很多父母在為3歲孩子買重疾險時，都是按照成人標(biāo)準(zhǔn)來的，就好比說，父母買了50萬保額的重疾險，也給孩子買了50萬保額的重疾險。

其實這樣做非常不合適，倘如你有經(jīng)濟條件的話，可以任意買入，要是你經(jīng)濟條件還不夠，不建議再拿個幾千塊出來為孩子買個50萬的保額，因為用于父母的保費的支出大概都有幾萬塊了，再加上孩子的保費，對普通家庭的壓力太大。

現(xiàn)在治療重疾病的話平均要花30萬左右，孩子又不用承擔(dān)家庭責(zé)任，生了病只用關(guān)心治病的事，家庭中的其他開銷是不用在意的，于是只用為小孩子購入30萬的保額就很不錯啦。

如果你還不知道如何選擇產(chǎn)品，也不要著急，學(xué)姐針對這個問題為大家做了詳細(xì)分析，不妨看看這里：

不過只知道保額還不夠，少兒重疾險特別多的陷阱大家要注意一下，要是只空有保額，需要出險的時候不能理賠那就很吃虧了錢白花了。

一、如何判斷少兒重疾險是否靠譜？

我們以最近很火的少兒重疾險為例——媽咪保貝新生版，來看下它的保障圖：

1、保障期限

一般情況下我們所看到的大多數(shù)少兒重疾險基本上都是保終身，要么就是保到七十八十歲這個樣子，這就將保費大大的提高了，

媽咪保貝新生版在保障期限這方面就做的很好有很多種可以選擇，這樣以來消費者就不用為金額限制而憂愁了，根據(jù)自己的經(jīng)濟及實際情況來選擇。

這里學(xué)姐給大家一個建議購買20/30年的保障時間就夠了，為什么這么選擇，有2個原因：

第一點，孩子長大成年后有了自己的經(jīng)濟來源，那么父母就不在擔(dān)任繳費保費的責(zé)任了，孩子自己可以繳納了。

第二，重疾險市場發(fā)展很快，四五年就能完成一次產(chǎn)品的迭代，以后的高性價產(chǎn)品會越來越多的，等孩子成家立業(yè)時，免不了要重新購買大保額的重疾險。

不過學(xué)姐只是這樣建議而已，倘若大伙收入可觀的，有足夠的經(jīng)濟條件去讓小孩獲得更不錯的保障，也可以選擇長期保障。

2、保障內(nèi)容

優(yōu)秀的少兒重癥險，一定要包括重癥、中癥和輕癥保障。

包含重疾、中輕癥和被保人豁免的媽咪保貝新生版的基本保障是極其全面的，有很多保障可供選擇，比如投保人豁免、少兒特疾以及癌癥二次賠付等都包含其中。

重點我要講一下投保人豁免，對小孩來講，幼年時根本就沒有什么收入，保費都是父母來承擔(dān)的，要是父母出現(xiàn)意外，就沒有人給孩子拿保費了。

所以幫孩子買保險的時候，一定要盡量加上投保人豁免（當(dāng)然，如果父母有保險也可以不用買），這樣的話，假如父母患病或發(fā)生意外時，孩子保險就不用再交后期保費，合同也依然有效。

但是“具體情況一定要具體分析”，一定不要去盲目的附加投保人豁免，比如當(dāng)你碰到這幾種情況，就不一定適合附加了：

3、二次賠、少兒特疾保障

眾所周知，像惡性腫瘤、心腦血管疾病，都是高發(fā)重疾，不只是死亡率高，復(fù)發(fā)率也很高。

例如說惡性腫瘤，我國新診斷的實體瘤患者中，術(shù)后1年有60%的復(fù)發(fā)率，不少于80%的患者最后都死于腫瘤復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移，腫瘤復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移的高危期是出院后的1到3年。

所以這些高發(fā)重疾的二次賠保障千萬不能缺少。

另外，還有一些少兒特疾發(fā)病率一年比一年高，比如白血病。

好比這些疾病，隨便是二次賠還是額外賠，必須得有，我們可以選擇不附加，可是產(chǎn)品本身一定要包括。

總結(jié)來說，以上三方面（投保門檻、基本保障、其他/可選保障）是判斷一款少兒重疾險好不好的標(biāo)準(zhǔn)，不只是上面所說的這些，還有一些小細(xì)節(jié)是需要注意的。

二、3歲少兒投保重疾險的小細(xì)節(jié)

1、重疾保障

（1）除了保監(jiān)會規(guī)定的28種必賠重疾外，重疾種類越多越好，并且沒有拆分病種（也就是分組）。

（2）賠付額：重疾賠付額是100%基本保額，最好有額外賠，比如說：60歲之前患重疾可獲得180%基本保額。

2、中輕癥癥保障

（1）疾病種類：28種高發(fā)中癥和輕癥都要有涵蓋，保障種類越多越好，并且沒有分組。

（2）賠付額：中癥賠付比例50%起，最少賠付2次，輕癥賠付比例30%起，最少3次，低于這個標(biāo)準(zhǔn)基本不用考慮。

3、理賠門檻

很多無良的保險公司只是看起來產(chǎn)品很好，但是背地里理賠門檻是很高的。

譬如說“失去一眼”該項保障，A產(chǎn)品的理賠要求為：被保人的眼球需要全部摘除了才可以獲得賠償。而B產(chǎn)品的理賠要求就相對容易些：被保人的眼睛只要是失明了就可以拿到賠償。

對此我們能夠知道，B產(chǎn)品理賠門檻分明比較松。所以，大家在購買一些相關(guān)重疾險的同時，一定要將合同里的一些理賠條件看清楚！

學(xué)姐為大家準(zhǔn)備了重疾險常見陷阱大合集，趕緊看看：

以上就是我對 "3歲小孩保險要多少額度才夠用"的圖文回答，望采納！

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