提問: 你的愛在何方
分類:智盈人生萬能險
優(yōu)質回答
保險的行業(yè)當中一個爆款產(chǎn)品已經(jīng)停止了售賣,就算到現(xiàn)在還一直流傳著它的美名,乃是平安人壽的智盈人生萬能險。
對于這款產(chǎn)品可沒少下功夫,一經(jīng)推出,便獲得了多個獎項,在2008年獲得了最具市場影響力保險產(chǎn)品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險理財產(chǎn)品獎、榮獲金融產(chǎn)品十佳獎等等,以此看來還是非常的優(yōu)秀。
萬萬沒想到平安智盈人生竟然如此優(yōu)秀。
然而, 學姐對智盈人生的條款進行了相關研究,卻發(fā)現(xiàn)了它更為驚人的秘密。
智盈人生藏著什么機要呢,讓學姐來為大家揭開它的神秘面紗。著急的小伙伴們可以直接看看這篇測評文章哦:
《網(wǎng)上都說平安的「智盈人生」不好,是真的嗎?》weixin.qq.275.com
一、平安智盈人生保障內(nèi)容大分析!
智盈人生這款產(chǎn)品的形態(tài)圖。已經(jīng)展現(xiàn)出來了,在仔細分析之前先去瞧一瞧:
智盈人生這個產(chǎn)品是有主險為萬能型終身壽險和附加險為重疾、意外保障兩種保險。
平安當時推銷智盈人生時有幾個賣點很是戳中人心:
1.終身保障,賬戶價值隨時領取,領取后依然享有保障;
2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療,不同種類風險均可覆蓋;
3.利率上不封頂下有保底。
就看著這幾點其實就已經(jīng)吸引到我們的目光了,不過,實際上是否好產(chǎn)品,我們還需要再判斷判斷:
(一)主險保障
1、壽險沒有全殘保障
智盈人生主要是終身壽險,主要提供身故保障,如果在合同有效期內(nèi)不幸身故的話,目前保險公司承諾給被保人提供保險賠付金,可以按照保單價值的105%或者是按照基本保額來賠付。
真是讓人很差異,居然不提供全殘保障!
全殘保障對于壽險來說是很重要的,從另一個角度來講,仔細想想,全殘給家庭帶來的損失比身故還要強烈一些,的確,全殘人士每一天的生活費和治療費都需要花費一大筆的錢,這個負擔可真重。
全殘保障所提供的是一筆不小的資金,可以緩解經(jīng)濟壓力。
針對于這方面的內(nèi)容,學姐認為可以給大家普及一下,優(yōu)秀的壽險產(chǎn)品,提供的身故/全殘保障是什么樣的:
《值得買的十大壽險排行!》weixin.qq.275.com
2、扣除費用高
平安智盈盈利的辦法是將客戶每年存的錢存入保單賬戶。
扣除初始費用這一操作是每次存錢都會有的!條款里面,明確規(guī)定了每期交費時的初始費用比例:
第1保單年度交費,就直接扣掉50%的保險費,如果想只扣除5%保費的話就要等到第6年保單年度之后。
由此得知,如果在智盈人生投保,就要接受第一年交費6000元的規(guī)則,那么有3000元會被直接扣掉了,其中這3000元錢是一點也看不到收益的,未來一點也不會產(chǎn)生收益的。
所以,我們不要以為智盈人生有了萬能險,就一定能賺錢,有可能錢沒有賺到一點,倒是被扣了更多的錢。上面的內(nèi)容我們已經(jīng)知道了,下面的這些點是對于萬能險來說,我們要更加留意的:
《買萬能險究竟能賺多少錢?別被賣了還樂滋滋......》weixin.qq.275.com
(二)附加險保障
1、提前給付重疾關愛金
智盈人生這款保險關于重疾保障其中有一個設計非常人性化,一旦是醫(yī)院通知確診了癌癥晚期,將會提前支付基本保額。
2、重疾險保障力度小
不過,智盈人生的重疾保障卻還是差強人意,因為當下它只提供了58種重大疾病的保障,并且還是與主險共享保額的。
通俗說就是在賠付重疾險的保額以后,主險保額隨之遞減,可以理解為理財賬戶里的資金將按照遞減后的保額重新計算,通俗易懂點,理財賬戶里的錢就會越來越少。
3、意外傷害賠付比例
主要是智盈人生會根據(jù)傷殘比例來賠付意外傷害,但是它的傷殘標準是七級賠付比例。
國家在2014年推出新標準的同時就已經(jīng)是十級標準了,傷殘標準搞不懂的可以看這里,這也可能是智盈人生推出的時間比較早的原因,
但是如果有朋友買了這款產(chǎn)品,就不能夠和別人一樣享有十級傷殘的賠付,而別人有更加明確、更高的賠付比例,太讓人郁悶了。
現(xiàn)在對十級傷殘賠付如果還不了解的朋友可以看看這里:
《【保險理賠】包含哪些內(nèi)容,如何定義理賠傷殘標準,這些你都需要知道》weixin.qq.275.com
其余,對于低標準的傷殘就不說了,還存在一個揪心的事情,意外傷害10萬保額就要170元保費,且現(xiàn)在單一險種的市場上每10萬保額保費低于100元的歷歷可見,相比較而言,智盈人生這款產(chǎn)品幾乎沒什么性價比。
要是朋友們有購買意外險的想法,這篇文章里就有很多性價比又高,品質有好的產(chǎn)品,大家可以選一選一下:
《2021年,最值得買的意外險都在這里了》weixin.qq.275.com
4、收益少
智盈人生的收益率在合同里已經(jīng)有寫明保底利率是1.75%,并且不做更多的承諾。
也可以這么說,就是保底利率之上的收益不能很好地被確定,而且這樣的保底利率也真是少的可憐。
對于現(xiàn)在這個萬能險保底利率起碼都有2.5%的市場來講,1.75%的保底利率顯得略微寒酸了。
智盈人生的萬能險收益展示出來的缺陷,其他萬能險可能也會有,故而我們挑選這一類型的產(chǎn)品之前,先來一起看看這篇防坑指南:
《用萬能險理財,收益穩(wěn)定又安全?一文起底萬能險!》weixin.qq.275.com
綜合來看,智盈人生這款產(chǎn)品雖然說兼具保障和投資功能這些功能,可是,在保障條款里,它存在漏洞,投資也還一般般。
因此,保險公司有名,產(chǎn)品也不是就好,我們在購買保險的時候不要被這些表層的而吸引了,目光要夠嚴謹,把產(chǎn)品了解清楚最重要。
二、如果后悔買了智盈人生怎么辦?
若是你們購買了該產(chǎn)品,想反悔咋辦,畢竟退保是會有損失的,要怎樣做才能把造成的損失給減少一些呢?
智盈人生萬能險不是短期投資產(chǎn)品而是長期投資產(chǎn)品,雖然收益不多,當然這是相對來說的,但整體規(guī)劃上可以看出,這個保險的期繳保費增加得越多,繳納的時間長,在短時間內(nèi)可以拿回成本,收益就多。于是我們把智盈人生的主險部分保存著,雖然高出標準保費6000塊的部分這款產(chǎn)品有一個扣除5%的初始費用率的操作,在10年和15年這兩個時間段,前者差不多能回本,后者差不多跟存銀行一樣,到20年以上就有實實在在的收入,只要被保人還是活著,能繼續(xù)繳費,還是能受益不少的。
接著,你們選購專門的保障型產(chǎn)品,隨后把智盈人生的附加險刪掉,就視它為放錢的地方就ok了,最少也會有保底利率1.75%的一個利息在不斷增加。
假若有人真對智盈人生沒興趣了,那學姐覺得可以先瀏覽下這退保攻略,讓你的損失最小化:
《「保險退?!乖趺赐?,退保能退多少,如何降低退保損失?》weixin.qq.275.com
最后給大家在小總結一點,我們不能只僅僅看保險公司的建立成本,名聲大小,榮譽,還是要看看條款,對于我們來說是否滿足了我們自己要的保障和利益。
若想要買理財產(chǎn)品,推薦專心理財險挺好的,保險產(chǎn)品是不可能有存在做到“萬能”的!你們留意一下,選購理財險之前,我們首先要做好較為完整的保障,有關保障型的保險,是以下的這一些,學姐已經(jīng)整理出來了,大家好好看看:
《重疾險、醫(yī)療險、意外險、壽險有什么區(qū)別?理賠的時候會沖突嗎?》weixin.qq.275.com
以上就是我對 "智盈人生的保險好嗎"的圖文回答,望采納!
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