倘若你認(rèn)為年金險(xiǎn)可以讓你賺很多錢(qián)，現(xiàn)在回頭還不晚。

自國(guó)家出臺(tái)了年金險(xiǎn)預(yù)定利率不超過(guò)4.025%的政策以來(lái)，這類(lèi)產(chǎn)品就可以當(dāng)做是一種理財(cái)?shù)氖紫龋桶彦X(qián)存銀行幾乎沒(méi)有差別。

甚至說(shuō)有的產(chǎn)品的收益率，還不如銀行的定期利率高。

那國(guó)壽鴻福至尊年金險(xiǎn)（分紅型）在收益率方面做的怎么樣？是高還是低？我們來(lái)做個(gè)了解。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容真的很好懂，主要是由收益和身故保險(xiǎn)購(gòu)成，而收益由年金，生存金和滿(mǎn)期金構(gòu)成，具體我們就通過(guò)下圖來(lái)了解：

我們先來(lái)研究一下鴻福至尊的保障內(nèi)容，分析它都有哪些優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)。

優(yōu)勢(shì)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊有三種繳費(fèi)方法，那就是3/5/10年交，我們可以遵照自己的實(shí)際收入、未來(lái)規(guī)劃選擇適合我們自己的方式。

通常，繳費(fèi)期越長(zhǎng)的產(chǎn)品相較而言是比較優(yōu)秀的，因?yàn)槔U費(fèi)期越長(zhǎng)，每年繳的保費(fèi)就會(huì)減少一些，也許我們就不會(huì)那么心痛。

不過(guò)早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險(xiǎn)的錢(qián)都是一時(shí)間用不到的錢(qián)，所以具體的繳納方式是什么，還是按照個(gè)人的選擇。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同要經(jīng)保險(xiǎn)人同意后方可生效，從而將其所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險(xiǎn)。

等到鴻福至尊保單到期后仍然想得到更多的利益 ，可以向上申請(qǐng)把保險(xiǎn)金改變成其他產(chǎn)品，省去了投保、審核等流程，還是很方便的。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，就只是把已交保費(fèi)給退回來(lái)，對(duì)于同類(lèi)型產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，大部分都有額外賠或者?。ūＹM(fèi)、保額和現(xiàn)金價(jià)值的）較大者賠付。

對(duì)于家庭支柱來(lái)說(shuō)，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育費(fèi) 房貸等都沒(méi)有了來(lái)源。

鴻福至尊的身故保障還存在許多不足之處 。

不過(guò)我也有在上面說(shuō)，買(mǎi)年金險(xiǎn)，主要還是看收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢(shì)的重要程度就沒(méi)有那么高了，重要的是它的收益率的實(shí)際情況。

二、鴻福至尊收益率曝光！

把30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬(wàn)當(dāng)做一個(gè)例子（基本保額為24820元），來(lái)計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

通過(guò)上圖可以發(fā)現(xiàn)，鴻福至尊的IRR只有2%，還不如銀行的定期利率（2.75%）高，即使鴻福至尊是復(fù)利增長(zhǎng)，不過(guò)這差的可不是一點(diǎn)半點(diǎn)啊。

比如有些年金險(xiǎn)收益率高的，IRR能達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊被甩開(kāi)了一大截：

有些人興許就很困惑：“你這計(jì)算的有瑕疵，鴻福至尊的分紅怎么能那么少？同時(shí)它還有涵蓋萬(wàn)能賬戶(hù)！”

不要急，學(xué)姐會(huì)跟你細(xì)細(xì)講解~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅指:每年保險(xiǎn)公司從公司的可支配盈余中，支付給投資者的紅利。

保險(xiǎn)公司的紅利主要來(lái)源于三方面：死差、利差和費(fèi)差。

這也就意味著，保險(xiǎn)公司的紅利是與實(shí)際經(jīng)營(yíng)額相匹配的，上不封頂，但也許沒(méi)有紅利。

另外，保險(xiǎn)公司的紅利分配方式和盈利是不透明的，這一切安排由保險(xiǎn)公司自己處理清楚，也就是說(shuō)，關(guān)于這個(gè)紅利分配，保險(xiǎn)公司不僅是“運(yùn)動(dòng)員”，還是“裁判員”

2、萬(wàn)能賬戶(hù)

萬(wàn)能賬戶(hù)就相當(dāng)于：保險(xiǎn)公司給你退回來(lái)的生存金（年金），你要是不著急領(lǐng)取的話(huà)，那可別浪費(fèi)了庫(kù)存，趕緊把它放在萬(wàn)能賬戶(hù)當(dāng)中去，可實(shí)習(xí)它的增值。

萬(wàn)能賬戶(hù)通常情況下有三個(gè)收益利率，那就是保底收益率、中檔利率和高檔利率。除了這個(gè)之外，公司還有實(shí)際結(jié)算利率。

這么來(lái)說(shuō)吧，一般全部的萬(wàn)能賬戶(hù)和新產(chǎn)品出售的時(shí)候，結(jié)算利率還是非常的高的，起碼在5%左右，結(jié)算利率不會(huì)一直都保存不變的，它會(huì)隨著時(shí)間的一個(gè)移動(dòng)慢慢下降，但最終會(huì)將到一定的范圍3%-4%這個(gè)直間。

學(xué)姐為了幫大家躲開(kāi)年金險(xiǎn)的套路，將具體的避坑指南放在了文章末尾，大家可以來(lái)了解一下：

以上就是我對(duì) "鴻福至尊如何通過(guò)線(xiàn)下購(gòu)買(mǎi)"的圖文回答，望采納！

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