中國人壽發(fā)布了一款年金險產品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點！

學姐有一個表弟，當時就對這款年金險動心了，現(xiàn)在后悔投保了這款年金險，但是卻沒有辦法。

確實，年金險作為一種險種具有理財功能，隱藏的坑可不少！

下面就讓學姐和大家介紹介紹這款年金險的一些神秘之處吧~

學姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險前一定要做個了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐按照條款，給大家整理了一份較為簡單的產品保障圖，一起來探討探討：

由保障圖可以得出結論，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，例如：生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻也沒有很高，最高可以讓70周歲人群有機會投保，對中老年人相對來說就很不錯了。

不過，學姐仔細觀察了一下，沒有觀察到這款產品做的比較好的地方，反而發(fā)現(xiàn)了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只允許人們選擇年交這種方式，不能選擇躉交這一方式。

一次性交完所有的保費，也被稱為躉交，這種交費方式主要針對于收入高，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

年交的意思很明確，就是每年繳付保費，直到保費繳納完成為止，這款保險對于那些收入很穩(wěn)定人群來說比較適合。

繳費方式若是有這兩種的話，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進行投保，無疑對投保人是更為友好的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面就做的不是很好！

以此看來，繳費期不是隨便選擇的，目前為止自己對繳費年限還很盲目的？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是另外再加萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點。

然而大家如果仔細地來琢磨這一點的話，對于保底利率而言，這兩個萬能賬戶居然只有2.5%！著實是很摳門了！

到底怎樣才是萬能賬戶呢？

就是說如果投保人不太想領取年金，可以把年金放在萬能賬戶里，這樣會產生復利增值。

萬能賬戶的一個保底利率大概在百分之三這個樣子，對比之下，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶實在是拿不出手。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只選擇大的進行賠償（已交保費和現(xiàn)金價值）取大。

這要是對于那些同類型的年金險，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來說，不用多說，身故賠付金越高是越好的。

倘若不幸身故，整個家庭的最大經濟來源中斷，這讓整個家庭癱瘓了，難以想象的是很嚴重的就是家庭生活都難以保持。

所以，賠付的身故金越多，就能夠給家庭帶來更強的保障，最起碼在維持基礎的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(白金版)就欠缺了這方面的一個考慮，沒有從被保人的角度出發(fā)！

除了上面講到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點，詳細的內容在這篇文章里都能找到，想看更多內容的朋友可以打開下方鏈接：

介紹完保障內容，大家最關心的還是這款產品的收益如何，一起來探討探討！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在進行演算收益前，學姐先給大家科普一下有關內部收益率IRR的概念吧：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入的錢和資金流出的錢是相同的、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時候的。年金險能夠讓大家獲益多少，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，而且大家還著重來看它的內部收益率IRR。

那么學姐就說的簡單一點吧，針對內部收益率IRR的數(shù)值而言，只要變高了，就代表著這款年金險的收益越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)會有怎樣的表現(xiàn)！

如果小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，他30歲，年交保費為10萬，持續(xù)上繳5年，在滿50歲之后就開始領取年金，基本保額設置為10130元。

生存保險金：完成投保后就可以領取10000元，小王在30歲到50歲這個階段里面，年年都有10130元基本保額可以領取。

年金：在小王51歲的時候，會賠付110%的基本保額，算下來就是1113元，52-80周歲的時候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：也就是說在小王80歲的時候，能夠一洗性爸保費給交清楚，即為50萬元。

由圖可以得出，在小王60歲的時候 年金險內部收益沒有上漲還是負值，這可以說，就是是到了這個階段，收益依舊是沒有的！

在小王有70歲的時候，內部收益率IRR比較低，為1.04%，但是到了80歲時，內部收益率IRR提高到了3.42%。

這是一種什么樣的情況呢？由于小王在保障期滿時，就一次性把已交的保費給結清了，這就是為什么內部收益率有了這么高的飆升了。

這可以說，投保了這款年金險，在短期的內部收益不是很理想，只要領取到保障期滿后才能得到高收益，真心覺得這個非?？?！

三、學姐總結

綜上，鑫如意年金保險(白金版)在保障內容上存在著許許多多不盡如人意的地方，并且短期收益也很一般，投保前要認真考慮一下！

畢竟市面上做的卓越的年金險不計其數(shù)，這不，學姐已經給大家整理出來了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險合同書"的圖文回答，望采納！

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