前幾天一買過橫琴臻享一生年金險的小伙伴向我吐槽，這款產(chǎn)品增益偏低，和他一起買年金小伙伴，當(dāng)下收益比他高多了。

學(xué)姐秉著批判的精神，便對這款產(chǎn)品進行了一番解析。沒想到「不測不知道，一測嚇一跳」?，F(xiàn)在就來介紹一下這款產(chǎn)品的不足，再給你們說說一些選擇年金保險的注意事項。

關(guān)于橫琴的保險，還是得學(xué)習(xí)一下它的套路：

廢話不多講，一起來看正文吧！

一、橫琴臻享一生年金險有什么貓膩？收益如何？

為了方便大家理解，先來看一看產(chǎn)品保障圖：

簡單總結(jié)一下，橫琴臻享年金存在的弊端就躲在這些地方：

1、年金領(lǐng)取時間長

橫琴臻享一生年金險對于年金領(lǐng)取時間全都給安排好了。男性對于領(lǐng)取年金的時間都是可以約定到60/65/70周歲的時候的，女性則是55/60/65周歲時拿到年金。

這年金領(lǐng)取方式太糟糕了。市面上有些年金險從第5年就可以取得年金了，沒有打算領(lǐng)取的錢放進萬能賬戶里復(fù)利增值也行，倘若采取的是高利率，也會賺不少！

橫琴臻享一生年金領(lǐng)取方式即便準(zhǔn)備了3種選擇，其實它在收益方面還是進行了限制。

年金險的長期收益蠻出色的，然而在未掌握這些坑之前，不要輕易動手哦：

2、身故保險金有限制

先共同來研究一下橫琴臻享一生年金險現(xiàn)金價值的演示情況吧：

由上圖可以明白，35周歲的王姐姐配置了臻享一生，每年需要繳納保費為5萬元，分十年繳納，基本保額由53300元。10年后，一共交50萬。退保臻享一生年金險能返還現(xiàn)金價值，依據(jù)現(xiàn)金價值來講，王姐姐必須在交完保費的6年后，才可以回本。

假設(shè)之前沒有交費過，首先從累計保費和現(xiàn)金價值的差距方面來看一看，退保意味著燒錢。

不過，一旦過了收回本金的時間，臻享一生的現(xiàn)金價值上漲速度是很可觀的——這與我們的身故保障金息息相關(guān)。

如果領(lǐng)取年金前身故了，現(xiàn)金價值就會越發(fā)地多，可以享受更多的身故保障金賠償，比如59歲身故，身故保險金就是77萬多，比保費多了20多萬！倘若在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)出現(xiàn)身故，現(xiàn)金價值越多，減去已領(lǐng)年金的剩余部分也是很不錯的。

弊端就在這個地方——若是在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)發(fā)生身故，就不能享受身故保障了！20年前能夠賠付的就幾十萬，20年后只能夠拿到五萬多，看看這差距，誰能受得了了？

橫琴臻享一生年金貓膩還有不少，看完下面這份詳細測評，你就知道了：

投保年金當(dāng)時爽，看到收益很難過。需要買一款年金險比較高的小伙伴兒，請各位簽收福利！

二、買年金險，不看這兩點一定會吃虧！

用什么方法可以辨別一款年金險是否值得信賴？只需懂得這兩點！

1、領(lǐng)取越快，收益更佳

年金險分為兩種分別為：教育年金險和養(yǎng)老年金險。依據(jù)功能進行劃分，這是對的。但實際上有年金險同時包括了這兩個功能。

例如，一款長期年金險，活多久領(lǐng)多久，從保單第五個年度開始就能夠領(lǐng)錢了。為0歲孩子選擇教育年金，從第5年開始就能領(lǐng)取，在他大學(xué)畢業(yè)、結(jié)婚生子都能領(lǐng)。而且，這款產(chǎn)品可以終身領(lǐng)取，也能夠說它也能在你歲數(shù)大了的時候提供一筆錢。教育與養(yǎng)老，都能夠得到。

雖然術(shù)業(yè)有專攻，但是有的年金險涉及相當(dāng)廣泛，差不多是“百事通”，大家投保年金之時完全就不必去死磕“教育”“養(yǎng)老”兩字，因為“管它黑貓還是白貓，要是能抓到老鼠的貓，才是好貓”。

當(dāng)今市面上有哪些收益優(yōu)秀的年金險？這十款，小伙伴可以查看一下：

2、附加萬能賬戶的要小心

橫琴臻享一生年金險提供了萬能賬戶，保底利率設(shè)置了2.5%。首先，這個2.5%的保底利率真的是很一般，就算還沒有差到1.75%的程度，但也絕對沒有好到3%。

在保底利率之上的收益是沒把握的。能拿多少，視經(jīng)營狀況而定。通過學(xué)姐計算，這款橫琴臻享一生年金險產(chǎn)品大約有4.90%-5.50%的結(jié)算利率，4.90%為最新數(shù)據(jù)。

即使收益低，也不打緊，只要不用扣錢就行，短期內(nèi)用不到的年金險放進去也是可以的，“錢生錢”也未嘗不可。但可惜的是，一些萬能險是會扣錢的！

但有的年金險附加的萬能險，是壽險形態(tài)。把年金放擱萬能賬戶，當(dāng)想逃出萬能賬戶了，想退保，你不只要給退保費、初始費用，還得給費用不是很低的風(fēng)險保費。一盆水潑出去，瞬間蒸發(fā)成一口氣。

小孩和老人都是年金險的主要被保人，但這兩者因為沒有家庭經(jīng)濟責(zé)任，這種壽險沒有購買的不要，但增額終身壽險就要再說了。

對擁有萬能險的年金險，一定要小心小心！這份防坑干貨文推薦給大家：

學(xué)姐總結(jié)：橫琴臻享一生年金險，收益跟養(yǎng)老年金險真的是有得一拼，不過，這與在其他一些在第五年也能拿到收益的長期年金險相比，還仍有些不同。

但有一個方面它做得很優(yōu)秀，那就是將保險年齡范圍設(shè)置的比較廣，假如有受年齡局限而不能購置長期年金險的朋友，考慮它也是可以滴。

以上就是我對 "橫琴人壽臻享一生年金險和華夏福臨門對比"的圖文回答，望采納！

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