中國人壽發(fā)布了一款年金險產(chǎn)品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點真的是讓不少朋友都十分中意！

學姐的表弟當時也是心動不已，現(xiàn)在真的是十分后悔自己投保了這款年金險。

的確，年金險作用是一款能夠用來理財?shù)碾U種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學姐揭開這款年金險的神秘面紗吧~

學姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險前一定要大概地了解一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐根據(jù)條款，整理了一份簡潔的產(chǎn)品保障圖，一起來研究一下：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國壽鑫如意年金保險(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，除了生存保險金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門檻也沒有很高，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對中老年人來說真的是利大于弊。

不過，經(jīng)由學姐的認真閱讀，沒觀察出這款產(chǎn)品有什么吸引人的地方，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只允許人們選擇年交這種方式，沒有躉交這種方式。

躉交，就是一次交清全部保費，其實這種交費方式很有局限性，僅針對于收入高，但是收入不可以維持相對平衡的人群選擇。

年交顧名思義，就是每年繳付保費，保費付款清楚為止，對于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

如果這兩種繳費的方式都能夠有，那么投保人可以選擇躉交，也可以選擇年交，根據(jù)自己的情況來選擇，這樣一來對投保人來說挺友好。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)就做的不夠好了！

以此看來，繳費期不是隨便選擇的，目前為止自己對繳費年限還很盲目的？這樣吧，來看一看這一篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，這一點本來是值得夸贊的。

然而大家如果仔細地來琢磨這一點的話，這兩個萬能賬戶的保底利率竟然只有2.5%！真的是非常不慷慨！

怎樣什么是真正的是萬能賬戶呢？

主要是指投保人如果沒有領(lǐng)取年金的想法，年金會在萬能賬戶里不斷地復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，對比之下，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶實在是拿不出手。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能賠付已交保費和現(xiàn)金價值二者取大。

對于那些同類型的年金險，身故金的給付無比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

這樣賠付保額對于那些三四十歲的家庭情況來說，身故賠付金要越高才對他們來說越友好。

如果是不幸身亡，整個家庭最大經(jīng)濟都失去了，這讓整個家庭癱瘓了，比較嚴重的那就是家庭中最為基本的生活開支都無法繼續(xù)。

之所以說，賠付的身故金越多的話，給予家庭的保障就更強更有力，在維持基礎(chǔ)的生活方面不成問題。

而鑫如意年金保險(白金版)就少了對這方面問題的思量，沒有從被保人的角度出發(fā)！

除了這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，詳細的內(nèi)容整理在這篇文章里了，感興趣的小伙伴就繼續(xù)往下看吧：

對保障內(nèi)容研究完之后，大家還是比較關(guān)心這款產(chǎn)品的收益狀況，一起來研究一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在進行演算收益前，學姐先給大家科普一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念吧：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險的收入是否不菲，我們不能夠只是去關(guān)注代理人給大家演算出來的收益率，而且對于其內(nèi)部收益率IRR來說，也需要多注意。

簡便地說就是，就內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，它但凡有提高，表明年金險的效益會越來越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)有哪些過人之處！

假設(shè)小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交保費為10萬，持續(xù)上繳5年，并將領(lǐng)取年金的年齡選定為50歲，基本保額在10130元。

生存保險金：完成投保后就可以領(lǐng)取10000元，那么這么來算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機會領(lǐng)取到10130元基本保額。

年金：51歲的時候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬一千一百四十三元，52-80歲的時候，會補償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：小王80周歲的時候 ，一次性把保費交付完，那么就是50萬元。

這種圖可以告訴我們，小王年齡到達60歲的時候，年金險收沒有提升還是為負值，也可以說，滿了60歲，收益還是沒有！

小王年齡有了70歲，內(nèi)部收益率IRR僅僅只有1.04%，有點低，然后在80歲時，內(nèi)部收益率IRR值便可有3.42%之多。

為什么會出現(xiàn)這樣的情況呢？畢竟小王是在保障期滿時，已交的保費是通過一次性的方式給付了的，這就是為什么內(nèi)部收益率有了這么高的飆升了。

也可以說，如果購買了這款這款年金險，短期的內(nèi)部收益是比較低的，為了得到高收益，必須在保障期內(nèi)全部領(lǐng)取，這樣設(shè)置實在是坑！

三、學姐總結(jié)

綜上，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容方面還有著許多不足之處，并且短期收益并樂觀，投保前要再三考慮！

畢竟市面上做的卓越的年金險不計其數(shù)，這不，學姐已經(jīng)給大家羅列在下面這篇文章里了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對 "鑫如意咋樣"的圖文回答，望采納！

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