總是聽說保險上有一款產(chǎn)品很好，但是已經(jīng)有一段時間沒有出現(xiàn)了，現(xiàn)在很多人都在說著他的歷史，便是平安人壽的智盈人生萬能險。

自這款產(chǎn)品推出后，喜報頻傳，榮獲了多個獎項，這里就舉例幾個出來，在2008年獲得的獎勵有最具市場影響力保險產(chǎn)品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險理財產(chǎn)品獎、榮獲金融產(chǎn)品十佳獎等等。

原來平安智盈人生這么優(yōu)秀！

然而，在對智盈人生的條款進行認真分析之后，卻發(fā)覺它的背后有著令人震驚的秘密。

那智盈人生到底有什么秘密呢，下面，學(xué)姐給大家詳細地說明一下。著急的小伙伴們可以直接看看這篇測評文章哦：

一、平安智盈人生保障內(nèi)容大分析！

具體看看智盈人生的這款險種的形態(tài)圖，要趕在詳細分析之前去看：

總的來說，智盈人生是包含主險為萬能型終身壽險，附加險為重疾、意外保障的產(chǎn)品。

平安當時推銷智盈人生時有這幾個突出的亮點直接戳中了人心：

1.終身保障，賬戶價值隨時領(lǐng)取，領(lǐng)取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風(fēng)險均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

單單看著這些點確實很是吸引人，不過，實際上它屬不屬于好產(chǎn)品，我們還是要另外來說：

（一）主險保障

1、壽險沒有全殘保障

智盈人生作為一款終身壽險，它設(shè)置了身故保障服務(wù)，如果很不幸在合同有效期內(nèi)身故，一旦出險，保險公司會按照保單價值105%來賠付身故保險金，或者是按照基本保額來賠付身故保險金。

竟然沒有提供全殘的對應(yīng)保障！

對壽險來說全殘保障是至關(guān)重要的，從另一個角度來講，全場給一個家庭所帶來的經(jīng)濟損失，比身故所需要承擔的花銷更大一點，全殘人士相對于普通人來說，每天的個人支出都比較多，對一個普通家庭來說，確實要承受很大的壓力。

全殘保障的好處就是能減輕一個家庭的經(jīng)濟壓力。

可能大多數(shù)人還不太懂，學(xué)姐順便給大家講一下，做的很不錯的壽險產(chǎn)品，給予消費者的身故/全殘保障是什么樣的：

2、扣除費用高

將客戶每年繳納的保費存入保單賬戶使平安智盈人生由此累計收益。

扣除初始費用這一操作是每次存錢都會有的！每期交費的初始費用比例是白紙黑字寫到條款里的：

50%的保險費是在第1保單年度交費的時候必須扣掉的，扣除的保費變成5%的時候就是第6年保單年度了。

也就是說，我們投保了智盈人生，第一年交費6000元，那么有3000元會被直接扣掉了，不用再考慮這3000元錢的收益狀況了，不久的將來，這款產(chǎn)品也不會出現(xiàn)任何的回報。

那么，我們不可以認為智盈人生有了萬能險，回報方面就穩(wěn)賺，也許一分錢也沒賺到，反倒是投資的錢也被慢慢的扣了。對于萬能險，有下面問題還是值得我們留意的：

（二）附加險保障

1、提前給付重疾關(guān)愛金

有一個環(huán)節(jié)的設(shè)計在智盈人生的重疾保障是受人民愛戴的，一旦被醫(yī)院確診為重癥疾病，并且是末期，則會提前給付基本保額。

2、重疾險保障力度小

不過，智盈人生的重疾保障還是有弊端的，因為它只提供了58種重大疾病的保障，并且還是與主險共享保額的。

可以理解為在賠付重疾險的保額之后，主險保額隨之遞減，理財賬戶里的資金將按照遞減后的保額重新計算，通俗易懂點，理財賬戶里的資金會大幅度的減少。

3、意外傷害賠付比例

于智盈人生而言，它是可以按照傷殘比例來賠付意外傷害的，但是它的傷殘標準是七級賠付比例。

新標準在2014年國家出了之后，其就是十級了，搞不懂傷殘標準的可以看這里，這也可能因為智盈人生推出的時間比較早。

但是買了這款產(chǎn)品的人們也不能和其他的人一樣有著十級傷殘的賠付金，但是別人卻享受著更明確也更高的賠付比例，這可太委屈了。

現(xiàn)在對十級傷殘賠付如果還不了解的朋友可以看看這里：

另外，傷殘標準低也就算了，而且更難以接受的是，花170元保費只得到了意外傷害10萬保額，并且單一險種在市場上每10萬保額保費低于100元的數(shù)不勝數(shù)，相比而言，智盈人生這款產(chǎn)品的性價比完全沒有優(yōu)勢。

如果想要買意外險保障，這篇文章里大部分都是做的蠻優(yōu)秀的產(chǎn)品，不僅性價比高，品質(zhì)還好，大家可以從其中選出適合自己的：

4、收益少

智盈人生的保底收益率已經(jīng)在合同里有寫明是1.75%，且不做過多的保證。

也可以這么說，就是保底利率之上的收益不能很好地被確定，而1.75%的保底利率實在是低的離譜。

1.75%的萬能險保底利率，在現(xiàn)在這個萬能險保底利率起碼都有2.5%的市場上，確是是有些不好意思拿出手。

智盈人生的萬能險收益存在的問題，其他萬能險也可能會遇到，所以說大家在添置這類保險之前，推薦大家先看看這篇防騙指南：

綜上所述，智盈人生這款產(chǎn)品雖然說兼具保障和投資功能這些功能，但關(guān)于保障條款，它是有缺點的，投資并不出色。

因而，保險公司比較出名，產(chǎn)品的性價比也不一定高，我們不能被這些表面的東西所迷惑，要學(xué)會理性看待，探究產(chǎn)品真面目才是正確做法。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

那要是已經(jīng)選購了這產(chǎn)品，后悔了怎么搞，畢竟退保是會有損失的，要用何種方式減少損失的產(chǎn)生呢？

智盈人生萬能險需要長期投資的，雖然收益低，這么說只是相對而已，但大致上能得出的是，針對這類保險的期繳保費更加多的話，繳費期時間久，回本的速度就快，得到的也越多。這樣的話我們可以再投保智盈人生的主險部分，盡管說這款產(chǎn)品針對超過標準保費6000塊的部分會有扣除5%的初始費用率的舉措，在10年能回本的幾率很大，要和銀行差不多的話大概要15年，這個保險在收益上要到20年以后才有見效，只要被保人還活在世上，繳費就還能繼續(xù)，收益多多少少也有的。

然后，我們購買專門的保障型產(chǎn)品后，隨后把智盈人生的附加險刪掉，把它當做儲蓄的就行了，最少也可以有保底利率1.75%的利息在不停的增加。

如果實在想退了智盈人生，那學(xué)姐覺得可以先瀏覽下這退保攻略，讓你的損失從最大變的最?。?/p>

大家要記得，我們不能只看保險公司光面堂皇的一面，主要看那些條款是能否滿足我們需要的保障條件，其次對我們自身利益是否符合。

然后想要買理財產(chǎn)品，專心理財險就好，沒有一款保險產(chǎn)品可以做到“十全十美”！大家在選用理財險前要謹慎點，我們應(yīng)該先做好系統(tǒng)的保障，關(guān)于保障型的保險是下面這幾個，學(xué)姐整合出來了，大家最好瀏覽一下：

以上就是我對 "智盈人生的要不要附加"的圖文回答，望采納！

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