學(xué)姐最近常?？吹竭@樣的提問：

“學(xué)姐，社保是不是交15年就好了呀？”

“學(xué)姐，社保我們都有交，可是交15年和20年的區(qū)別在哪呢？”

“學(xué)姐，我現(xiàn)在沒有存款，不久前剛參加工作，工資少，30歲之后再交社保來得及嗎？”

身邊很多朋友都在問學(xué)姐，認為社保如果多交了也沒用，想要晚幾年再繳納，你們是不是也覺得買多了會很虧呀？？？

國家白給我們的社保福利，學(xué)姐自己都一直在想辦法薅羊毛，但是你們不是很想要？？？

社保為我們省了多少錢？多長時間內(nèi)交社保最好？是今天我要讓你們了解的問題。

通過觀看這篇文章，你就會知道社保里社保里長期交費和短期交費的區(qū)別。

社保讓你“賺了”多少錢？

“五險一金”是指社保和住房公積金。我們來看它們有什么用處：

養(yǎng)老保險

有了養(yǎng)老保險，大家在退休以后也能領(lǐng)取一部分錢。它可在退休之后每月領(lǐng)取不菲的退休金，只需在工作期間連續(xù)繳納15年。

醫(yī)療保險

醫(yī)療險保我們的疾病，它不但能報銷去醫(yī)院的門診費，而且還能夠在你生病住院時，報銷你部分的住院費、醫(yī)療費，醫(yī)療保險在就醫(yī)時能夠帶給我們很大的實惠，是我們生活中最重要的一份保險。

生育保險

顧名思義，就是給生小孩準備的保險，它能報銷由于生育的一切費用支出，也能提供生育津貼和產(chǎn)假。

工傷保險

它的作用就是工作期間以及上下班途中出現(xiàn)了意外情況或者是職業(yè)病等情況，一段時間失去了勞動能力。或者是以后都沒有勞動能力了，也有可能發(fā)生意外死掉了。出現(xiàn)這種狀況，我們或家屬都會得到保險公司的賠償。

失業(yè)保險

保證社會從業(yè)人員客觀原因失業(yè)后，每月能夠有生活保障。

住房公積金

當你想要買房、租房、裝修房時，你可以以超低的貸款利息薅國家羊毛。

為了更加全面的保障公民的生活，五險一金從養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房等幾個方面出發(fā)，作為國家給予的社會福利保障民生。

對于剛?cè)肼毜娜死U納社保的錢占到了工資的20%，會造成生活比較拮據(jù)，從而不愿意繳納。

這種想法還停留在表面一層，學(xué)姐這個老千層餅已經(jīng)看到了更深層次的東西。

讓學(xué)姐幫你算算帳，你會發(fā)現(xiàn)社保這個東西，不會虧損還會受益。

先來看張圖：

我們每個人的社保賬戶的費用是由我們自己以及我們的公司一起交的。

盡管不同地區(qū)社保繳納比例會有所不同，適用于各個地區(qū)，公司繳納的比例遠高于個人繳納的比例，一般是個人的兩倍。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這可已經(jīng)快有到手工資的一倍了，如果你真的選擇只交15年社?；蛘?0歲之后再繳納的話，先不說保障沒有了，就連隱形工資都無端喪失了一大筆。

社保到底應(yīng)該交多久？

社保到底應(yīng)該交多久？學(xué)姐在這里先告訴你答案：社保能交多久就交多久。

我們逐個來分析一下：

養(yǎng)老保險

大部分人群都有“社保只要交15年就行”的想法，是因為養(yǎng)老保險僅僅在退休前累計繳滿15年就行了，那么在退休后就能每月領(lǐng)取一筆退休金。正因為這樣才會覺得交15年和交25年沒什么區(qū)別。

這是由于大家不了解養(yǎng)老保險的繳納規(guī)則以及養(yǎng)老金的計算方式，才會導(dǎo)致大家產(chǎn)生這樣的想法。

學(xué)姐來跟大家算筆賬，讓大家看看繳納15年跟繳納25年的差別會有多大：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費年限×1%

......

計發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個人歷年每月繳費工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

雖然公式有一定的復(fù)雜程度，但是卻可以直觀的看出來，個人賬戶中的余額越高，那么所需繳費的年限就越長，還會使得退休后能夠領(lǐng)取的退休金增多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個城市上班，月薪都是6000，當?shù)厣鐣骄べY也一直是6000，個人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認A和B從來沒漲過工資的情況下，計算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個差距只會更大。

我們再來看一組對比：

由此看來我們在A、B中選擇哪個，其實都是可以在退休四年后把本金收回來的。但其實B會多繳納了10年養(yǎng)老險，每個月多領(lǐng)1014.4元，也就是1年多領(lǐng)1.2萬元。

其實我們只要了解:：其實我們養(yǎng)老保險我們交的時間久的話，我們得到的養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會更多的，因此我們的養(yǎng)老金也會更多的。 

假如在我們還很年輕的時貪戀我們幾百塊的工資的話，等到老了別的老人都還能跳廣場舞，而你可能連報名費都交不起哦。

醫(yī)療保險

{醫(yī)療險社保交15年-13}而且它有著眾多商業(yè)醫(yī)療險無可匹敵的優(yōu)點：

  當月交次月就有保障

醫(yī)保沒有等待期，不像醫(yī)療險和重疾險需要至少90天的等待期，醫(yī)保可以當月交費次月保障。

  生病之后也可投保

如今國內(nèi)很多商業(yè)保險嚴格要求購買者達到一定的健康要求，如果不合適有錢也不了保險，但是社會醫(yī)保沒有這個限制，即使生病了也可投保并且報銷。

  無條件續(xù)保

只要你敢交錢，國家就有保障，不管身體健全還是殘缺，

  續(xù)保長達15年或25年可以獲得終身保障

退休前男性累計繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），這些人可以獲得終身的醫(yī)保保障。

這就是商業(yè)醫(yī)療險比不過醫(yī)保最硬傷的地方。因為人一旦年紀大了，各種小毛病就出來了，堆積在一起，患病的風(fēng)險就提高了。

這時候購買商業(yè)保險的話，要么保費及其高昂，要么直接拒保。購買無門檻、繳費低的醫(yī)保豈不是很好嗎？

我們平時繳納的醫(yī)療保險的錢會去到兩個地方：

個人繳納的2%的部分會進入我們醫(yī)?？ㄖ械腫個人賬戶]，醫(yī)?？ɡ锏腻X用處很多，當我們生病去醫(yī)院看門診或者買藥的時候都可以用。

這就等于是我們每個月存一筆小錢，防止生病沒錢用的情況發(fā)生。

公司繳納的10%是另一部分，這部分就被包括在社會醫(yī)保統(tǒng)籌基金里，要是我們得了重疾且要住院的話，可以幫我們分擔一定比例的住院費、藥物費、治療費等（根據(jù)醫(yī)院的等級報銷比例通常是70%~90%）。

所以說，我們繳納的醫(yī)保費用并沒有浪費，只是國家替我們存了起來，當我們生病時完全可以拿出來用。

如果堅持繳納，不但能用來報銷生重病時的費用，還能擁有逐年增長的報銷額度，要是繳納滿25年后國家為我們保障終生。

值得我們關(guān)注的是，在一些地區(qū)，它們的醫(yī)保的保額是跟隨我們繳納時間變長，從而增大額度。以深圳為例，當我們連續(xù)繳納了6年的醫(yī)保后，醫(yī)保的保額將能達到100萬。

如果沒有繳費超過了三個月，持續(xù)繳費時間就會變成零，保額就會變成最低，

（假如繳納時間清零了，是不會影響到總計繳納時間，因為你在退休前累計繳滿二十五年就行，這樣的話哪怕是不連貫的繳，保障也會持續(xù)一輩子）

生育保險、失業(yè)保險、工傷保險

{對于這三個險種來說，繳費年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險

顧名思義，就是給生小孩準備的保險，假如你還沒有生孩子的想法，那么這個保險就沒必要交了。

但想要生小孩的話，生育險為生育醫(yī)療費、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費、節(jié)育手術(shù)費等費用提供報銷服務(wù)，也能為消費者提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）。

如果你需要生育險那也不需要繳納一分錢，公司會給我們繳納全部費用，我們只確保工作到九個月以上或者是累計十二個月以上，就能享受到生育險給予我們的報銷。這筆錢相當于白給

  失業(yè)保險

雖然我們的失業(yè)險跟醫(yī)療險是差不多的，你的繳費時間越長，那失業(yè)金到時領(lǐng)的就會越多，而且月數(shù)也會越久。

這個失業(yè)險就是在沒失業(yè)的時候是用不上的，而且你就算失業(yè)了，它的領(lǐng)取條件也比較苛刻。

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

假如我們失業(yè)的話，才會用到這個失業(yè)險。但是它失業(yè)的概率很低。除了這個，一旦你選擇了領(lǐng)取失業(yè)金，那么你就會被強制要求參加再就業(yè)培訓(xùn)……（還不如不領(lǐng)）

  工傷保險

工傷保險只要參保就能獲得保障，對繳納年限沒有要求，并且跟生育險類似，工傷險不需要個人交一分錢，公司會替我們?nèi)坷U納。

我們沒有理由拒絕接受類似于國家免費給予我們的這一層保障。

住房公積金

買房，租房，裝修房都就可以用到住房公積金，貸款的利息也低，相當于國家白給羊毛。

公積金貸款額度在不同的地區(qū)有不同計算方式，比如廣州的計算公式為：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

貸款額度越大，說明你貸款額度一定是交的又多又久。

假如我們需要貸款100萬，且在30年還清，分別使用商業(yè)貸款和公積金貸款，那么公積金會比商業(yè)貸款少多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香?。海?/section>

公積金繳納的額度會占到個人工資的5%～12%，有些人覺得它的繳納額度很大，國家強制存這筆錢，其實更多都是為了我們好而已，并不要覺得這筆錢會消失哦。

當我們需要買房時，公積金貸款利息比銀行貸款利息還要低40%，買房可以用公積金，租房更可以用公積金，并且優(yōu)點還不小，可以連本帶息全額退款，但需要你滿足一定的條件。

國家不但一分沒要，還為我們買房提供了很強力的優(yōu)惠。

總之，社保不僅要好好交，還要早早交，爭取更多地享受社會主義為我們帶來的美好福利。

依靠社保帶來的基礎(chǔ)保障，腳踏實地地工作，力求早點實現(xiàn)小康水平，多為我們的祖國奉獻自我，成就個人夢想，實現(xiàn)偉大復(fù)興中國夢。

當然了，某些地方具有過人之處，那么在某些地方就會有缺點。社保確確實實給大家提供了全面的社會性保障，其中就包括了有錢去醫(yī)院看病，有錢給自己買房子和有錢讓自己安度晚年。

可是社保的全民性，也決定了它的保障范圍終將有所限制，它只能做到讓每個人都“喝得起白粥”。

醫(yī)保在面對身患重疾可能需要幾十上百萬開銷的我們也是無可奈何的；工傷保險給予的經(jīng)濟保障，在我們發(fā)生了意外全殘甚至身故時是無法足夠的補償。

我們需要買保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險，才能確保我們得到更多更好的保障。

想要充分了解社保知識，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對社保知識存在疑惑，可以找學(xué)姐進行詳細咨詢-關(guān)注【學(xué)霸說保險】公眾號 ，里面有全網(wǎng)最全的社保類知識，幫助你充分利用社保福利，省一大筆錢！

以上就是我對 "社保交滿15年反本金嗎"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！