年金險(xiǎn)是一種理財(cái)險(xiǎn)，是固定領(lǐng)取固定收益的理財(cái)險(xiǎn)，收益不變 ，時(shí)間越久，這樣的話 總計(jì)的收益就會(huì)很多，

然則樂鑫2018它只不過是一款分成的年金險(xiǎn)，這還不止，另外還附添加了萬能賬戶，是一種“年金險(xiǎn)（分紅型）+萬能賬戶”的理財(cái)險(xiǎn)。那這款年金險(xiǎn)到底怎么樣呢？收益好不好？那么下面學(xué)姐就帶你們來看看～在這里學(xué)姐給大家整頓了一份年金險(xiǎn)抗陷阱方案，有興趣的伙伴可以去看看：

一、樂鑫2018的保障內(nèi)容及各方面的收益

先對(duì)樂鑫2018年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容圖做一個(gè)研究：

從上面展示的圖表中，我們能夠發(fā)現(xiàn)，樂鑫2018的投保年齡為30天-59周歲，并且投保方式多種多樣，例如躉交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交，可按照自己本身的經(jīng)濟(jì)情況進(jìn)行挑選，最好選擇適合自己的繳費(fèi)期限，投保門檻是3000元起投，投保門檻屬于比較低的了。

特別保險(xiǎn)金、生存保險(xiǎn)金、祝壽金、身故保險(xiǎn)金等也被包括在樂鑫2018年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容里可以同時(shí)附加萬能賬戶，除此之外還能享受到泰康人壽他們每年的紅利分配。

這里大家需要謹(jǐn)慎的是，雖然說是享有保單紅利，但具體的分紅是不確定的，具體的收益和分配方式是不公開的，分紅是依照保險(xiǎn)公司一個(gè)季度分紅保險(xiǎn)的剩余額，來進(jìn)行紅利分派的，這要是高不封頂?shù)脑?，也不是沒有可能。

除此之外，萬能賬戶分為了這幾個(gè)利率保底利率、中檔利率和高檔利率，一般來說業(yè)務(wù)員演示的只是中檔和高檔的收益，但實(shí)際上，中檔和高檔收益是很難達(dá)到的，這個(gè)保底利率的錢100%屬于你的，若是實(shí)際結(jié)算利率占比的比重比保底利率大的話，就按照真實(shí)結(jié)算利率給你核算回報(bào)，你的收益會(huì)隨著保底利率的提高而提高，就樂鑫2018的萬能賬戶保底率2.5%而言，盡管它還可以但是也不是最高的，當(dāng)今銀保監(jiān)會(huì)將萬能賬戶最高保底利率設(shè)置為3%。但萬能賬戶真的非常優(yōu)異嗎？可得當(dāng)心了：

學(xué)姐就通過剛出生的寶寶做個(gè)例子，只要交滿10年，一年交2萬的保費(fèi)，最終保額就到達(dá)到13940元，也可以算一下各方面的收益如何：

1. 特別保險(xiǎn)金：

第6個(gè)保單周年，既然交付保費(fèi)×100%，就可以領(lǐng)取2萬元。

2. 生存保險(xiǎn)金：

從第7個(gè)保單周年至年滿59歲，每年給付保額20%，這樣算下來，從7歲到59歲每年可以領(lǐng)取的費(fèi)用差不多是13940×20%=2788元。

從60周歲至105周歲，每年給付保額30%，也就相當(dāng)于從60歲到105歲這個(gè)年齡階段，每年能領(lǐng)取到的費(fèi)用為13940×30%=4182元。

3. 祝壽金：

未滿18歲就進(jìn)行投保，那么在這段（66-75）時(shí)間里，每一年就給付積累保費(fèi)10%，顧名思義，就是自66歲到75歲為止，這期間每年能取得2萬。

倘若上面講到的這些生存金、祝壽金、分紅金都不去領(lǐng)取，就會(huì)自動(dòng)轉(zhuǎn)進(jìn)萬能賬戶獲得復(fù)利增值，利率至少2.5%。

二、樂鑫2018的內(nèi)部收益率irr

瀏覽完以上內(nèi)容的講述，大家應(yīng)該會(huì)認(rèn)為此保險(xiǎn)還挺有特點(diǎn)的，不過老實(shí)說了解產(chǎn)品的獲益率高不高，最根本的是它的內(nèi)部收益率irr，能夠充分展現(xiàn)它的真實(shí)獲益。

我也是以上面的例子來測(cè)算，看看樂鑫2018的內(nèi)部收益率irr（不包含分紅和萬能賬戶的收益）：

測(cè)算完樂鑫2018的收益后，發(fā)現(xiàn)它的內(nèi)部收益率irr只有2%，比銀行（五年定期）利率還低（一般為2.75%，高的能超過3%），獲益率相當(dāng)不高，不過這僅僅只是純粹的年金的領(lǐng)取收益，不涵蓋分紅收益和萬能賬戶的收益，由于樂鑫2018的特別保險(xiǎn)金、生存金、祝壽金收益是不高的，因此并不建議購買，如果想要年金險(xiǎn)的收益率高，就可以看看這10款產(chǎn)品：

以上就是我對(duì) "泰康人壽樂鑫2018年金險(xiǎn)保險(xiǎn)條款寬松嗎"的圖文回答，望采納！

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