泰康人壽推出的年金險——鑫享人生(分紅型)，憑借著“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”的特點，讓非常多朋友把目光轉(zhuǎn)向它。

那么，這款年金險有據(jù)說的如此不錯嗎？

接下來就給你們做個產(chǎn)品的分析，剖析一番這款產(chǎn)品好的地方，以及差的地方，關于利益如何！

因為蠻多伙伴對保險不是很了解，開始之前不妨先看看這份知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

老規(guī)矩，先來看看產(chǎn)品保障圖：

看完上面的保障圖就知道了，鑫享人生年金險(分紅型)設置了多種不同的年金給付方式，由生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種組成。

然后還涵蓋了身故保障、投保人豁免保障。

那么學姐也不再贅述了~詳細的為大家介紹一下這款產(chǎn)品的亮點和不足！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)的繳費期限選擇比較靈活，有躉交和年交兩種方式可選擇。

什么是躉交？就是一次交清全部保費，非常適合收入高、收入不穩(wěn)定的人群選擇。

其實年交，就是將保費以每年的形式去繳付，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

這樣能夠?qū)ν侗Ｈ擞幸欢ǖ倪x擇性，尤其是在繳費期限這一塊可以根據(jù)自己的需求來選擇，在選擇方面不卡頓，有靈活性就是好～

還沒學會怎么挑選最佳的繳費期限？不妨考慮一下保險專家的意見：

2、保額遞增

鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后，這個地方設置的十分出色！看完上面的保障圖就知道了，如果60周歲后的基礎保額減少，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付也會變少，如果基礎保額的基數(shù)增大，而這些最后能夠領到的年金也會跟隨基數(shù)的漲幅而變多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）中的投保人豁免保障是一個特別好的特色，這種模式極具人性化的特質(zhì)！

那么投保人豁免的定義是什么？

如果投保人由于某種原因有意外身故或者高殘的情況發(fā)生，之后的一些保費便可免除繳納，并且合同不受影響，還是繼續(xù)有效，

其目的就是在投保人身故/高殘后，被保人沒有經(jīng)濟能力再交付保費的情況。

比如說：

30歲小王給妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金險（分紅型）的保險，如果每年交10萬保費，共需要交10年。

例如投保人小王因意外在35周歲時身故/高殘，就可以享受剩余保費的退免，合同不受影響，還是繼續(xù)有效，妻子小紅在以后的每年里，都可以領取到年金，直至小紅99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

看見分紅的時候許多朋友都是兩眼放光的，人往往都會這么覺得有分紅可以領的話年金險的收益也不會少！

那么，學姐想說，你們還是太年輕啊~

合同上表明的分紅數(shù)是清清楚楚明明白白的，就像下圖展示的一樣：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

以下是學姐幫大家梳理的條款內(nèi)容：

首先，不保證一定會有紅利分配，是否分配取決于分紅保險實際經(jīng)營情況。

最后這樣認為也可以，是否有分紅是不確定的；

其次，即使有分紅，也難以確定能有多少。按照條款所示，當紅利通知書拿到了后，才可以知道當年的紅利分配額，

結(jié)合上述所述，能通過分紅來得到比較高的收益，真的是太可笑了！還是早點睡吧~

分析了分紅型保險，里面還存在著許多我們不太清楚的“坑”，大家快收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

下面進行說明的是鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金部分：

在80周歲前，已交保費與現(xiàn)金價值相比，哪一個價值大選取哪一個；

要是被保人80周歲后不在于人世了，好家伙，身故保險金直接為零！太小氣了！

同類型的年金險，在身故保障設置上都能做到賠付120%保額，賠付160 的保額也不是沒有存在過，

如果目標是三四十歲的人，背負著家庭較大的經(jīng)濟責任，身故賠付金是會變高的，

眾所周知，一個家庭經(jīng)濟支柱的不幸身故，肯定會讓整個家庭經(jīng)濟受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）并沒有考慮到這方面的細節(jié)，沒有為消費者考慮周全！應該虛心接受批評??！

除了以上這些，鑫享人生年金險（分紅型）還存在一些小問題，因為字數(shù)限制，學姐把想要分享的都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，年金險的好與壞，完全取決于內(nèi)部收益率IRIR。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是說資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

簡單的說，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越往上漲，然后這款年金險的收益率也更加增長，

學姐就來給大家用一個例子來解釋一番，讓大家都能具體看到這個鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

假設30歲的小王投保了鑫享人生年金保險(分紅型)，每年大概交10萬保費，連交5年，5年之后小王持有的基本保額將達到63600元。

生存保險金：在投保那天到59周歲，年年都可以領取到基本保額的10%，即6360元，作為生存保險金。

養(yǎng)老保險金：只有在小王60~80歲的時候，每年的基本保額能領取到10%，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進行調(diào)整，6678元是60周歲可以領取的，到70周歲變成了11421元。

祝壽生存金：當小王年滿80，50萬元已交保費，會一次性交給小王。

長壽保險金：每年能夠領取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當小王在81-99周歲的時候就可以，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進行調(diào)整，九十歲時能獲得28861元，然后九十九歲時能獲得44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)在年金領取的方式上，比較多元化，真正能獲取到的收益，并不怎么樣。

在小王80歲時，此時內(nèi)部收益率僅1.71%，在小王99歲時，即保證期滿時，內(nèi)部收益率僅2.59%！連銀行的定期利率（2.75%）都比不上！

當前大多數(shù)年金險，內(nèi)部收益率IRR一般都會超過3%，比較之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的確是沒有什么競爭優(yōu)勢。

三、學姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然則不好的地方也非常多。

更重要的是，這款年金險的收益并不可觀，學姐建議大家在投保方面要多思考思考。

如果對收益方面比較在意的朋友，不妨參照一下這里的年金險選擇方案：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險等待期久"的圖文回答，望采納！

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