保險里很人性化的條款當(dāng)屬豁免了，當(dāng)合同生效之后一旦發(fā)生保險事故，就可以不用繳剩下的保費了，但是合同依舊具有保障功能，合同的有效性不會受到影響。在哪些場景下豁免才可以生效呢？豁免無效的判定場景有哪些呢？有些保險會有豁免責(zé)任條款，在購買時這會是一個值得關(guān)注的問題嗎？現(xiàn)在學(xué)姐就和大家詳細談?wù)劇?/p>

如果你的時間匆忙，可以迅速地瀏覽這篇科普文:

一、豁免責(zé)任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，被保人豁免的責(zé)任大多涵蓋在市面上的重疾險產(chǎn)品中，不需另外附加，當(dāng)被保人在繳費期內(nèi)觸發(fā)豁免險規(guī)定的情況時，比如患輕癥、重疾、身故或全殘，經(jīng)過保險公司的審核批準，投保人就可以不用繳納后續(xù)保費，保險合同一如既往的管用。

比如，10年前，A先生給自己買了一份繳費期為30年的重疾險，現(xiàn)在還有20年未繳，不幸患上了惡性腫瘤，當(dāng)他的申請得到保險公司的同意后，保險公司承擔(dān)剩下20年的保費責(zé)任，但是合同的保障功能依舊存在。

2、投保人豁免

投保人也一樣，有概率能夠輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，但實際情況還是要根據(jù)產(chǎn)品條款的豁免設(shè)定來看。投保人豁免一般以產(chǎn)品的附加選項出現(xiàn)，是需要另外繳費的，又加了投保人豁免的保險，但是投保人也要做好健康的告知，若是沒有通過健康告知，就不能選擇投保人豁免責(zé)任。

學(xué)姐挑選了十款很不錯的重疾險產(chǎn)品，有想買的朋友可以仔細看一下，對被保人和投保人豁免責(zé)任都是很不錯：

二、豁免責(zé)任是否要附加

以下有三種情況是關(guān)于購買長期或終身險時是否需要附加投保人豁免責(zé)任。

1、看附加責(zé)任后的定價是否可接受

豁免責(zé)任的定價影響著我們是否加豁免選項，投保人的性別、年齡，是保費多少的直接影響因素，添加了豁免責(zé)任，每年需要繳納的費用是幾十到幾百之間。要是這個價格投保人覺得還行，推薦添加投保人豁免責(zé)任，除之前的保險，你等于額外再買了一份保險。

2、為孩童投保

其次，如果父母作為投保人，在被保人還不具備賺錢能力之前，每年支付保費的任務(wù)，就交到了父母身上，如果父母遇到了輕癥或者重疾，就很可能對保險合同產(chǎn)生一定影響。所以，為避免子女的保障失去作用，附加投保人豁免責(zé)任這方面是十分值得的。如果自己給自己投保，就不需要在選擇投保人豁免上多花錢了。

3、夫妻互相投保

當(dāng)下比較流行的投保方式之一就是夫妻互保并添加豁免責(zé)任，豁免選項附加后，無論哪方檢查出了問題，后續(xù)的保費不再繳納，且豁免的是兩份，避免了夫婦一方檢查出了問題還要對后續(xù)保費進行繳納的情況，保障了未來的一個繳費期間，這種夫妻給對方作投保人增添豁免責(zé)任的做法對雙方都是非常有益的。

學(xué)姐整理了一份關(guān)于夫妻互保的知識內(nèi)容科普，還很感興趣的伙伴們趕緊點擊閱讀下文吧：

三、其他注意事項

1、附加豁免責(zé)任保費繳納期的選擇

長時間的繳納附加豁免責(zé)任的保險一般是相對比較好的，首選項是30年繳納費用的，第二才是20年，而且長期的繳納會有利于幫助我們降低保費壓力，并且在繳費期間，豁免責(zé)任就已經(jīng)開啟了保障功能，一旦觸發(fā)，我們就不用再繳納后續(xù)保費了。

想了解關(guān)于繳費期怎么選擇的就看這篇文章，大家從自身角度來判斷：

2、保障責(zé)任不全的不需要附加

所有豁免責(zé)任有重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，這個是我們目前已知的，通過不斷完善保障體系來降低豁免的門檻，一些產(chǎn)品雖然具有投保人豁免選項是在產(chǎn)品條款中標注了，但是保障責(zé)任也是有限的，目前只有投保人發(fā)生重疾或者身故兩種情況才能申請保費豁免，容易讓大家忽視的是，這類產(chǎn)品條款的附加豁免定價比市場大多數(shù)更高，碰到這類產(chǎn)品，投保人可以考慮轉(zhuǎn)投一份定期險，讓資金與收益的配比實現(xiàn)最大化。

3、投保人年紀越大，定價越貴

添加豁免責(zé)任等同于保險公司將多承擔(dān)一份風(fēng)險。所以投保人年紀越小附加豁免責(zé)任的定價就越低，所需繳納的總保費額度決定了投保人豁免的額度，并且這個額度會隨年遞減。也就是說如果時間越久，投保人豁免力度就越低。

考慮附加豁免責(zé)任之后所需繳納的費用金額多少是購買長期險的前提條件，加上總保費后，所繳納保費金額高于主險保額的話，能否體現(xiàn)保險的杠桿作用？這部分多出來的保費，如果用以投保另外一份的保險會不會更好。

獲得比較周全的保障不一定非常昂貴，不要錯過這一份投保的方案：

買保險的過程中，投保人是否附加責(zé)任是結(jié)合實際各種情景進行選擇的，然而不管是什么情境下都是堅持選擇最符合我們需求的定位明確，考慮我們的需求為主，投保人附加為輔。

以上就是我對 "重疾險投保人豁免的意義"的圖文回答，望采納！

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