越來(lái)越多的年輕人學(xué)會(huì)了理財(cái)，增加自己的財(cái)富，而目前理財(cái)?shù)姆绞綄映霾桓F，像平時(shí)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)里面的年金險(xiǎn)也是可以用來(lái)理財(cái)?shù)摹?/p>

有些上了年紀(jì)的人就會(huì)問(wèn)一些問(wèn)題，難道投保年金險(xiǎn)等這類(lèi)型的方式，真的比把錢(qián)存進(jìn)銀行更安全嗎？收益就一定穩(wěn)定、更高嗎？

銀行的確是個(gè)安全可靠的地方，然而如今銀行沒(méi)有那么高的儲(chǔ)蓄利率，如果想通過(guò)存錢(qián)的方式來(lái)進(jìn)行財(cái)富增值其實(shí)是沒(méi)多少收益的。

那究竟是把錢(qián)用于投保年金險(xiǎn)好還是銀行好，學(xué)姐馬上就跟大家說(shuō)一下！

講解之前，對(duì)于保險(xiǎn)不清楚的朋友請(qǐng)先看這篇保險(xiǎn)知識(shí)匯總，才能更好的看下文：

《超全！你想知道的保險(xiǎn)知識(shí)都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險(xiǎn)？年金險(xiǎn)有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，究竟是年金險(xiǎn)比較好還是銀行儲(chǔ)蓄比較好，在具體分辨之前，我們要先充分的了解年金險(xiǎn)：

1、什么是年金險(xiǎn)？

年金險(xiǎn)其實(shí)是屬于理財(cái)型保險(xiǎn)，是指投保人或被保險(xiǎn)人一次性交納或者按期來(lái)交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人依據(jù)被保險(xiǎn)人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金，直至被保險(xiǎn)人失去生命或保險(xiǎn)合同期滿(mǎn)。

從上圖我們可知理財(cái)資金的流向是這樣的：

投保人往年金賬戶(hù)里交完錢(qián)后，到達(dá)約好的時(shí)間，年金賬戶(hù)會(huì)返還生存金，另外，保險(xiǎn)公司會(huì)分發(fā)一些金額隨機(jī)的分紅；

生存金跟分紅正常情形下會(huì)轉(zhuǎn)入萬(wàn)能賬戶(hù)，由萬(wàn)能賬戶(hù)進(jìn)行復(fù)利增長(zhǎng)；

萬(wàn)能賬戶(hù)相當(dāng)于一個(gè)活期賬戶(hù)，可以隨時(shí)追加存入，也可以隨時(shí)提取資金，不過(guò)手續(xù)費(fèi)還在。

然而有一部分年金險(xiǎn)產(chǎn)品未設(shè)置分紅或者萬(wàn)能賬戶(hù)，甚至這些特點(diǎn)，目前市面上的年金險(xiǎn)已經(jīng)演變成多種類(lèi)型，學(xué)姐將這些年金險(xiǎn)大概分了一下類(lèi)，分成了下面表格當(dāng)中的4類(lèi)：

上圖透露的信息有，年金險(xiǎn)的確比銀行儲(chǔ)蓄要復(fù)雜得多。

學(xué)姐整理的這份分類(lèi)解說(shuō)十分詳細(xì)，小伙伴們可以閱讀一下這個(gè)文章：

《分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險(xiǎn)的作用

年金險(xiǎn)這么復(fù)雜，那為何想購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)的人群仍然如此龐大呢？

年金險(xiǎn)的作用有必要在這里講一講：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本是持續(xù)增長(zhǎng)的，需要花費(fèi)不小的資金，為了孩子能夠在起跑線上超越他人，家長(zhǎng)們那么辛苦賺錢(qián)，不過(guò)是想替孩子們創(chuàng)造更好的教育條件。

我們以小學(xué)為例，孩子不光是要上學(xué)，還需要參加各種補(bǔ)習(xí)班，補(bǔ)充課堂沒(méi)有學(xué)到的內(nèi)容，除此以外，還有那些課堂外的興趣班，要是光靠銀行儲(chǔ)蓄是招架不住的。

年金險(xiǎn)產(chǎn)品中有一個(gè)針對(duì)小朋友需求設(shè)計(jì)的教育年金險(xiǎn)，可以提前幫家長(zhǎng)們規(guī)劃孩子的教育資金。

這篇內(nèi)容就是主要講教育金產(chǎn)品的，對(duì)這方面有興趣的小伙伴可以看一下：

《家長(zhǎng)必讀：教育金保險(xiǎn)有必要買(mǎi)嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

隨著日益嚴(yán)重的國(guó)家老齡化問(wèn)題，擔(dān)憂自己老年生活的年輕人也越來(lái)越多了，想要年老之后過(guò)上豐富多彩的退休生活，就需要我們現(xiàn)在就著手操辦了。

大家趁著還正值青春同時(shí)還支付得起的前提下，早早給自己買(mǎi)一份養(yǎng)老年金險(xiǎn)，等到退休的時(shí)候還可以得到不菲的養(yǎng)老金。

（3）強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

要是我們買(mǎi)一份年金險(xiǎn)的話，是可以養(yǎng)成儲(chǔ)蓄習(xí)慣的。

養(yǎng)老年金險(xiǎn)的作用就得以體現(xiàn)出來(lái)，再者購(gòu)入年金保險(xiǎn)的門(mén)檻比較低，像那種價(jià)格最低的年金險(xiǎn)，一年只需要5000塊就可以了，對(duì)于普通的上班族來(lái)說(shuō)，這也是能夠承受的。

（4）財(cái)富傳承

從高收入群體的處境來(lái)看，他們的收入情況非常不錯(cuò)，要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于支出，假若給后代留下的是房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)，辦理繼承的手續(xù)可以說(shuō)是很復(fù)雜的，而且被收取巨額的遺產(chǎn)稅的概率很大，于是利用添置高額的年金險(xiǎn)的途徑，這樣財(cái)富傳承的目的能夠達(dá)到，又能夠合理的減少一些繳稅費(fèi)。

看到這兒，認(rèn)為年金險(xiǎn)性?xún)r(jià)比高的小伙伴應(yīng)該不占少數(shù)吧，但在買(mǎi)年金險(xiǎn)之前先來(lái)了解下這幾點(diǎn)：

《學(xué)會(huì)這招，遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險(xiǎn)還是存錢(qián)到銀行哪個(gè)好？

學(xué)姐講了不少，不過(guò)其實(shí)年金險(xiǎn)的一些功能銀行儲(chǔ)蓄也能實(shí)現(xiàn)，可能難以看出哪種方式更好？

因此接下來(lái)的對(duì)比大家一定要認(rèn)真耐心的瀏覽，

1、收益

現(xiàn)在央行定期存款基準(zhǔn)利率情況如下：活期存款有0.35%的基準(zhǔn)利率，三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%就被當(dāng)做最高利率。

不過(guò)對(duì)于年金險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，它的最高預(yù)定利率為4.025%，一般來(lái)說(shuō)，年金險(xiǎn)的預(yù)定利率是在2.75%以上的。

年金險(xiǎn)不但含有上面的功能，年金險(xiǎn)產(chǎn)品還可以附加萬(wàn)能賬戶(hù)，這樣能夠給用戶(hù)復(fù)利增值，通常萬(wàn)能賬戶(hù)的保底利率都在1.75-3%這個(gè)范圍左右。

如果你現(xiàn)在就像投保一款高收益的年金險(xiǎn)，無(wú)需花時(shí)間找，學(xué)姐告訴你：

《想買(mǎi)高收益年金險(xiǎn)？這10款別再錯(cuò)過(guò)了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管銀行和保險(xiǎn)，兩者安全性沒(méi)的說(shuō)。

你以為保險(xiǎn)公司會(huì)出現(xiàn)倒閉情況，也不用太擔(dān)心，國(guó)家也會(huì)幫助保險(xiǎn)公司的，比如讓其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或銀保監(jiān)會(huì)管理，我們之前投保的保單還是會(huì)提供保障。

倘若懷疑的話，建議瀏覽一下此文，看完你就相信了：

《保險(xiǎn)公司被接管了，我買(mǎi)的保險(xiǎn)怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲(chǔ)蓄最多能夠選5年定期，一旦5年后，退還本金和利息，但要是中間要錢(qián)的話，可以隨意領(lǐng)取，只不過(guò)利率是根據(jù)活期來(lái)算。

設(shè)置封閉期是年金險(xiǎn)必不可少的，最快領(lǐng)錢(qián)時(shí)間也是需要5年時(shí)間，若是中途想要取出來(lái)，損失是不可避免的，正是這個(gè)問(wèn)題的原因，不少保險(xiǎn)公司便在年金險(xiǎn)上提供保單貸款方式，以便我們進(jìn)行短期的資金周轉(zhuǎn)。

根據(jù)以上所說(shuō)，比起在銀行存錢(qián)投保年金險(xiǎn)更好一些，安全性不比銀行差，銀行收益不如它。

不過(guò)，假如手頭不寬裕的話，大家還是先把人身保障做充分是學(xué)姐的建議，再考慮理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。

為何去選擇這款保障型保險(xiǎn)？好奇的小伙伴就看一下這篇文章吧：

《為啥要買(mǎi)保障型保險(xiǎn)？不出險(xiǎn)錢(qián)不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對(duì) "閑錢(qián)選擇買(mǎi)入年金險(xiǎn)還是放銀行合適"的圖文回答，望采納！

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