謝邀！隨著越來越多的人都加入了相互寶，相互寶每年需要分?jǐn)偟馁M用也極速增加，雖然這個漲幅并不是很大，但年復(fù)一年，用戶數(shù)量不停的在上漲，那么越來越多的金額將會被分?jǐn)偟簟?/p>

相互寶雖然以前承諾過，首年個人不會分?jǐn)偝^188元，高出的那些，相互寶會自己解決。

此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，極有可能隨著年份的推移而不復(fù)存在。

讓我們來說一說相互寶的實質(zhì)，來觀察用戶們的需求究竟是什么吧。

時間比較緊急的朋友就挑重點看吧：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要知道的是，相互寶并不是商業(yè)保險，只是單純的互助型保障計劃罷了，也就是通過參與用戶籌錢，來對出險的用戶進(jìn)行理賠。

倘若有100萬人加入了相互寶保障計劃，里面出險的人共100個，總計要1千萬元的醫(yī)藥費，協(xié)議還規(guī)定要交管理費10%，即100萬元，那么所需要的錢由100萬人來分?jǐn)?，每個人分?jǐn)偟氖?1元。

針對這種情況，參與的用戶越多，分?jǐn)傁聛淼腻X從理論上來說是越少的，但考慮到用戶基數(shù)大，相應(yīng)的出險概率就會增加，具體要分?jǐn)偠嗌馘X還是要具體計算。

通過學(xué)姐的一頓研究操作，相互寶在重疾方面可以獲得最高30萬元，而在意外保障方面最高可以獲得100萬元。

從這推論，相互寶的核心競爭力就能看出來了，那就是很便宜。

但是，相互寶其實并不是那么便宜的，因為用戶越來越大，患病人群在增加，個人所需分?jǐn)偟腻X數(shù)也隨之變得更多。

而且，相互寶還有不少暗藏的貓膩，學(xué)姐即將在下面深入解釋。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們得明確知道，商業(yè)保險時不可能被相互寶所替代的。這是由于相互保的規(guī)則每年都在變，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們瞧瞧相互寶有什么缺點吧。

缺點一：不穩(wěn)定

舉個例子用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，相互寶就會面臨平臺倒閉的風(fēng)險，被保人在出險后有很大的可能會拿不到賠付金。

另外，雖然相互寶比較容易買，這也導(dǎo)致了很多人“帶病投?！?。伴隨著用戶數(shù)量快速的增加，出險的概率也快速的增大，這會產(chǎn)生對相互寶分?jǐn)傎r付款穩(wěn)定性的不利因素。

也就是說，在別人出險的時候我們不確定自己要出多少錢。

還沒弄懂帶病投保的小伙伴，下面這篇文章可以拿去做個參考：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

平臺的決策改動時相互包的保障內(nèi)容也隨之變化，這也就導(dǎo)致了保障內(nèi)容不確定性很高。

因為相互寶并不是保險產(chǎn)品，合同上并不是白紙黑字地寫著保障內(nèi)容，平臺變動它也一定會隨之產(chǎn)生變動。

想象一下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你該找誰去申訴呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

和其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險進(jìn)行比較來看，相互寶只能夠保障重疾，這一點保障內(nèi)容是達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)的。

性價比高的的重疾險產(chǎn)品，不僅包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且囊括的基礎(chǔ)保障內(nèi)容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等。

以癌癥來為例子，作為眾多高發(fā)重疾之一的癌癥，復(fù)發(fā)的概率很高，如果能有癌癥二次賠付金作為應(yīng)對風(fēng)險的手段，徹底治愈這項疾病的概率也就加大了。

癌癥二次賠付的重要性是不用多說的，對此有疑惑的朋友，建議確實需要先看看這篇測評文：

相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少，大家又怎么得到更好的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多也就30萬而已，這點錢在風(fēng)險到來時，根本起不到什么作用。

我們都知曉治療一場大病是一筆不菲的開銷，相互寶這么點保額，很明顯，連用于重疾治療都不夠，除此之外還有身體康復(fù)的費用、因誤工導(dǎo)致的收入補償，相互寶能提供的幫助實在太少。

被保人可以按照自身實際情況挑選重疾險的保額，這款產(chǎn)品可以看被保人的需求然后靈活的選擇，相互寶卻不可以，因此說，相互寶是不能替代商業(yè)重疾險的。

就商業(yè)重疾險來說，保額的挑選也是有學(xué)問的，生疏的朋友可以往下看：

總而言之，相互寶還有一些不足 ，這還是與商業(yè)重疾險優(yōu)勢相對的話，相互寶要明顯很多。如果你想要比較穩(wěn)定的保障，學(xué)姐建議你去選擇商業(yè)保險更好。

以上就是我對 "支付寶的相互寶交三年好還是交六年好"的圖文回答，望采納！

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