官方發(fā)表：2021年養(yǎng)老金會變動，將上調(diào)整，養(yǎng)老金將會迎來17連漲！

2020年4月17日我國養(yǎng)老金實現(xiàn)了連續(xù)16年上漲，漲幅為5%，那今年不出意外的話，養(yǎng)老金的漲幅應該在3%—5%之間。

隨著退休年齡延后，很多人退休過后 年齡都很大了，領(lǐng)取養(yǎng)老金的方式不僅僅只是社保了，如今這個商業(yè)養(yǎng)老保險非常的受歡迎！

歸結(jié)來看，作為第二支柱養(yǎng)老保險的產(chǎn)品還是商業(yè)養(yǎng)老保險，與其他產(chǎn)品不同的是，更為注重廣大群體的使用感受，所以更為全面，保障充足。

學姐今天把養(yǎng)老年金險借此機會跟大家好好分析分析，下面學姐就拿相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險來說，這款產(chǎn)品究竟值不值得買我們一起看一下？

解析之前，大家參考一下學姐的這份年金險購買指南，免得上當：

一、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保障責任大起底！

老規(guī)矩，學姐先行奉上相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的產(chǎn)品圖：

時間珍貴，相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保障責任到底好不好我們趕緊來分析一下？

1、活多久領(lǐng)多久

保障終身就是相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保險期間。

怎樣理解保障終身呢？只要被保人能夠活滿100歲，保險公司則會按照約定向被保人支付保險金。

這算是相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的長處，但也許有朋友存在疑問，那萬一活不了那么久的話，豈不是很吃虧！

這倒未必，根據(jù)國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)顯示，我國人口平均年齡為77歲，其中男性平均壽命為73.64歲，女性平均壽命79.43歲。

而一直以來，醫(yī)療技術(shù)都在發(fā)展，相信未來人人成為世紀老人不是夢！

最后，我們一起來對比一下，現(xiàn)在市場上較為優(yōu)化的養(yǎng)老金保險吧！

2、缺少萬能賬戶

現(xiàn)在市面上很多優(yōu)秀的年金險都會附加一個萬能賬戶，那什么是萬能賬戶呢？

其實也不難理解，萬能賬戶可以說是一種VIP服務。

相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險如果能夠提供這樣的萬能賬戶，那些不著急用錢的朋友們，就能把年金存進萬能賬戶進行二次增值。

這就相當于贈送了我們一個能夠獲利的機會，真是求之不得??！

然而，面對現(xiàn)實，缺少萬能賬戶的相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的增值方式相對過于單調(diào)了。

3、回本速度慢

依照相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保險合同規(guī)定，也就是說猶豫期一結(jié)束之后即日就可以領(lǐng)取年金了。而且投保人按月領(lǐng)取或者按年領(lǐng)取養(yǎng)老保險金是可以靈活選擇。

60歲女性這樣繳每年保費測算為111023.6元，分5年保額為2000元，保障終身。

投保人如果想每個月都領(lǐng)取養(yǎng)老保險金的話，可以選擇一個月領(lǐng)取2000元的方法。投保人要是每年拿到的是23620元，那就是選擇了按年領(lǐng)取養(yǎng)老保險金。

那么多久可以回本5年的累計保費555118元？

通過計算，學姐發(fā)現(xiàn)，投保相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險回本需要24年，假設60歲女性投保的話，回本的話那就是84歲了！

這個回本的速度，真的不知道說啥子。

這樣也就算了，學姐后期也很認真的去研究了一下發(fā)現(xiàn)相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險居然存在這樣的缺點：

發(fā)現(xiàn)這個相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的收益也不是很高呢，與同樣都是理財險的增額終身壽險來比較，那它們之間又有什么樣的差異？我們接著看下去就會知道了！

二、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險與增額終身壽險有何區(qū)別？

首先，我們來明確一下增額終身壽險的含義：簡單的來理解增額終身壽險是保額按照合同約定持續(xù)遞增的壽險。

我們在投保的時候 都會在保險合同上面寫保證利率，這個是不能隨便改的。

根據(jù)增額終身壽險的含義總結(jié)得出：如果將壽險保障和福利增額，收益固定，自由領(lǐng)取和壽險都綜合在一起的話就可以得到增額終身險。

若是大家對于這款增額終身壽險還是有些心動的話，點開這篇文章了解：

照這樣來看，兼具理財增值功能和養(yǎng)老需求的有增額終身壽險和相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險。

但是最早的時候是從第六年的時候開始反因為年金險是固定返還，如果被保人很長壽，那么終身的話就能夠?qū)耍?/p>

針對于增值終身壽險來說，不僅是現(xiàn)金價值可以迅速增長，就連資金流動性也是非常強的，并且往后的每一年都呈遞增的狀態(tài)，而且越往后的時候，保額會越來越高。

增加的額度也是可以通過某種方式來進行套現(xiàn)的，比如部分解約，自己安排領(lǐng)取時間、領(lǐng)取多少，可以靈活使用。

規(guī)避未來可能會出現(xiàn)的遺產(chǎn)稅和用于產(chǎn)傳承才是增額終身壽險對消費者最有用的！

以上就是我對 "合眾相約優(yōu)年靠不靠譜？保費貴不貴？"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！