有將近一億的乙肝攜帶者在中國，是乙肝患者數(shù)量最多的國家。科學研究證明，我國80%的肝癌和乙肝相關(guān)，所以說乙肝攜帶者患癌的風險非常大，造成了現(xiàn)在大部分商業(yè)保險對攜帶乙肝的患者有所顧慮。

雖說乙肝攜帶者相比身體健康者更難買保險，不過掌握竅門就不難買了，不要因此而不敢嘗試去買。

很多朋友詢問，是不是類似乙肝這類疾病投保都非常困難呢？打開看看吧！這里就是學姐的回答：

說到乙肝攜帶，它可并不簡單！不要因為不懂，就一味的覺得乙肝攜帶者投保難，今天為大家?guī)淼脑掝}是如何讓乙肝患者們正確投保！

一. 乙肝的基本概念及分類其實學姐認為，患了乙肝也不難買保險，不信大家接著往下看，因為乙肝攜帶者是分很多種情況滴，我們要了解乙肝分類、進行健康狀況判斷后才能真正知道自己如何投保。

不過帶病投保還是有小技巧滴，學姐可以為大家進行具體的指導哦:

1. “乙肝”到底是什么？

其實，我們平常所說的“乙肝”是一個統(tǒng)稱。在醫(yī)學上，乙肝分為：乙肝病毒攜帶者、小三陽、大三陽、乙型肝炎這四類。

2. 判斷健康狀況

別看名字相近，但乙肝病毒攜帶者和肝炎（乙型）可是有天壤之別！上面的各種不同情況都會改變投保結(jié)果。自己到底是患者還是攜帶者，大家在投保前最好要檢查清楚。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學上一般通過肝功能五項指標，判斷是否為肝炎：

商業(yè)保險對待肝炎的要求和評估是很嚴格的，畢竟有很多肝炎轉(zhuǎn)化肝癌的例子存在。如果被確診為肝炎甚至是乙肝，就意味著基本上告別了商業(yè)保險。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

但不要擔心，其實大部分保險不會為難病毒攜帶者，在購買保險時也不會四處碰壁。如果是大小三陽患者，選擇范圍也會縮小，因為大小三陽患者較容易受到乙肝病毒的攻擊，變成“乙型肝炎”，肝臟是會受到損害的，肝功能指標也會出現(xiàn)異常。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

核保對于帶病投保設(shè)置的門檻還是很高的 ，在核保之前我們首先要看健康告知。對于肝臟健康狀況，健康告知一般考察三個指標：乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。

各個險種會具體的根據(jù)患者的病情來設(shè)置具體的險種。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。為了讓大家更好的理解，學姐根據(jù)乙肝攜帶者的類型與不同保險相結(jié)合來進行分析 。

1. 重疾險

重疾險，顧名思義就是保障重大疾病的保險。重疾險是給付型保險的一種，當發(fā)生保險合同規(guī)定的重疾時，保險公司一次性給付合同規(guī)定的重疾保險金。幫你處理因患病而無法工作，缺錢的問題。

當然，重疾險健康告知也不寬松，根據(jù)乙肝類型重疾險選擇可分為以下幾種情形:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

那是不是患病的朋友無法買重疾險了？這時候大家可通過購買一些健康告知寬松的重疾險來提升投保成功的幾率：

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療險是報銷型保險的范圍，可在意外和疾病發(fā)生時，有效減輕住院和手術(shù)費用負擔。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。

但是醫(yī)療險的健康告知較為嚴苛。看完圖，患有大小三陽、肝炎一類的患者投保醫(yī)療險是真的比較困難；乙肝病毒攜帶者有更多的可能性投保，不過大部分都是除外的。

乙肝攜帶者想要成功投保難度也挺大的。

3. 意外險

意外險，提供被保險人因遭受意外傷害事故而死亡、傷殘或門診、住院醫(yī)療等的保險賠償。如果不幸遭遇意外身故或者意外傷殘，是可以進行給付型賠償；如果不幸發(fā)生意外產(chǎn)生的醫(yī)療費用可以通過報銷保障。

每個險類都有亮點，那么它跟重疾險、醫(yī)療險和壽險相比，意外險的投保是比較簡單的，因為它的限制很少，想要購買意外險的朋友直接購買即可，不需要健康告知的，也就是說，乙肝攜帶者也是可以投保意外險保障自己的！

針對于市面上十分優(yōu)秀的意外險學姐做了一些評測，大家可以參考參考，還在為攜帶乙肝不能投保煩惱嗎？那就購買它吧：

4. 壽險

壽險的保障內(nèi)容主要是包含保障期間全殘或者身故，對于有較多家庭經(jīng)濟責任的人來說，是可以幫助你的家人分擔經(jīng)濟壓力的，轉(zhuǎn)移了經(jīng)濟風險，這對于你的家人來說會是非常好的幫助的。

僅乙肝病毒攜帶、小三陽是可以以標準體投保市面上大部分的壽險產(chǎn)品的，但是針對于部分產(chǎn)品，保費會高一些；那得了大三陽和肝炎也可以購買嗎？很難。因病情較為嚴重，大多數(shù)購買壽險都會被拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

保險公司會隨時調(diào)整產(chǎn)品的健康告知，所以要關(guān)注保險的最新情況，健康告知能夠體現(xiàn)患者人員的健康狀態(tài)，保險公司會嚴格考察的，所以要重點關(guān)注。

其次，在選擇產(chǎn)品時，建議盡量選擇健康告知較為寬松的產(chǎn)品，因為要想核保通過的幾率高，健康告知得越寬松。所以帶病投保的朋友們，記得要注意這一點哦！

最后，大家一定要做到真實告知健康狀況，在健康告知中不誠實的話，保險公司是有理由不予以理賠的。

2. 申請多樣化

有沒有想過線上、線下同時申請核保，多家一起進行，豈不是更容易選出心儀的保險。

線上核保只能審核速度快，不懂得也不用怕按提示一步步填寫健康告知就可以。點擊智能核保，即可得到核保結(jié)果且不會留有核保記錄?？梢酝耆刨囍悄芎吮?，不需要擔心在保險公司留下是否患病的信息，設(shè)計的非常人性化。當然在一家公司智能核保沒有通過也沒關(guān)系，可以換一家，可以說為消費者提供的服務(wù)非常周到！

申請投保渠道增多了，乙肝攜帶者相對更容易投上保。再從其中選擇自己最滿意的，

有的朋友可能還是覺得線上投保不靠譜，一說起是線上買保險感覺還是不踏實，有疑惑的朋友可以看看這邊文章，也能幫你避免線上保險的一些“坑”，

學姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買保險時要選擇與病情相合適的，按照健康告知的要求進行投保；一定要看看是不是屬于健康告知寬松的重疾險，投保攻略：線上智能投保于線下投保多渠道投保！

衷心的希望乙肝攜帶帶的伙伴能夠有屬于自己的保險！保險雖有效，但身體是第一，大家日常也要注意身體健康哦！

以上就是我對 "乙肝患者如何投保商業(yè)醫(yī)保"的圖文回答，望采納！

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