“可以在沒出險的時候保費由保險公司打理增值的保險產品有沒有，滿期沒出險和出險都有錢賠付，前者付增值后的保費，后者賠錢？”

保險公司也明白這種理念的美好之處，這比兩全險生還死賠更加吸引人。市面上也還真的有一類保險產品看似能滿足以上要求，那就是年金險產品。

先不要盲目樂觀，下面學姐就以人保壽險最近新出的一款臻鑫相伴年金險作為例子，大家能夠從中看出夢想和現(xiàn)實的差距有多大。想直接知道年金險一般都有什么坑，可以看看下面的文章：

首先一起來看看人保壽險臻鑫相伴年金險的產品圖：

人保壽險的這款臻鑫相伴年金險屬于中長期型理財險，保險期間只有13年。假設意圖下手臻鑫相伴年金險來和養(yǎng)老險兩者相輔相成，那可能是不太實用，因為關于它的保險期間和可領取的年限這兩方面都是較短暫的，退休后年年有錢領的需求得不到滿足。

并且有考慮人保壽險臻鑫相伴年金險的朋友還需要多留意一下這幾個方面：

一、保障內容單一，保險杠桿不高

由這張圖就會曉得，臻鑫相伴年金險的保險責任不算是非常繁復，內容為“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”。

臻鑫相伴年金險不僅沒有自帶萬能險賬戶，而且也不能領取分紅。這里需要給大家講解一下，如何才能每年領取100%的生存年金，是需要投保第5個年度對應的生效日才可以領取到。

此外，還需要注意的是，臻鑫相伴年金險是一種人身險中的兩全壽險，是不包括疾病保障的。還要求選擇“滿期保險金”和“身故保險金”其中一個才能進行保險賠付。年限滿13年被保人還存活，那么這個時候保險公司就付償100%的基本保額。

與上者相對的是，假設被保險人在被保障的時間里亡故，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，并且保險合同終止，其余保險這也隨之結束。

如果想疾病保障，被保險人就要投保另外的健康產品：

若是你是因為想要有高保額身價的保障，才花錢買臻鑫相伴年金險，那學姐可要提醒你要多考慮考慮。

從產品圖中，我們找到了臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

像這種保險期間只有13年的中短期年金險，起初在保險期間保單的現(xiàn)金價值，價值相對于已交保費來說真的少好多，而在保險期間后期，也和累計已交保費差不多。

年金險雖然把壽險當做是改進的基礎，但是在保險杠桿性上和定期壽險相比真的是差太多了。想獲得高杠桿的首先保障的朋友，可以看看以下產品：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

保障上很普通，那理財這一塊此款臻鑫相伴年金險產品有競爭力嗎？

學姐大致測算，想靠理財保險賺錢的話，那還是不要去做了。

如果老王30歲購買了這款臻鑫相伴年金險，一年在保費上支出10萬，堅持10年，就能得到265590元的基本保額，那老王在保險期內獲取的利益是：

購買保險后的第5年到第12年，每一年都有10萬年金可以領，總共可以獲取80萬。

13年后，保期滿了，老王依然活著，保險公司給付滿期保險金265590元。

權且不考量通貨膨脹等問題，老王投保了13年所獲得的凈收益是：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

花費了100萬購險，結果收益了65590元，這么低的收益讓人難以置信。所以指望年金險賺得盆滿缽滿的朋友可得小心了。但是，產品相互之間也有差別，若是尋求收益穩(wěn)定的理財方式，下面這些產品就很適合。

綜上所述，臻鑫相伴年金險從整體來看，不是很好。但在高額身價保障以及理財增值方面，此類產品涵蓋不全，您可以看看其他產品。

假如是不想讓自己消費太多，有存錢好習慣的話，那么你們可以把有著13年保障期間的臻鑫相伴年金險納入備選。

以上就是我對 "臻鑫相伴條款嚴格嗎"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！