近些年來，隨著人們生活水平的提高，具備保險意識的人逐漸增長起來，但是很多人依然有這樣的顧慮存在：花錢買了保險又不出險，實在是白瞎錢。

能發(fā)現(xiàn)一個完美的解決方法嗎？抱著讓這些客戶也能得到保障的目的，為了解決這樣的需求問題，保險公司設計并推出了“萬能險”。萬能險是個什么東西？我下面就給大家好好講講。

然而我需要說明一點，買保險是為了給自己提供保障，預防意外來臨時自己能夠有能力應對，保險的作用其實有很多,轉移風險是其中最重要的功能。

先別急著往下看，讓我們先分辨下萬能險和其他保險，為了讓理解效果更突出，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險并不是很古早的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是把定期壽險和年金儲蓄各取一份組合起來的產(chǎn)品，多虧了它“萬能”的名頭和吸引人的功能，一出世便受到廣泛支持和喜歡。這便是當時市面上剛面世的萬能險。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看我們可以看出，萬能險這款產(chǎn)品主打功能保障和投資的人身險 ，其意義就是，不僅具有保險保障功能，還設立有保底收益投資賬戶。

怎么看萬能險的收益邏輯呢？便于直觀地理解，學姐先直接放示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

為了方便理解，學姐給大家介紹一下初始流程：

被保人在繳納保險費，簽訂了一款萬能險產(chǎn)品后，初始費用（運營成本）首先會被保險公司扣掉，

其余資金將分別進入兩個帳戶：一部分進入保障帳戶，用來保障；另一部分進入投資帳戶，用于投資。

到底怎么分配用于投資和保障的錢呢，這個額度投保人可根據(jù)自身需求和情況來調(diào)節(jié)。

上述對萬能險的介紹只是表層，還想進一步了解萬能險嗎?那就看這里吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

相比較于傳統(tǒng)壽險，萬能險的繳費基本不具備強制性。

投保者支付最低保費想要追加投資時，可依據(jù)每年收益的情況進行分析；

只要保單賬戶能付得起保費金額，投保人甚至可以先不用付保費；

投保人想要在一定范圍內(nèi)自主選擇，還是隨時領取保單價值金額都可以。

（2）萬能險保障靈活多樣

諸如重大疾病險、意外險等險種，一般而言萬能險都可以附加的，所以意思就是萬能險包括這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

因此萬能險的保障功能非常多，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，必要時還能用作教育基金，為被保人帶來了更多的保護。

（3）萬能險賬戶透明

賬戶設計透明，成本非常透明，這是萬能險高于其他險種的一個獨特設計，不管在保障成本方面，還是所繳保費扣除初始費用方面，都是清清楚楚的，包括進入投資賬戶的資金占比。

并且保險公司每月或每季度會結算一下保單賬戶價值，以便公布當月或當季的結算利率。

這個設計的出現(xiàn)，為客戶查看賬戶價值的詳細情況，比如費用扣除了多少，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶更加直觀看到數(shù)據(jù)的變化。

（4）收益保證

萬能險的保證收益一般是扣除費用及保障成本后的保費進入單獨賬戶的部分，而不是全部保費的收益率，這個是大家必須了解的。

萬能險大多會承諾在5年內(nèi)給予客戶每年1.75%-2.5%左右的保底收益，而高于保底利率以上的收益保險公司和投資人會按照一定的比例分享。

但對于保證收益各個公司又不盡相同，最終收益要看保險公司本身對于資金的運用和綜合管理的能力。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面提到了，一般的萬能險都會承諾保底收益，但要注意的地方是，對于高過保底收益的部分不穩(wěn)定性是很強的。

畢竟保險公司是不會對保證收益以上的部分做出承諾的。對于未來的收益如何我們在產(chǎn)品說明書中看到的測算只能說是一種描述性的方案。投資收益呈波動起伏狀。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市面上我們見到的好多萬能險保證利率都是1.75%~2.5%之間，知道銀行儲蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，這說不上是高利率，所以能獲得怎樣的收益不言而喻。

撇開以上的所提到的不足的地方，購買萬能險還需要注意哪些的地方？關于答案，請看這里：

總而言之，世界上不存在完美的產(chǎn)品，總會有優(yōu)勢與不足，萬能險自然也具有優(yōu)缺點，其用途面較廣，而且具有投資屬性，但投資收益無法得以保障，整體投資收益率提高有可能是因為初始費用、風險保費等的返還。

所以學姐的建議是，如果確實是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險作為補充，但是盡可能的選擇除萬能險以外的產(chǎn)品作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是首先要確定的事，是否會因為準備不充足而無法轉移風險，畢竟保險的初心是提供保障。一旦決定購買萬能險，考慮的重點方面有哪些呢？接下來學姐會對這個問題進行詳細闡述。

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，一般可通過公司官網(wǎng)進行產(chǎn)品利率的查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，知道萬能險產(chǎn)品保底利率的最快方式就是翻看合同，保底利率越低，最終我們獲得的收益就將越少。

3. 萬能險轉入/轉出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。較低的手續(xù)費所需的錢就會越少，就可以省下一筆不小的錢。

根據(jù)上面的信息不難得出結論，有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人群，購買萬能險是較好的選擇，有投資理財需求卻沒有合適的投資項目的人群購買。對于普通家庭來說，首要的任務是做好基本保障，千萬不要超出自己的實際情況和需求去隨意消費。

在確保有足夠的基本保障后，如果還想購買萬能險，可以看看學姐整理好的萬能險材料哦：

以上就是我對 "萬能險里面有啥詳細解釋"的圖文回答，望采納！

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