這段時間以來泰康人壽研究出了一款年金險，那就是鑫享人生(分紅型)，這款保險的特點是：即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅。憑借著這一點，抓住了許多朋友的眼球。

那么，這款年金險有據(jù)說的如此不錯嗎？

以下就給小伙伴們解析下該款產品，探索下這產品的優(yōu)秀之處和弊端，得到的利益咋樣！

由于很多人對于保險不太懂，則大家最好先瀏覽下該知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

關于產品保障圖，大家先看看：

從展示的保障圖中我們可以明白，鑫享人生年金險(分紅型)可以在好幾種年金給付方式中自由進行選擇，分別是生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。

除此以外，還可以享有身故保障、投保人豁免保障。

廢話少說~馬上和大家說說這款產品有何亮點和不足！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇沒有固定，躉交或者年交都可選擇。

什么是躉交？就是一次交清全部保費，為收入高、收入不穩(wěn)定的人群提供了一個非常好的選擇。

年交就相當于繳付保費的期限為一年一交，對于收入忽上忽下的人不太適合。

其實這樣還挺好的，能夠讓投保人自主的去選擇適合自己的繳費期限，就喜歡這么有靈活性的選擇～

還是不知道哪種繳費期限適合自己？不妨看看保險專家是怎么說的：

2、保額遞增

鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后，這一點十分令人滿意！從展示的保障圖中我們可以明白，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付多少取決于60周歲以后的基礎保額，如果正如前面所提及，保額為基礎的基數(shù)不斷變大的話，最后到手的年金會變多，其增退形勢是隨著基數(shù)變化而變化的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）中的投保人豁免保障是一個特別好的特色，這種方式的設置對客戶來講十分有益！

對于一般客戶而言，可能投保人豁免比較陌生，那么其定義是什么？

假如意外身故，又或者高殘等情況發(fā)生在投保人身上，之后的一些保費便可免除繳納，但是合同繼續(xù)有效。

投保人一旦發(fā)生身故/高殘，那么此保險可以防止一些事情，例如，被保人無力繳付保費的情況出現(xiàn)。

假設一個情況：

30歲的小王給妻子小紅投保了一份保險，產品名稱是鑫享人生年金險（分紅型），10年期的保費每年交10萬。

如果投保人小王在35歲時，不幸發(fā)生意外導致身故/高殘，未交5年的保費可以退免交，合同還是正常履行的，妻子小紅在以后的每年里，都可以領取到年金，一直保障到小紅年滿99周歲。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋友只要看到有分紅就喜出望外，大部分人可能都會覺得有分紅可以領的話，那年金險的收益也會高！

對此，學姐想說的是，大家還是太年輕了~

合同上表明的分紅數(shù)是清清楚楚明明白白的，如圖所示，寫的很詳細：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐會給大家整理一遍條款內容的脈絡：

首先，紅利分配是不保證的，分紅保險經營的情況可以直接影響分紅分配。

也可以認為是，有可能有分紅，也有可能沒有分紅；

其次，縱使會提供分紅，也不是很好確定它的具體數(shù)額是多少。如條款上所顯示，只有領取紅利通知書以后，才會能知道當時的紅利分配是多少。

總而言之，能根據(jù)分紅來獲取超級多的收益，可謂是胡說八道！還是離實際近一些吧~

探究了分紅型保險，里面還是存在著很多缺點和不足，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

下面進行說明的是鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金部分：

在80周歲之前，保額是在已交保費與現(xiàn)金價值中選取價值大的進行賠付；

要是被保人80周歲后不在于人世了，好家伙，就不提供身故保險金了！怎么這么小氣！

同類型的年金險，在身故保障設置上都能做到賠付120%保額，賠付160 的保額也不是沒有存在過，

針對三四十歲的人來說，是家庭經濟的來源，這類人群比普通人群的身故賠付金高，

如果一個家庭中的經濟支柱身故，這種情況肯定會給家庭帶來經濟上的危機：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

而鑫享人生年金險(分紅型)卻沒有考慮到這方面，沒有替消費者考慮周到！需要改進了??！

鑫享人生年金險（分紅型）不光是我們提出的這些問題，還有一些小貓膩值得我們注意，因為字數(shù)限制，學姐想讓大家學習的內容都在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，看一款年金險好不好，得看其內部收益率IRR。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），簡單來說就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

學多人都覺得，一款年金險的內部收益率IRR數(shù)字越大，然后這款年金險的收益率也更加增長，

學姐來為大家舉例說明一下，給大家演算一下鑫享人生年金保險(分紅型)的內部收益率IRR有多少！

比如，30歲的小王投了鑫享人生年金保險（分紅型），年交10萬保費，交5年，5年后的基本保額一共有63600元。

生存保險金：在投保之日起到小王59周歲，每年能夠領取基本保額的10%，就是6360元，作為能夠保證生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：只有在小王60~80歲的時候，每年的基本保額能領取到10%，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調整，6678元是60周歲可以領取的，到70周歲變成了11421元。

祝壽生存金：。

長壽保險金：小王每年能夠領取到10%的基本保額，但是只有在81-99周歲的時候，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調整，九十歲時可拿取28861元，接著九十九歲時可拿取44774元。

鑫享人生年金保險(分紅型)給人的感覺是領取年金的方式多種多樣的，但是實際的收益卻不容樂觀。

不得不說這個內部收益率讓人很失望，當小王80歲的時候才達到1.71%，保證期滿小王99歲時，內部收益率才能達到2.59%！還不如銀行的定期利率（2.75%）高！

當下有不少年金險，內部收益率IRR都是比百分之3來的大的，相對而言，鑫享人生年金保險(分紅型)的優(yōu)勢很少。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}況且劣勢存在的很明顯。

更重要的就在于這款年金險的收益不是很好，學姐還是建議大家在投保方面要更加謹慎一點。

想要高收益的伙伴，不妨看看學姐整理的這份年金險榜單：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險保有啥"的圖文回答，望采納！

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