鑫如意(白金版)是由中國人壽推出的一款年金險產(chǎn)品，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對這一點都十分心動！

這款年金險當(dāng)時就讓學(xué)姐的表弟十分看重，現(xiàn)在卻極度后悔投保了這款年金險。

確實，年金險作為一種險種具有理財功能，我們還不太清楚的坑真的不計其數(shù)！

下面就讓學(xué)姐為大家解開這款年金險的謎題吧~

學(xué)姐也歸納了一些防坑小技巧，投保年金險前一定要了解清楚：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐從它的條款內(nèi)容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產(chǎn)品保障圖，一起來瀏覽一下：

由保障圖可見，國壽鑫如意年金保險(白金版)給消費者提供的年金給付方式真的是各種各樣，有生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻也相對來說比較低，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對中老年人非常好。

不過，經(jīng)過學(xué)姐里里外外的觀察后，沒找出這款產(chǎn)品做的不錯的地方，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有一種，那就是年交，欠缺了躉交的方式。

躉交，就是一次性交完所有的保費，這種交費方式非常適合收入高，但是收入相對來講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

年交顧名思義，就是每年繳付保費，保費付款清楚為止，這款保險對于那些收入很穩(wěn)定人群來說比較適合。

若繳費的方式以上這兩種都有，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據(jù)自己的實際情況來選擇了，這對投保人來說是很好的。

在這方面， 國壽鑫如意年金保險(白金版)還需要更加的提升一下！

可知，繳費年限不是想怎么選擇就選擇的，不知道哪種繳費年限適合自己？那就來看看這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，這點本來是可以被大眾欣賞的。

然而大家如果要認(rèn)真對這點進(jìn)行推敲的話，這兩個萬能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！委實是吝嗇了！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

對于那些不想立即領(lǐng)取年金的投保人來說，年金會進(jìn)入萬能賬戶進(jìn)行復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，在與其他產(chǎn)品進(jìn)行了對比之后，這款鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶真的是不占優(yōu)勢。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只選擇大的進(jìn)行賠償（已交保費和現(xiàn)金價值）取大。

這要是對于那些同類型的年金險，身故金的給付更加給力：賠付比例都達(dá)到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

要知道，對三四十歲的家庭經(jīng)濟(jì)支柱來說，身故賠付金無疑是越高越好的。

倘若不幸身故，整個家庭的最大經(jīng)濟(jì)來源中斷，整個家庭面臨巨大的困難，難以想象的是很嚴(yán)重的就是家庭生活都難以保持。

所以，賠付的身故金越高越多，給予家庭的保障就更強(qiáng)更有力，最起碼在維持基礎(chǔ)的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有想到這方面的問題，沒有從被保人的角度出發(fā)！

除了上面講到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，詳細(xì)的內(nèi)容都被羅列在這篇文章里了，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

對保障內(nèi)容研究完之后，大家還是最關(guān)注這款產(chǎn)品的實際收益情況好不好，一起來瀏覽一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了資金流入現(xiàn)值總額=資金流出現(xiàn)值總額、而且凈現(xiàn)值與零相等的時候的折現(xiàn)率。年金險能夠讓大家獲益多少，不能光看代理人演算的收益率，而且對于其內(nèi)部收益率IRR來說，也需要多注意。

如果說的通俗點，但凡內(nèi)部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎(chǔ)上提高了，就代表著這款年金險的收益越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)到底是怎樣的！

假設(shè)30歲的小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交的保費就是10萬元，總共上繳5年就行了，并將領(lǐng)取年金的年齡選定為50歲，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險金：投保后馬上領(lǐng)10000元，小王在30周歲到50周歲的時候，每年都可以領(lǐng)取到10130元的基本保額。

年金：這么說吧，在51歲時，賠償110%基本保額，且為11143元。52-80歲的時候，會補(bǔ)償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候，把保費一次性給付清，是50萬元。

由圖片可以得出，在小王60歲時 這款年金險的一個內(nèi)部收益率沒有漲還是負(fù)值，所以說，就是是到了這個階段，收益依舊是沒有的！

小王年齡有了70歲，內(nèi)部收益率IRR低至1.04%，在80歲時，內(nèi)部收益率IRR飆升至3.42%。

怎么會有這種情況出現(xiàn)呢？原因是在保障期滿時，是一次性給全部付清了已交的保費的，這就是為什么內(nèi)部收益率有了這么高的飆升了。

所以說，要是已經(jīng)投保了這款年金險，在短期的內(nèi)部收益不是很理想，只要領(lǐng)取到保障期滿后才能得到高收益，真心覺得這個非?？?！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容方面存在著諸多的不足，并且短期收益也很一般，投保前要再三考慮！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險還是很多的，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家羅列在下面這篇文章里了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對 "鑫如意條款解析"的圖文回答，望采納！

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