昨日，學(xué)姐的小姨跟我說想給她兒子買款重疾險(xiǎn)，出于保額高保費(fèi)貴的考慮，她帶著僥幸額想法，覺得20萬應(yīng)該就夠了。

相信不少朋友都和學(xué)姐小姨一樣，想著買重疾險(xiǎn)就是圖個(gè)心里安慰，購買一個(gè)20萬保額的就是很好的選擇了。

這里，學(xué)姐先說明一下大家之前走的誤區(qū)：買個(gè)20萬的重疾險(xiǎn)是不實(shí)用的。

是什么情況？我們一起解讀一下。

由于下文會(huì)涉及到很多保險(xiǎn)行業(yè)的專業(yè)話術(shù)，一起和大家不妨嘗試來了解一下保險(xiǎn)行業(yè)的業(yè)務(wù)知識(shí)，以便大家更好的理解下面的內(nèi)容：

一、重疾險(xiǎn)買20萬保額夠嗎？

對(duì)于很多人來說，重疾險(xiǎn)買20萬保額根本不夠。

為何這樣說？因?yàn)閴蛸I重疾險(xiǎn)，保額需要考慮的主要是以下兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)：

1. 3-5倍年收入

如果你一年時(shí)間有10萬元的收入，那么保額為30-50萬的重疾險(xiǎn)是最適合的。為什么這樣說呢？

通常，治療一場重疾直到身體恢復(fù)的時(shí)間是3-5年，在這個(gè)期間患者是沒有辦法工作的，那么工資自然也是沒有了，因此家人可能也會(huì)因?yàn)樽约旱牟∏槎?ldquo;返貧”。

因此，重疾險(xiǎn)保額應(yīng)該達(dá)到年收入的3-5倍，才能覆蓋這段時(shí)間的家庭支出，維持家庭原來該有的生活。

依照國民每年的收入來看，許多人3倍的收入都高達(dá)了20萬。所以，對(duì)于很多人而言，買個(gè)20萬的重疾險(xiǎn)是不實(shí)用的。

2. 治療一場重疾至少需要30-50萬

一場重疾治療怎么樣也得花30萬，再算上康復(fù)療養(yǎng)期間的復(fù)診、營養(yǎng)、護(hù)理等費(fèi)用支出，至少估計(jì)也得40萬。

要是在一線城市的話，各項(xiàng)開支費(fèi)用必然是會(huì)更高的，50萬保額應(yīng)該就可以滿足了。

如果只買20萬保額的重疾險(xiǎn)，面對(duì)疾病，需要解決高昂的治療費(fèi)用時(shí)，這筆錢只能說是杯水車薪，怕是愛莫能助啊。

試問，當(dāng)一份保險(xiǎn)的保額都不足以讓你度過難關(guān)，那保險(xiǎn)也就不保險(xiǎn)了，買它的意義何在呢？

關(guān)于重疾險(xiǎn)保額的選擇標(biāo)準(zhǔn)還有很多，在這里我只挑選了最常見的兩種與大家分析，想了解更多關(guān)于保額選擇的朋友，不如看一下專家的講解：

二、目前保額配置不合理怎么辦？

保額不足和保額過高是重疾險(xiǎn)保額配置不合理的兩種情況。

下面，我們對(duì)不同情況進(jìn)行分析，這兩種不合理情況遇到后要怎么處理。

1. 保額不足

在手頭比較緊或預(yù)算不足的情況下，我們很無奈只能選擇較低的保額，讓這款產(chǎn)品作為一個(gè)過渡。

然而當(dāng)我們的收入沒有那么少，并在慢慢上升時(shí)，等到經(jīng)濟(jì)情況也比較可觀時(shí)，我們就要考慮增加保險(xiǎn)配置了。

建議針對(duì)一些問題，如風(fēng)險(xiǎn)覆蓋不足，或者保額低，去購買能夠查缺補(bǔ)漏的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

為了大家理解更徹底，學(xué)姐給大家舉個(gè)例子：

如果我們之前由于經(jīng)濟(jì)緊張，選擇了保額少一些的定期重疾險(xiǎn)。

現(xiàn)在手里寬裕了，經(jīng)濟(jì)條件也升高了，就能夠購買一份保額充足且保障終身的重疾險(xiǎn)，那樣的話重疾險(xiǎn)的保額進(jìn)行累積，并且保障期也就更長了。

這情況下，不光可以享受到原有保障的基礎(chǔ)上，又能享受到更加完善的保障。

2. 保額過高

上文表達(dá)的很清楚，重疾險(xiǎn)只要50萬保額就比較好了。

假如你已經(jīng)購買了一份60萬保額的重疾險(xiǎn)，倘若你的收入比較好的話，生活水平比較好，保費(fèi)不會(huì)對(duì)日常生活造成任何壓力，那就不用在意這個(gè)高保額。

萬一生病了，哪不需要錢，有人會(huì)討厭錢多嗎？

如果是因?yàn)檫@份高保額的重疾險(xiǎn)產(chǎn)生的，致使你有了經(jīng)濟(jì)壓力，已經(jīng)嚴(yán)重影響到日常生活質(zhì)量了，這時(shí)候，我們需要留意一下。

部分保險(xiǎn)產(chǎn)品可以進(jìn)行后續(xù)的調(diào)整，利用降低保額的方式減輕經(jīng)濟(jì)壓力。

假如產(chǎn)品不好，可以退保，立刻采取辦法，避免出現(xiàn)更大的損失。

但是，不同的保單都有它自己的現(xiàn)金價(jià)值，退保并不是指退保費(fèi)，而是把對(duì)應(yīng)年份的現(xiàn)金價(jià)值退了，在保單的前幾年，現(xiàn)金價(jià)值是非常低的，因此退保需要承擔(dān)較大的經(jīng)濟(jì)損失，還請(qǐng)你們深思熟慮。

退保的方法學(xué)姐就說到這了，大家如若想要退?？删鸵２叵屡叮?/p>

這里真的要跟大家提醒一點(diǎn)，若是想要退保的話，千萬得等到新保單的等待期過了之后再退，不然的話就會(huì)出現(xiàn)退了舊保單，新保單等待期還沒過，這個(gè)期間申請(qǐng)理賠是不會(huì)賠的，存在空檔期就很不好。

以上就是我對(duì) "給自己買重疾險(xiǎn)需要注意的情況"的圖文回答，望采納！

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