在前兩天一個買過橫琴臻享一生年金險的小伙伴在跟我吐槽，這款產(chǎn)品增益太糟糕了，和他一起配置年金的朋友，當(dāng)前收益比他高了不少。

學(xué)姐就秉著這樣一種批評的精神，便展開了這款產(chǎn)品的具體分析。沒想到「不測不懂得，一測嚇一跳」?，F(xiàn)在就和各位來好好講一番這款產(chǎn)品的問題，再給你們說說一些選擇年金保險的注意事項。

在橫琴的保險上，還是得學(xué)習(xí)一下它的套路：

廢話不多說，趕緊來進(jìn)入正文吧！

一、橫琴臻享一生年金險有什么貓膩？收益如何？

為了讓各位更明白，我們先來熟悉一下產(chǎn)品保障圖：

總而言之，橫琴臻享年金的短處隱藏在這些地方：

1、年金領(lǐng)取時間長

橫琴臻享一生年金險對于年金領(lǐng)取時間全都給安排好了。男性的話是可以約定在60/65/70周歲時領(lǐng)取年金的，女性則是55/60/65周歲時獲取年金。

這年金領(lǐng)取方式確實有點(diǎn)差勁。市面上有些年金險從第5年就能夠領(lǐng)錢了，沒興趣領(lǐng)的錢不妨放進(jìn)萬能賬戶里復(fù)利增值，利率高的話到時賺的也不會少呢！

橫琴臻享一生年金領(lǐng)取方式雖然提供了3種選擇，但其實還是限制了收益的。

年金險的長期收益挺不錯的，不過在未熟知這些坑之前，各位不要太心急了：

2、身故保險金有限制

小伙伴先來進(jìn)一步看看橫琴臻享一生年金險現(xiàn)金價值的演示情況吧：

由上圖可以明白，35周歲的王姐姐投保了臻享一生，需要連續(xù)繳納十年，每年需要支出5萬元，那么基本保額是53300元。10年后，累計需要交50萬。退保臻享一生年金險能獲取現(xiàn)金價值返還，從現(xiàn)金價值來看，王姐姐必須在交完保費(fèi)的6年后，才能贏回本金。

比方說之前沒有進(jìn)行過任何交費(fèi)，從累計保費(fèi)和現(xiàn)金價值的差距來看，退保相當(dāng)于燒錢。

不過，一旦自己回夠本了，臻享一生的現(xiàn)金價值就上漲速度很快了。

要是在領(lǐng)取年金之前身故了，那現(xiàn)金價值也就會越多，對于身故保障金賠償越多，例如59歲，比保費(fèi)一共多出了20多萬！要是在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)不幸身故，現(xiàn)金價值逐漸增多多，減掉已領(lǐng)年金的剩余部分就越可觀。

弊端就在這個地方——假若在領(lǐng)取年金后二十年內(nèi)離開人世，就失去身故保障了！20年前的話，能夠賠付的金額為幾十萬，20年后只能領(lǐng)5萬多，這差距也太大了吧？

橫琴臻享一生年金險的貓膩可還不少呢，下面這份詳細(xì)測評文值得去看：

投保年金當(dāng)時爽，看到收益很難過。追求高收益年金險的朋友，你們的福利，學(xué)姐已經(jīng)給你們安排上了！

二、買年金險，不看這兩點(diǎn)一定會吃虧！

如何去判斷一款年金險是否值得購買？看這兩點(diǎn)就夠了！

1、領(lǐng)取越快，收益更佳

年金險可以分為教育年金險和養(yǎng)老年金險。這是從功能上劃分的。但實際上有年金險同時包括了這兩個功能。

列舉個例子，一款長期年金險，活多久領(lǐng)多久，當(dāng)保單達(dá)到了第五個年度的時候，那么就可以開始領(lǐng)錢了。給0歲孩子買入教育年金，從第5年開始就能夠領(lǐng)，當(dāng)他大學(xué)畢業(yè)、結(jié)婚生子的時候也是可以領(lǐng)取的。而且，這款產(chǎn)品可以終身領(lǐng)取，也可以說它也能在你老了的那會提供一筆錢。教育與養(yǎng)老，都能夠得到。

盡管術(shù)業(yè)有專攻，但是有的年金險幾乎可以說是“百事通”，大家在投保年金的時候大可沒必要去死磕到“教育”“養(yǎng)老”兩字上面，因為“管它黑貓還是白貓，要是能抓到老鼠的貓，才是好貓”。

現(xiàn)在市面上有哪些收益客觀的年金險？這十款，各位可以瞧一瞧：

2、附加萬能賬戶的要小心

橫琴臻享一生年金險可以享有萬能賬戶，保底利率規(guī)定在2.5%。首先，這個2.5%的保底利率真的不算高，即便還沒有差到1.75%，不過也還沒有好到達(dá)到3%。

在保底利率之上的收益是沒把握的。經(jīng)營狀況決定能拿多少。學(xué)姐具體計算后發(fā)現(xiàn)，這款橫琴臻享一生年金險的結(jié)算利率一直在4.90%-5.50%之間徘徊，而且4.90%的數(shù)據(jù)是最近才推行出來的。

利率低，也無妨，只要不扣錢，年金險暫時沒處用，放進(jìn)去也行，“錢生錢”也未嘗不可?？墒潜容^無奈的是，某些萬能險是會扣錢的！

實際上，有的年金險增加的萬能險，是壽險形態(tài)。把年金納入萬能賬戶，當(dāng)想出去萬能賬戶了，想要退保，你不但要給退保費(fèi)、初始費(fèi)用，還得支付費(fèi)用不低的風(fēng)險保費(fèi)。一盆水潑出去，什么也沒賺到。

年金險的主要被保人包括小孩和老人，但這兩者由于不存在家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，這種壽險沒有購買的不要，但增額終身壽險就另說啦。

對待有萬能險的年金險，一定要小心小心！可以參考這篇防坑指南：

學(xué)姐總結(jié)：橫琴臻享一生年金險，收益和養(yǎng)老年金險可有的一對比，但是，這和那些在第五年也可以獲得收益的長期年金險相比較，也有一些不同之處。

但它有一點(diǎn)比較好，就是投保時的年齡范圍較大，倘若有超出購買長期年金險年齡的小伙伴，在選擇考慮它也是一個不錯的想法。

以上就是我對 "橫琴人壽臻享一生年金險要不要買"的圖文回答，望采納！

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