昨日，學(xué)姐的小姨與我談到她想為兒子買款重疾險(xiǎn)，由于想到保額高的產(chǎn)品需要支付比較高的保費(fèi)，她就想著折中一下，認(rèn)為20萬應(yīng)該就夠了，

相信不少朋友都和學(xué)姐小姨一樣，會認(rèn)為買重疾險(xiǎn)就是心里很好過點(diǎn)，買個(gè)20萬保額就是最好的選擇。

這里，學(xué)姐把大家之前理解的誤區(qū)改正一下：重疾險(xiǎn)買20萬保額是不合適的。

什么原因呢？我們一起來細(xì)細(xì)解說一下。

由于下文會涉及到很多保險(xiǎn)行業(yè)的專業(yè)話術(shù)，一起和大家不妨嘗試來了解一下保險(xiǎn)行業(yè)的業(yè)務(wù)知識，以便大家后期可以更方便的了解下面的文章：

一、重疾險(xiǎn)買20萬保額夠嗎？

重疾險(xiǎn)買20萬保額對很多人來說都不夠。

為什么這么說呢？因?yàn)槿绻徺I重疾險(xiǎn)，保額需要考慮的主要是以下兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)：

1. 3-5倍年收入

如果你的年收入是10萬，那么購買重疾險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)該選擇30-50萬保額。這是為何？

通常，需要3-5年時(shí)間才能夠治療一場重疾直到身體恢復(fù)健康，在這個(gè)期間患者是沒有辦法工作的，收入來源也斷了，家人或許也會因?yàn)樽约旱牟∏槎?ldquo;返貧”。

因此，重疾險(xiǎn)保額必須要有每年收入的3-5倍那么多，這樣才能夠足足支持家庭的開銷，維持家庭原來該有的生活。

從人們的收入情況看來，大多數(shù)人3倍年收入都遠(yuǎn)大于20萬。無疑，對絕多數(shù)人來講，重疾險(xiǎn)買20萬保額是不合適的。

2. 治療一場重疾至少需要30-50萬

治療一場重疾打底都得花30萬，以及康復(fù)療養(yǎng)期間的復(fù)診、營養(yǎng)、護(hù)理等費(fèi)用一起合計(jì)算下來，至少估計(jì)也得40萬。

如果在一線城市，各項(xiàng)開支費(fèi)用是只高不低的，還是50萬保額比較踏實(shí)。

如果重疾險(xiǎn)的保額只有20萬，面對疾病，高昂的治療費(fèi)用需要解決時(shí)，這筆錢只能說杯水車薪，根本不足以解決問題。

如果保險(xiǎn)的保額不足以支付開支，那保險(xiǎn)不就沒用了，買它的意義在哪呢？

還有很多關(guān)于重疾險(xiǎn)保額的選擇標(biāo)準(zhǔn)，我只和大家分析了最常見的兩種選擇標(biāo)準(zhǔn)，想進(jìn)一步了解關(guān)于保額選擇的朋友，不妨看下專家怎么說：

二、目前保額配置不合理怎么辦？

保額不足和保額過高是重疾險(xiǎn)保額配置不合理的兩種情況。

下面，根據(jù)不同情況我們來討論一下，遇到兩種不合理情況該怎么辦。

1. 保額不足

在手頭沒有較多的錢或者沒有足夠預(yù)算的情況下，無奈的我們只呢購買低保額的保險(xiǎn)產(chǎn)品，把它作為過渡期的一款保險(xiǎn)。

但是當(dāng)我們的收入足夠我們的生活，等到經(jīng)濟(jì)情況也是比較的充足時(shí)，我們就要再次選擇更好的保險(xiǎn)配置了。

針對已有保險(xiǎn)存在的問題，如風(fēng)險(xiǎn)覆蓋不足或保額不足，考慮再購買一份彌補(bǔ)漏洞的產(chǎn)品。

我們用具體事例來理解：

假設(shè)我們在決定買保險(xiǎn)時(shí)，沒有足夠的預(yù)算，只買了那種保額比較少的定期型重疾險(xiǎn)。

如今我們有錢了，生活水平也提高了，同時(shí)可以買一份保額充足并且還可以保障終身的重疾險(xiǎn)，那樣的話重疾險(xiǎn)的保額進(jìn)行累積，這樣就可以有更長的保障期。

這情況下，不光可以享受到原有保障的基礎(chǔ)上，又能享受到更加完善的保障。

2. 保額過高

上文表達(dá)的很清楚，重疾險(xiǎn)只要50萬保額就比較好了。

如果說你已經(jīng)買了有一份60萬保額的重疾險(xiǎn)的話，但是你的收入比較好的情況下，家庭收入高，它的保費(fèi)對我們是沒有任何影響的，那就不用關(guān)注這個(gè)高保額。

萬一生病，有很多地方都需要花錢，會有人嫌棄錢多嗎？

如果是這個(gè)超高保額的重疾險(xiǎn)，致使你有了經(jīng)濟(jì)壓力，導(dǎo)致生活質(zhì)量下降，這時(shí)候，我們需要注意。

需要把保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行后續(xù)的調(diào)整，減輕經(jīng)濟(jì)壓力，可以降低保額。

如果遇到產(chǎn)品不好的情況，可以選擇退保，及時(shí)的采取有效措施，避免形成更大的虧損。

但是，每一個(gè)保單都有現(xiàn)金價(jià)值，退保并不是指退保費(fèi)，而是把對應(yīng)年份的現(xiàn)金價(jià)值退了，保單的現(xiàn)金價(jià)值在前幾年非常低，假如要退保經(jīng)濟(jì)損失不小，請大家必須更細(xì)心的思考。

退保的技巧學(xué)姐就講解到這了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：

這里一定得提醒大家要注意一點(diǎn)，退保一定等到新保單的等待期過了之后再退，不然把舊保單退了，而新保單卻還在等待期階段，這期間出險(xiǎn)是不賠的，有這種空檔期很不好。

以上就是我對 "給自己買重疾險(xiǎn)應(yīng)該關(guān)注什么"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！