由中國人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險(xiǎn)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點(diǎn)真的是讓不少朋友都十分中意！

學(xué)姐表弟也是就十分心動(dòng)，投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在卻追悔莫及。

的確，年金險(xiǎn)是一款具有理財(cái)功能的險(xiǎn)種，有很多的陷阱都被隱藏起來了！

下面就讓學(xué)姐將這款年金險(xiǎn)較為神秘的地方和你們講一講吧~

學(xué)姐也給大家?guī)砹艘恍┮绾伪芸拥姆椒ǎ侗Ｄ杲痣U(xiǎn)前一定要大概地了解一下：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依據(jù)它的有關(guān)條款，整出來了一份很好理解的產(chǎn)品保障圖，一起來研究一下：

從保障圖這里得出，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)給予消費(fèi)者年金給付方式種類還是挺多的，例如：生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻一點(diǎn)也不高，最高為70周歲人群提供投保服務(wù)，對中老年人的友好程度很高。

不過，通過學(xué)姐的細(xì)心研究分析，沒有觀察到這款產(chǎn)品做的比較好的地方，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限就只有年交這一個(gè)選項(xiàng)，沒有躉交這一方式可選。

一次性交完所有的保費(fèi)，也被稱為躉交，這種交費(fèi)方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入相對來講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

年交，就是按年度繳付保費(fèi)的意思，直至保費(fèi)交清為止，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

要是躉交和年交這兩種方式都有，投保人就可以靈活的根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)情況選擇了，無疑對投保人是更為友好的。

國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，在這方面有些欠缺！

根據(jù)上述可得，繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時(shí)候，不清晰該選擇哪種？不妨就來看看下面這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是可以增加萬能賬戶的，這一點(diǎn)本來是值得夸贊的。

但是仔細(xì)一看，就這兩個(gè)萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！確實(shí)是不夠大方！

那么萬能賬戶的含義是什么呢？

主要是針對那些對于年金沒有想要領(lǐng)取想法的投保人來說，年金會(huì)進(jìn)入萬能賬戶進(jìn)行復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，將鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶與其他按產(chǎn)品進(jìn)行對比之后，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)這個(gè)產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金賠償?shù)氖沁@兩者（已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）選擇其中最大的。

這要是對于那些同類型的年金險(xiǎn)，身故金的給付更加的多：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，對三四十歲的家庭經(jīng)濟(jì)支柱來說，不用多說，身故賠付金越高是越好的。

那要是不幸受了重傷一輩無法在站起來，從而家庭經(jīng)濟(jì)就斷了來路，讓整個(gè)家庭走進(jìn)了困難，難以想象的是很嚴(yán)重的就是家庭生活都難以保持。

所以說，賠付的身故金要越好，就更給家庭帶來更有力的保障，最起碼在維持基礎(chǔ)的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就缺少了這方面的思考，沒有從被保人的角度出發(fā)！

不止是上面討論這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，具體的內(nèi)容都總結(jié)在這篇文章里了，感興趣的朋友戳：

介紹完保障內(nèi)容，大家最想看到還是這款產(chǎn)品的收益做的怎么樣，一起來研究一下！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是現(xiàn)值總額在資金流入和流出時(shí)是一樣的、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時(shí)候的。年金險(xiǎn)的收益是否可觀，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，要看其內(nèi)部收益率IRR。

簡單的說，就內(nèi)部收益率IRR而言，其數(shù)值只要有所增長，表示這款年金險(xiǎn)的收益率更高。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)會(huì)有怎樣的表現(xiàn)！

當(dāng)小王在30歲投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，每年上繳的保費(fèi)都是10萬元，交夠5年，能夠獲得年金的年齡設(shè)在了50歲，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險(xiǎn)金：入手保險(xiǎn)后就能拿到10000元，小王在30歲到50歲這個(gè)階段里面，年年都有10130元基本保額可以領(lǐng)取。

年金：51歲的時(shí)候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬一千一百四十三元，52-80歲時(shí)，給付10%基本保額+上年年金。

滿期金：那么只要小王80歲時(shí)，把保費(fèi)一次性給弄齊全，那么就是50萬元。

由圖可以得出，小王60歲時(shí)，這款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率還是負(fù)值，簡單的來說，到了這個(gè)階段，還沒有收益！

小王70歲的時(shí)候，內(nèi)部收益率IRR才只有1.04%，到了80歲，內(nèi)部收益率IRR值卻是升至3.42%。

這到底是怎么回事呢？由于小王在保障期滿時(shí)，是一次性給全部付清了已交的保費(fèi)的，這才讓內(nèi)部收益率飆升了。

簡單的來說，要是已經(jīng)投保了這款年金險(xiǎn)，想要在短期的內(nèi)部收益得到更多是不現(xiàn)實(shí)的，如想得到高內(nèi)部收益只能領(lǐng)取到保障期滿，不得不說這也太坑了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

總結(jié)一下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容還是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益并樂觀，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上大部分的年金險(xiǎn)都是做的比較好的，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家歸納在下面的文章里了，有興趣的朋友可以瀏覽一下：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險(xiǎn)特定要求"的圖文回答，望采納！

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