優(yōu)質回答

學霸說保險-晶晶

來了來了，銀保監(jiān)會帶著車險改革來了！

9月3日，銀保監(jiān)會印發(fā)《關于實施車險綜合改革的指導意見》，并確認將于2020年9月19日正式全面實施。

本次車險改革指導意見以“保護消費者權益”為主要目標，具體包括：

市場化條款費率形成機制建立、保障責任優(yōu)化、產品服務豐富、附加費用合理、市場體系健全、市場競爭有序、經營效益提升、車險高質量發(fā)展等。短期內將“降價、增保、提質”作為階段性目標。

在一定程度上，解決了我國車險高定價、高手續(xù)費、經營粗放、競爭失序、數據失真等問題，也有效緩解了人民日益增長的車險保障需要與車險供給之間的矛盾。

本次車險改革，有三個小目標，也可稱作為達成“三個基本”，分別是：

基本上價格只降不升，基本上保障只增不減，基本上服務只優(yōu)不差。

這三個小目標都表現在哪些地方?對于車主們來說，這次變革有哪些發(fā)展？車險的價格有沒有變貴？

別急~學姐一個一個解答~

車改主要有三大變化

我們一次來看看這次車改對廣大車主們的影響，主要是三個方面：

①  交強險責任限額大幅提升

繼09年后首次修改的就是車將交強險責任限額提高到了20萬。

由于我國經濟發(fā)展的原因，十年前設定的限額拿到現在來看，早就不適合了。所以這次的提升可以說特別的及時。

  有責總責任限額：12.2萬→20萬

看完上圖數據我們可以得出有責總責任限額沒有減少反而增多了，并且額度從12.2萬元漲到了20萬元，當中的死亡傷殘賠償限額從11萬元增長到18萬元，醫(yī)療費用賠償限額從1萬元提升到1.8萬元，財產損失賠償限額維持0.2萬元不變。

無責限額也按相同比例進行調整。

  浮動費率系數下限調至50%

不僅賠的錢變多了，車主們還能交更少的錢了。

本次車改在道路交通事故費率調整系數中引入區(qū)域浮動因子。綜合多地交強險綜合賠付率水平，提高對未發(fā)生賠付的車主們的優(yōu)惠幅度。

這是什么意思呢？意思就是：

按以往政策，如果車主們不出現有責的交通事故的時間是連著的3年，那交強險的保費可以僅交原來保費的70%。但歷經本次車改后，達到可以只交50%的程度。

完全就是加量不加價。

②  商業(yè)車險保險責任更加全面

關于商業(yè)車險，這次車改有三個方面的改變：

  車損險合并六項保險責任

本次車改之后，商業(yè)車險的險種由4主險+11附加險，變更為了3主險+11附加險。

其中，刪除了附加險中的指定修理廠險，將其余五個附加險以及一個主險并入車損險，并新增了六個全新的附加險，

此外，車損險還額外覆蓋了地震及其次生災害的責任。

相比于之前，保險責任描述簡單，主要承保責任直接變?yōu)?ldquo;因自然災害、意外事故造成被保險機動車直接損失”。

只是這個的自然災害和意外事故，是根據這種形式來定義的：

是的，盡管責任變多了，則相應的免責條款，肯定會對一些內容進行刪除修改的，學姐把他們的不同之處列出來，你們大致看一眼就行。

說簡單點就是，新車損=舊車損+全車盜搶+自燃+涉水+玻璃+不計免賠+找不到第三方。

假如是想購入全險的車主，那車改后買更省錢，假如你只想購買一個車損，那車改前買更省錢。

  刪除爭議性免責條款

為了確?；静辉黾榆囍鱾兊谋ＹM支出，銀保監(jiān)會將引導行業(yè)合理刪除部分實踐中容易引發(fā)理賠爭議的免責條款，比如，事故責任免賠率、無法找到第三方免賠率等免賠約定。

  三者險限額提升

這次的車險改革還有一個針對大型運營車輛做出的改動，那就是將三者險的賠償限額從5-500萬，調整至10-1000萬。

那為什么說是主要為大型營運車輛做的改動呢？

這不難解釋，就是為了大型運營車輛一旦發(fā)生多人的傷亡事故時，可以有更強的經濟賠付實力和消除沖突紛爭實力。

當然，現在路上豪車越來越多，三責險的限額提高，這對我們廣大私家車群體來說好處還是挺多的。

③  商業(yè)車險產品更為豐富

前面有說到，車險刪除了6個附加險并新增了6個全新的附加險，這分別是：

這六個新增附加險的內容如下：

其中，最有用的附加險，學姐認為是附加機動車增值服務特約條款。車主們對車險保障更加了解既而也買的越多，車主們更加關心跟汽車相關的各種增值服務了。

有的具有車險業(yè)務的公司，在本次車改之前，早早地就在為自己的客戶提供這些車險增值服務了，行業(yè)內，沒有統一的標準服務。

這一次附加機動車增值服務特約條款對行業(yè)不僅實行了統一的標準，還為車主們提供了更多更好的用車保障。

并且它還允許車主們從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，自主選擇部分投保亦或全部投保。

這四險條款的服務范圍如下：

當然，就算這四項服務都已經被保監(jiān)會進行了規(guī)范不過責任限額是需要車主們和保險公司在簽訂保險合同時達成一致的。

另外，其他的在上述的增加保險責任和提高限額外，并且銀保監(jiān)會還激勵保險公司革新車險產品和相關的保險服務。

比如開發(fā)新能源車險、駕乘人員意外險、機動車延長保修險示范條款，機動車里程保險（UBI）等。

然則因現在還無實質性內容，我就不一一講述了，他日遇上了學姐再和大家講明~

在經過車改之后，有三大變化，保險公司要留意

除去這次車改對車主們的三個切實影響之外，對保險公司也有了更多的新要求。

{綜合來看，這對于廣大車主們來說，最重要的是，這能讓車險的價格更合理化，對于遵守交通規(guī)則的好司機來說，車險也將更加便宜。

①  商業(yè)車險價格更加科學合理

這次對車險進行的改革是依據市場實際風險的狀況，算了算純風險保費情況。

將商車險產品設定附加費用率的上限由35％下調為25%，預期賠付率由65％提高到75%，使得車險產品費率與風險水平更加匹配。

②  車險產品市場化水平更高

“自主渠道系數”和“自主核保系數”將合二為一，整合為“自主定價系數”

第一步：自主定價系數范圍確定為[0.65－1.35]

第二步：適時完全放開自主定價系數的范圍

③  無賠款優(yōu)待系數進一步優(yōu)化

商業(yè)車險無賠款優(yōu)待系數將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴大到前3年，對于偶然賠付的車主們的費率上調幅度將降低。

我們可以根據以上的描述可以看得出來車險保費的改變，讓保費更加便宜了而且還更合理了，讓廣大車主們獲得更大的利潤。

總結

本次車險綜合改革從保障責任、保障額度、保障范圍、保險費用等方面均作出了調整。

實打實地實現了：

價格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務基本上只優(yōu)不差。

雖然這三個目標不大，但是在保護廣大消費者的權益是確實起到了作用，更進一步的提供了保護，對車主們也有著實有利的益處。

想要充分了解車險知識，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對車險知識存在疑惑，可以找學姐進行詳細咨詢-關注【學霸說保險】公眾號 ，里面有全網最全的車險類知識，幫助你充分利用車險福利，省一大筆錢！

以上就是我對 "關于實施車險綜合改革的指導意見內容"的圖文回答，望采納！

全網同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！