提問: 刺骨淵心
分類:太平金生恒贏年金險(xiǎn)
優(yōu)質(zhì)回答
太平人壽之前推出過一款分紅型的年金險(xiǎn)產(chǎn)品,據(jù)稱有著不低回報(bào)的年金險(xiǎn)——金生恒贏年金險(xiǎn)。
聽說此款產(chǎn)品的高達(dá)生存金獲益達(dá)到5%,還有分紅獲益。
之前超多人一收到信息,相繼地去購買該款年金險(xiǎn),后面你會(huì)清楚這款年金險(xiǎn)的收益的,其實(shí)并沒有宣傳的時(shí)候那么高,并且還有好多圈套,又相繼退保,更讓人頭疼的是,退保也不能夠把總共交的保費(fèi)拿回來。
保險(xiǎn)要是退保就會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)性,格外是年金險(xiǎn)這一類型的理財(cái)型保險(xiǎn),在前期選擇退保損耗更多,要想退保不造成太多的損失,請(qǐng)先了解完下面的文章把:
《「保險(xiǎn)退?!勾嬖谑裁达L(fēng)險(xiǎn),會(huì)損失多少?》weixin.qq.275.com
太平金生恒贏年金險(xiǎn)收益到底如何,既然大家都這么好奇,那學(xué)姐就給大家詳細(xì)分享一下。
一、太平金生恒贏年金險(xiǎn)分紅型的保障和收益如何?
最先做的事情,我們還是先看看金生恒贏的保障形態(tài)圖:
1、投保規(guī)則
這里我們可以了解到,太平人壽的金生恒贏年金險(xiǎn)投保歲齡,一般都是是出生滿30天到59歲,最大的投保年齡只有59歲,那么這個(gè)投保年齡,比起市面的最高70歲還是有點(diǎn)小了。
保障時(shí)間是保終身的,跟著時(shí)代的變化,因?yàn)槟壳敖^大多數(shù)年金險(xiǎn)產(chǎn)品也是保障終身的。
自由選擇繳費(fèi)期限,不僅能夠躉交即一次性及交費(fèi),還能夠分年期交費(fèi),采用年交這個(gè)繳費(fèi)期限,這樣的話每年的保費(fèi)壓力都可以緩解一些。
應(yīng)根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)水平來選擇繳費(fèi)年限。不懂得選擇合適的繳費(fèi)年限的朋友,可以參考這里面:
《怎樣選繳費(fèi)年限才不會(huì)虧?》weixin.qq.275.com
2、年金收益情況
這一款金生恒贏年金險(xiǎn)分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品囊括了生存保險(xiǎn)金、身故保險(xiǎn)金、年度紅利和終了紅利。
然而其身故保險(xiǎn)金的細(xì)節(jié)藏有一些貓膩,一旦你在閱讀條款時(shí)出現(xiàn)了疏忽大意,反而只依賴相信于保險(xiǎn)人員的推銷話語并買下這款產(chǎn)品,被投保人如果離世,那么受益人就可以拿到這筆身故保險(xiǎn)金,但是這筆錢卻賺不到多少。
比如30歲的張先生投保了這款產(chǎn)品,每一年都投10萬,那么五年之后就可以獲得50萬的保額;
張先生小于60周歲時(shí)投保終止,那么在張先生60周歲那年,他可以領(lǐng)取到他所投保單上的全部的現(xiàn)金價(jià)值及其產(chǎn)生的紅利補(bǔ)償,你所能領(lǐng)取的保單總額事實(shí)上和你近些年來所投的保額總額大差不差。
如果到60周歲那年不取這筆錢,投保期限截止下一年,保單現(xiàn)金價(jià)值會(huì)被歸零,不在值錢,只有投保人或被保人死亡,這筆錢才能給到身故受益人,只要年齡超過了60歲,那么這筆錢在以后的每年里的生存金都是在本金里面進(jìn)行扣除的。
還有生存保險(xiǎn)金,每年給付基本保險(xiǎn)金額的5%,在您年齡到了八十周歲時(shí)仍然活著的話,按高檔紅利計(jì)算,累計(jì)可領(lǐng)取179萬元,中檔紅利在計(jì)算統(tǒng)計(jì)后能拿到124萬元,對(duì)于抵擋紅利計(jì)算而言,也可領(lǐng)取88萬元。
我們拿中檔紅利簡(jiǎn)單的進(jìn)行說明,看起來像是比保費(fèi)多了將近幾十萬,這個(gè)同樣要在50年之后,張先生才滿足了可以進(jìn)行領(lǐng)取的條件,在50年后幾十萬的錢也許會(huì)貶值,與現(xiàn)在幾十萬的價(jià)值不相等。
更別說保險(xiǎn)公司的紅利都是變動(dòng)的,就保險(xiǎn)公司而言,需要對(duì)自身的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行核算。
簡(jiǎn)而言之,上文講得紅利利益一律都是在公司的精算假設(shè)的基礎(chǔ)上,這不僅不能代表公司的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī),也不能理解為對(duì)未來的期望,紅利分配沒有保障,而事實(shí)上,有很大的可能連一分分紅都沒有,更別說其他的,收益和多出幾十萬的保費(fèi)都沒有。
這也是為什么很多人認(rèn)為分紅型的保險(xiǎn)都是騙人的,大家可能會(huì)后悔想退保,如果在開始就沒有注意到保險(xiǎn)公司分紅的不固定性的話,如果這個(gè)時(shí)候退保,損失更大,的確追悔莫及。
看到這里你還不死心想要買分紅型產(chǎn)品,學(xué)姐勸你還是三思而后行,先來把這篇文章閱讀一下了再做決定:
《什么分紅險(xiǎn)投訴那么高?揭秘分紅險(xiǎn)的神秘面紗》weixin.qq.275.com
由此看來,太平人壽的金生恒贏年金險(xiǎn)真的不太靠譜,難怪那么多人選擇購買就都覺得后悔。
二、買年金險(xiǎn)產(chǎn)品是我們要注意什么方面?
那年金險(xiǎn)產(chǎn)品是不是,也和這款金生恒贏相同的不靠譜呢?目前市面上還是有不少實(shí)際收入高的產(chǎn)品,如果有想法去找這種高產(chǎn)品收益的產(chǎn)品,那么我們?cè)谶x擇的時(shí)候一定要多方面注意一下,不能一切都聽業(yè)務(wù)員說的。
購買年金險(xiǎn)的產(chǎn)品時(shí),應(yīng)詳細(xì)了解下面內(nèi)容:
1、配齊保障型保險(xiǎn)后再考慮理財(cái)
首先,學(xué)姐提醒各位要買保險(xiǎn)的朋友,朋友們會(huì)在保險(xiǎn)中的保障型和理財(cái)型中做選擇,都應(yīng)該關(guān)注“先保障后理財(cái)”的原則。
總的來說,需要建立完善的保障體系、首先要擁有一定的閑錢再這之后才可以去購買那些理財(cái)產(chǎn)品。
如果是買了年金險(xiǎn),沒有買保障型保險(xiǎn),比如說由于身體中的疾病導(dǎo)致大量用錢,年金險(xiǎn)有一個(gè)事實(shí)就是它的錢不能立即使用,保費(fèi)在后期時(shí)還要繼續(xù)繳費(fèi),那錢真正發(fā)放下來的時(shí)候,已經(jīng)錯(cuò)過治療了,病情惡化,甚至人都可能已經(jīng)與世長(zhǎng)辭了。
這樣的收益即使再高又有什么用,享受,都沒有命了還談什么?
不要以為自己身體健康就不會(huì)出事,人難以預(yù)算疾病意外,而且也沒有辦法。萬一不幸的事發(fā)生了,可是沒有后悔藥的。沒有配齊健康險(xiǎn),就把保障做好再說:
《一定要買保險(xiǎn)嗎?如果沒有出險(xiǎn),不是白白浪費(fèi)錢嗎?》weixin.qq.275.com
2、分清楚有哪些理財(cái)型保險(xiǎn)
若是你對(duì)保險(xiǎn)是一知半解,對(duì)理財(cái)型保險(xiǎn)的種類一知半解,收益情況、領(lǐng)取方式等方面也沒了解清楚,徑直跑去投保,就會(huì)發(fā)現(xiàn)收益和我們想的還是有一定的差距的,那么真的會(huì)悔死了。
在這里我先將各種年金險(xiǎn)的種類列出來給大家參考:
上面的圖片告訴我們,年金險(xiǎn)不僅種類眾多,而且還可以通過組合而變換功能,如果深究的話,是很深的一門學(xué)問了。
想要進(jìn)一步了解各類年金險(xiǎn)的內(nèi)容,學(xué)姐這里有一些關(guān)于各種年金險(xiǎn)內(nèi)容的整理,大家如果有需求的話可以查閱:
《分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別?最劃算的是買哪一種呢?》weixin.qq.275.com
3、“畫大餅”不要信
像金生恒贏年金險(xiǎn),大多數(shù)人都是被保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員為了賣出產(chǎn)品一味宣傳收益而欺騙投保的。
其實(shí)是分紅險(xiǎn)的分紅是保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的這份保險(xiǎn)中去獲取的利益再進(jìn)行分紅的。別忽視!不是保險(xiǎn)公司的總體贏利哦。
根據(jù)《分紅保險(xiǎn)精算規(guī)定》,保險(xiǎn)公司必須在每年精算結(jié)余確定之后,支配給保單持有人的可分配盈余比例不可以在70%以下。
但是規(guī)定不是很靈活,和實(shí)際收益可能有著較大的差別,保險(xiǎn)公司的盈利才是決定分紅的因素,對(duì)于一年的收益,最終還不是看保險(xiǎn)公司會(huì)說多少。
4、遇到“萬能”賬戶要謹(jǐn)慎
不僅分紅型產(chǎn)品要多留心,看到萬能險(xiǎn)和帶有萬能賬戶的產(chǎn)品也需要多留心了。
帶有萬能賬戶的產(chǎn)品,就算不領(lǐng)取相應(yīng)的年金也是可以的,也可以選擇把錢存到萬能賬戶里面使其二次升值。
進(jìn)入萬能賬戶可以計(jì)息的是「返還金」,而不是每年所交本金,投保人的保費(fèi)將會(huì)分成兩個(gè)方面,并且有一部分只作為儲(chǔ)蓄投資使用,這部分錢可以稱作萬能賬戶的錢。
因此,你所交的保費(fèi)并不是全部進(jìn)入萬能賬戶的!
而且萬能賬戶中的利率不變的只有保底利率,產(chǎn)品在做宣傳當(dāng)中說的那個(gè)收益率可能在理想狀態(tài)下才會(huì)有,實(shí)際上結(jié)算的動(dòng)搖在2-5%這個(gè)范圍之間到手有多少錢我們也不知道。
萬能賬戶不僅利率暗藏玄機(jī),每回有錢進(jìn)入,都要發(fā)生手續(xù)費(fèi)!然后還要交管理費(fèi)等好多費(fèi)用。
并且資金進(jìn)入到萬能賬戶,取出來的有上限,不是你想取多少就取多少的。
想具體了解萬能險(xiǎn)的小伙伴,請(qǐng)點(diǎn)開這篇文章:
《用萬能險(xiǎn)理財(cái)真的有宣傳的那么優(yōu)秀嗎?這篇文章會(huì)告訴你答案!》weixin.qq.275.com
總結(jié)一下,凡是涉及到理財(cái)型保險(xiǎn),盲目聽信別人的話,聽風(fēng)就是雨的面對(duì)收益方面的問題都不對(duì),好不好,遇到喜歡的產(chǎn)品,也不要著急購買,冷靜下來看清楚條款內(nèi)容。
既然保險(xiǎn)是一張合同,那么涉及到的專業(yè)知識(shí)也相對(duì)較多,因此很難判斷,我們就得請(qǐng)求專業(yè)人士來支援,畢竟這涉及到自身利益的,還是小心為上。
最后,年金險(xiǎn)的坑,學(xué)姐已經(jīng)為大家一個(gè)個(gè)扒出來了,投保之前一定要仔細(xì)的考慮清楚:
《學(xué)會(huì)了這一套路,就會(huì)遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)99%》weixin.qq.275.com
以上就是我對(duì) "金生恒贏的不足在哪"的圖文回答,望采納!
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