。

3、投保人年紀越大，定價越貴

添加豁免責任后就等于保險公司承擔的風險將變大，附加豁免責任的價格與投保人年紀成正相關，而投保人的豁免額等同于所需繳納的總保費，并且額度的減少取決于時間的增加。投保人豁免力度與時間呈負相關。

考慮股價豁免責任之后所需繳納的費用數額是多少能更好地幫助我們購買長期險，與總保費金額相加，若比主險保額還要高，便造成保費倒掛的局面。用以投保另外一份保險會不會獲得更高的保額。

花同樣的錢，肯定想要相對全面的保障，快來看看這一份投保的策劃：

買保險的過程中，投保人是否附加責任是結合實際各種情景進行選擇的，然而不管是什么情境下都是堅持選擇最符合我們需求的不要顛倒了主次地位，誤把投保人附加當成首要目標。

以上就是我對 "輕癥豁免的實質"的圖文回答，望采納！

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