在生育政策越來越放開的情況下，這對很多已婚的獨生子女來說，是很有壓力的，很多父母不想讓子女的壓力太大，自己沒有退休金，就給自己買養(yǎng)老金，沒有職工社保的給自己投保了各種健康險。

但由于缺乏對保險的了解，在買重疾險時大部分人會更青睞選擇了返還型的產(chǎn)品，覺得消費型的產(chǎn)品劃不來！不過真相是這樣的嗎？今天學(xué)姐就來給大家灌輸一下這方面的知識！

想要購買好的保險產(chǎn)品，第一件事就是了解與保險有關(guān)的基礎(chǔ)知識，不然掉坑了還不自知：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

公平起見，師姐選取了新定義下推出的兩款新品，大家可以看看對比圖：

一百年人壽康惠保旗艦版2.0是消費型的重疾險產(chǎn)品，反還型的重疾險產(chǎn)品之一是平安人壽福滿分20，我們從保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這幾個維度來切入，并進行比分析。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0不僅覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這些基礎(chǔ)保障，還有其他，還有身故、豁免以及惡性腫瘤二次賠，基本上能夠滿足我們的保障需求！

福滿分20的保障內(nèi)容不太全面，只提供了輕癥、重疾、豁免與身故責(zé)任，缺乏中癥，連基礎(chǔ)保障都不是特別全面。把康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢先放一邊，我們先來說一下中癥。中癥的病情介于輕癥與重疾之間，比重疾達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)會容易一些，比輕癥拿到的理賠金要多一些，中癥保障的缺失，對我們會非常不利！

除此之外，惡性腫瘤的發(fā)病率相當(dāng)高，如果不幸罹患癌癥，那么在五年內(nèi)復(fù)發(fā)可能性非常大，如果重疾只能賠一次的情況下，癌癥再次復(fù)發(fā)，所有消費需要自己承擔(dān)，有過理賠歷史和患癌史是不能購買新產(chǎn)品的，所以癌癥二次賠很推薦購買，就這點保障滿分20卻沒的！

許多人都感覺自己身體超級好，附加惡性腫瘤二次賠沒必要購買，大家想知道自己的想法是對是錯可以繼續(xù)往下看，數(shù)據(jù)會說明一切：

2、從賠付條件看

相對于重疾，康惠保旗艦版2.0指出了第一次罹患重疾是發(fā)生在60歲前，可賠付160%保額，可福滿分20僅能賠付100%保額，一樣是購買50萬的保額，真的罹患癌癥時，康惠保旗艦版2.0可以賠付80萬，而福滿分20僅僅就賠50萬，分清誰虧誰賺對大家來說容易的很！

從確診輕癥角度來說，康惠保旗艦版2.0最少能賠付40%保額，但平安福滿分20僅僅是賠償20%保險金額，整整少了二分之一，差距顯而易見！

要是有對康惠保旗艦版2.0感興趣的小伙伴，可以點開下面的文章獲取更多關(guān)于它的內(nèi)容：

3、從保費對比看

30歲女性，在保障到70歲的情況下，保額為50萬、要交30年，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！雖然福滿分20會把保費退回，可是不得不防的是，沒有重疾理賠過才能滿足返還的條件！萬一出現(xiàn)重疾理賠的情況，能夠拿到的保險金可沒有康惠保旗艦版2.0那么多，返還保費的權(quán)益也隨之喪失了！

除此之外，只能返還100%已交過的保費，要明白一點30年所交的保費價值會大大的降低了，那我們應(yīng)該選擇投保一種消費型重疾險，如果把差價剩下的錢來購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不是更好嗎？

很多人偏愛返還型重疾險的原因，其實就是認(rèn)為投保消費型重疾險如果不出險交的保費就浪費了，但是客觀事實并非如此，還抱有懷疑態(tài)度的請看下文：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險除了具有保費返還這一個優(yōu)勢就沒有別的了，圈套真是數(shù)不勝數(shù)，不單保障內(nèi)容相當(dāng)缺乏，并且是很普通的賠付水準(zhǔn)，假設(shè)去除可以退還這一方面，在重疾險產(chǎn)品中都無法達(dá)到及格的水平！而且保費開支比較高，如果要投保的話，還是只有保費預(yù)算比較大的人群比較適合。

如果是保費支出有限，最好選擇消費型的重疾險，對于我們來說，每年的繳費壓力就不會那么大了，而且同時保障的效果也更加優(yōu)秀，性價比更高！我們一定不能偏離保障是保險的原始宗旨這件事，因為保險的本質(zhì)就是保！

學(xué)姐幫大家整理好了一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，現(xiàn)在想投保的朋友不要錯過哦：

以上就是我對 "重疾險返還型對比消費型哪個劃算"的圖文回答，望采納！

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