要是你計劃用年金險來大賺一筆，那還是趁早放棄吧。

從國家對年金險預(yù)定利率不超過4.025%的規(guī)定開始之后，這類產(chǎn)品就可以理解成一種穩(wěn)定理財?shù)氖侄?，和把錢存銀行其實(shí)是一樣的道理。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，還沒有達(dá)到銀行的定期利率的水平。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）的收益率好不好？是高還是低？我們來分析分析。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容真的很好懂，收益和身故保險是鴻福至尊的保障內(nèi)容的組成兩部分，而年金，生存金和滿期金又是收益的組成三部分，詳細(xì)的我們看下圖：

我們先了解一番鴻福至尊的保障內(nèi)容，分析它的過人之處和不足之處。

優(yōu)勢：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊的繳費(fèi)方式除了3年交之外，還有5年交和10年交，我們可以依據(jù)自己的實(shí)際收入、未來規(guī)劃挑選出最適合自己的方式。

一般情況下，繳費(fèi)期長點(diǎn)比較好，因?yàn)槔U費(fèi)期越長，那年繳費(fèi)就會比較低，就不會那么舍不得。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都是我們長期閑置的錢，所以具體要怎樣繳納，還是看自己怎么選。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同生效后，且保險人同意，將其所獲得的保險金轉(zhuǎn)換成另一種保險—年金保險。

鴻福至尊保單到期后收獲自己心意的收益和保障 ，可以提出要求把保險金改動成其他產(chǎn)品，省去了投保、審核等流程，還是很方便的。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，就只是把已交保費(fèi)給退回來，對于同類型產(chǎn)品來說，絕大部分都是有額外賠或者取（保費(fèi)、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育費(fèi) 房貸等都沒有了來源。

所以相較于其他產(chǎn)品，鴻福至尊的身故保障還不夠給力。

不過我前面也提了一嘴，買年金險，主要還是看收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢其實(shí)是沒那么重要的，重要的是它的收益率是怎么樣的。

二、鴻福至尊收益率曝光！

舉30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬這個作為例子（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

最后得出，鴻福至尊的IRR只有2%，相較于銀行的定期利率（2.75%）來說算低的了，即使鴻福至尊是復(fù)利增長，不過這差的可不是一點(diǎn)半點(diǎn)啊。

像一些年金險收益率較高的，IRR可達(dá)3%，甚至是4%，鴻福至尊差的有點(diǎn)多：

這時就有朋友納悶了：“你是不是哪里計算漏了，鴻福至尊的分紅難道就這點(diǎn)分紅？更何況它還加上了萬能賬戶！”

讓學(xué)姐給你慢慢分析一下~

1、分紅的貓膩

分紅指：保險公司每年都會從公司的可支配盈余中，抽取一部分分給支付給保戶。

分紅保險的紅利主要源于三個方面:死差、利差和費(fèi)差。

那就是說，保險公司的紅利是與實(shí)際經(jīng)營額相匹配的，上不封頂，但也許沒有紅利。

另外，保險公司分紅和盈利資金是不透明的，這一切安排由保險公司自己處理清楚，所以說在這個紅利分配問題上面，這個保險公司就像是“運(yùn)動員”又像是“裁判員”

2、萬能賬戶

萬能賬戶的概念如下：保險公司把你的生存金（年金）退到你的賬戶，要是不著急領(lǐng)取的話，可以把這筆資金放入萬能賬戶當(dāng)中去，實(shí)習(xí)它的一個增值。

萬能賬戶一般情況下有三個收益利率，分別是保底收益率、中檔利率和高檔利率。另外，還有保險公司的實(shí)際結(jié)算利率。

萬能賬戶和新產(chǎn)品的發(fā)出時，總的來說它們的一個結(jié)算利率還是相當(dāng)?shù)牟诲e的，差不多也有5%左右結(jié)算利率不會一直都保存不變的，它會隨著時間的一個移動慢慢下降，但最終會將到一定的范圍3%-4%這個直間。

到了文章的末尾，學(xué)姐再給大家一份有關(guān)年金險的躲坑方法：

以上就是我對 "中國人壽鴻福至尊年金險保險是嗎"的圖文回答，望采納！

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