銀保監(jiān)會(huì)在去年的時(shí)候，就已經(jīng)下調(diào)了人身保險(xiǎn)的預(yù)定利率，而且從0.425%下降至3.5%，數(shù)據(jù)的下調(diào)相信大家都知道這意味著收益的縮減。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)有3.39%左右的收益率，跟3.5%相差不算很大，算是收益不錯(cuò)的產(chǎn)品。但條款內(nèi)容究竟如何，大家先研究看看！

進(jìn)入主題測(cè)評(píng)前，大家可以了解一下市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險(xiǎn)：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來(lái)的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金是富德生命人壽承保的一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品，保障期限可以選擇為保障終身或者是55歲/60歲。

可以選擇一次性領(lǐng)取基本保額，也可以選擇按月來(lái)領(lǐng)取基本保額，給予客戶靈活的選擇空間。而且，領(lǐng)取時(shí)間是與我們法定退休的時(shí)間是同一天，這實(shí)際上是起到了無(wú)縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金具有身故、養(yǎng)老的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，接下來(lái)，共同來(lái)分析一下它能拿多少錢，看看該水平能不能讓小伙伴們滿意。

（1）養(yǎng)老年金

然而女性的年齡到了55歲，男性的年齡到了60歲以后，就有資格開(kāi)始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，選擇時(shí)可以選擇按月領(lǐng)取，也可以選擇一次性領(lǐng)取。如此一來(lái)，具體能領(lǐng)取到多少呢？那我們直接來(lái)舉個(gè)例子，30歲的周先生一年的保費(fèi)為21600元，十年繳納的額度總共為21600元，保額總共為469740元。如選擇一次性領(lǐng)取，那么在60歲后的話，就可以領(lǐng)取全部的保額了。

月領(lǐng)的話，可能會(huì)有一點(diǎn)麻煩，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金每個(gè)月可以固定領(lǐng)取1萬(wàn)元錢，女性與男性是不相同的，數(shù)額可以看看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外，如果選擇按月領(lǐng)取，則可以保證領(lǐng)取20年的，如若不幸身故，沒(méi)領(lǐng)夠二十年，家屬可以得到期間剩下的生存年金。如果超過(guò)20年，被保人生存多久就領(lǐng)取多久，被保人身故后不再給家屬準(zhǔn)備生存金。

（2）身故保險(xiǎn)金

這款保險(xiǎn)實(shí)際上已經(jīng)包含了生保障責(zé)任，假如被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就身亡了，保險(xiǎn)公司會(huì)返還全部的保費(fèi)，如果保單的現(xiàn)金價(jià)值比保費(fèi)貴的話，就返還現(xiàn)金價(jià)值。將保費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值對(duì)比選擇返還錢最多的，選擇價(jià)最高的那個(gè)，不讓消費(fèi)者吃虧。

（3）保單貸款

投保人將頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)的保單質(zhì)押給可以獲得借貸，但一般都會(huì)小于保單現(xiàn)金價(jià)值的80%，當(dāng)資金周轉(zhuǎn)不靈時(shí)可以盤活一下。

假如想要得到穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)比較合適。但對(duì)收益有較高期待的話，那就得選用含有萬(wàn)能賬戶的保險(xiǎn)，學(xué)姐分析完的這些性價(jià)比高的產(chǎn)品，大家可以參考：

二、年金險(xiǎn)購(gòu)買都有哪些誤區(qū)

年金險(xiǎn)的挑選比較難，以下講解的是挺多人在入手年金險(xiǎn)的時(shí)候經(jīng)常見(jiàn)到的誤區(qū)，大家別踩雷了。

1、只看高收益

很多人給客戶預(yù)估出來(lái)的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按6.0%的利率來(lái)計(jì)算，吸引了那些想要獲得高收益的客戶。其實(shí)，年金險(xiǎn)是在安全穩(wěn)定保底的前提下，再摸索如何才能獲得不錯(cuò)的收益。如果這個(gè)前提不成立了 ，收益再怎么承諾都可能變?yōu)橐患埧瘴摹?/p>

去年這家公司能夠獲得令人滿意的高收益，但是今年在多重因素聯(lián)合之下，應(yīng)該沒(méi)有去年的高水平收益了，這是正?，F(xiàn)象。

學(xué)姐找到一款口碑較好的產(chǎn)品，收益非常不錯(cuò)且很快就可以得到錢，大家不妨考慮看看：

2、只看大公司

在高收益演示的基礎(chǔ)上，加上“大公司”的品牌，那么，就很有可能會(huì)變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。并無(wú)任何一家公司敢做出這種承諾，尤其是在今年的時(shí)候，利率下降的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)之下。保險(xiǎn)產(chǎn)品最終看的還是合同條款，合同里先了解保底利率，再找出現(xiàn)行結(jié)算利率。

要是非要去看保險(xiǎn)公司才能夠選擇是不是可投保，我們不可以眼光只放在牌子上，更要懂得以下這幾點(diǎn)才能解析保險(xiǎn)公司是好還是壞：

3、只看短期收益

年金實(shí)際上鎖定長(zhǎng)期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，小伙伴們別只看短期的收益高就入手，尤其是養(yǎng)老保險(xiǎn)，要充分考慮到后期通貨膨脹的問(wèn)題。假如后期得到的額度不充足，幾乎很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

關(guān)于選購(gòu)年金險(xiǎn)更詳細(xì)的干貨知識(shí)都在下文，想知道的朋友千萬(wàn)不能錯(cuò)過(guò)：

養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于長(zhǎng)期險(xiǎn)一類，挑選的時(shí)候必須要挑選適宜自己狀況的產(chǎn)品，不然后期想要退保，將會(huì)有很大的損失，若是現(xiàn)在預(yù)算不足的話，可以把年金險(xiǎn)投保計(jì)劃推遲。

以上就是我對(duì) "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險(xiǎn)保優(yōu)缺點(diǎn)"的圖文回答，望采納！

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