有越來越多的年輕人掌握了理財?shù)募寄?，讓自己的財富得到了增長，而如今理財?shù)姆绞椒浅６?，就連保險里面的年金險也能理財。

有些年紀大的人群就很困惑，難道投保年金險等這種方式，比起把錢存進銀行的安全性更高嗎？是否可以穩(wěn)定的拿到高收益呢？

銀行還是非常有保障的地方，然而如今銀行沒有那么高的儲蓄利率，通過存錢來進行財富增值其實獲得的收益不高。

那么，我們是把錢用于投保年金險好還是銀行好，學姐這就來說道說道！

講解之前，對保險不熟的小伙伴先瞅瞅這篇保險知識匯總，方便更好的明白下文的內(nèi)容：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，這會兒還沒正式開始分辨年金險和銀行儲蓄到底哪一個更好，我們得先知道年金險：

1、什么是年金險？

年金險作為一款理財型保險，就是指投保人或被保險人一次或按期交納保險費，保險人依據(jù)被保險人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，一直到被保險人死亡或保險合同到期限了。

上圖反映出理財資金的流向：

投保人向年金賬戶交完了費用之后，在約好的期限里，年金賬戶會返還生存金，并且偶爾保險公司會發(fā)分紅，雖然沒有固定金額；

生存金和分紅通常會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，由萬能賬戶累計生息；

萬能賬戶相當于一個活期賬戶，可以隨時追加存入，也可以隨時提取資金，但是還存在手續(xù)費。

但不是每款年金險產(chǎn)品都有分紅或者萬能賬戶，甚至這些鮮明的特點，而今市面上的年金險已經(jīng)漸漸演變成多種類型，學姐將這些年金險大概分了一下類，分成了下面表格當中的4類：

從上圖我們可以看出，相較于銀行儲蓄，年金險確實更錯綜復雜。

學姐也整理了一份更為詳細的分類解說，小伙伴們可以看一看下文：

《分紅險、萬能險等這些理財險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

年金險都復雜成這個樣子了，那為什么還是有如此多的人想去購買年金險呢？

現(xiàn)在就要說說年金險的功能了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育花費可是越來越高了，要有大量的資金，為了孩子比別人好，父母們努力工作賺錢，也是想讓自己的孩子享受更優(yōu)質(zhì)的教育。

單單就說一個小學，孩子除了需要在學校讀書之外，還需要參加各種補習班，來達到彌補課堂不足的目的，除此以外，還有那些課堂外的興趣班，倘若就靠銀行儲蓄是扛不住的。

年金險產(chǎn)品中有一個針對小朋友需求設計的教育年金險，幫各位父母提前將小朋友的教育資金規(guī)劃好。

這篇內(nèi)容就是主要講教育金產(chǎn)品的，想要了解更多的小伙伴們可以看一下：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

因為老齡化問題在我國越來越嚴重，不少年輕人對自己晚年生活的設想不太樂觀，想要年老之后過上豐富多彩的退休生活，就需要我們趁早打算了。

小伙伴們在還年輕而且有付款能力的前提下抓緊時間，早早給自己買一份養(yǎng)老年金險，等到退休的時候就有養(yǎng)老金拿了。

（3）強制儲蓄

如果我們買了年金險，那就會成為儲蓄習慣。

學姐上面說到的養(yǎng)老年金險就明顯體現(xiàn)出來，再者購入年金保險的門檻比較低，最便宜的年金險一年只需5000元就能投保，就算是普通的上班族，也是有能力承受的。

（4）財富傳承

看向整個高收入群體，他們的收入非常豐厚，要遠遠高于支出，若是留給后代的是房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)，不僅辦理繼承的手續(xù)是特別復雜的，而且還很有可能被收取高額的遺產(chǎn)稅，所以借由購買高額的年金險的手段，這樣既能夠達到財富傳承的目的，又能夠合理減少一些繳稅費。

大家瀏覽到這邊，應該有不少的小伙伴們感覺年金險很優(yōu)秀吧，學姐建議你在買之前先來了解下這幾點內(nèi)容：

《學會這招，遠離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

那說了這么多，不過實際上年金險的很多功能是與銀行儲蓄重復了，可能難以看出哪種方式更好？

因此接下來的對比大家一定要認真耐心的瀏覽，

1、收益

下面是現(xiàn)階段央行定期存款基準利率：它的活期存款的基準利率定為0.35%，最高利率是2.75%的三年期定期存款基準利率。

而年金險是最高預定利率是4.025%，大多數(shù)年金險的預定利率同樣在2.75%以上。

不僅含有上面這些功能，可以附加萬能賬戶進行復利增值的即年金保險，一般萬能賬戶有1.75-3%左右的保底利率。

若是目前你對投保一款高收益的年金險有意向，無需花時間找，學姐告訴你：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險都規(guī)劃于銀保監(jiān)會監(jiān)管之下的，兩者安全性都很好。

你擔心保險公司會倒閉，也不用太擔心，國家也會安排其他的保險公司或直接銀保監(jiān)會接手管理的，我們之前投保的保單還是具有效力。

不相信的話，請看此文，閱讀完你就清楚了：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最多支持選擇5年定期，如果5年之后，返還的是本金和利息加一塊的，可是如若中途急需用錢的話，可以隨時取出，不過利率是按活期來算。

封閉期是年金險都會設置的，最快領(lǐng)錢也要5年時間，倘若中途想要取出來，難免有損失，基于這個問題，不少保險公司會在年金險上提供保單貸款功能，以便我們進行短期的資金周轉(zhuǎn)。

綜上所述，比起在銀行存錢投保年金險更好一些，安全性跟銀行相同，收益不比銀行低。

可是，要是經(jīng)濟條件不允許，大家還是先把人身保障做充分是學姐的建議，再研究理財險產(chǎn)品。

為啥要買保障型保險呢？想知道的小伙伴好好看看這篇文章吧：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "有多余的錢放銀行還是配置年金險靠譜"的圖文回答，望采納！

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