中國人壽發(fā)布了一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點(diǎn)讓不少朋友都心動(dòng)了！

這款年金險(xiǎn)當(dāng)時(shí)就讓學(xué)姐的表弟十分看重，現(xiàn)在后悔投保了這款年金險(xiǎn)，但是卻沒有辦法。

的確，年金險(xiǎn)是一款具有理財(cái)功能的險(xiǎn)種，藏在背后的圈套有點(diǎn)多！

下面就讓學(xué)姐把這款年金險(xiǎn)的一些真相告訴你們吧~

學(xué)姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險(xiǎn)前一定要大概地了解一下：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐從它的條款內(nèi)容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產(chǎn)品保障圖，一起來討論討論：

從保障圖中能夠了解到，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)給予消費(fèi)者年金給付方式種類還是挺多的，例如：生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻真的沒有那么高，不大于70周歲人群都可以投保，在中老年人群也非常不錯(cuò)。

不過，通過學(xué)姐的認(rèn)真觀察，沒看見這款產(chǎn)品優(yōu)秀的地方在哪里，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限方面消費(fèi)者只能選擇年交這個(gè)選項(xiàng)，沒有躉交這一方式可選。

躉交，也就是相當(dāng)于一次性把全部保費(fèi)交清楚，其實(shí)這種交費(fèi)方式很有局限性，僅針對(duì)于收入高，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

年交顧名思義，就是每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)需要付清截止，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

倘若有這兩種繳費(fèi)的方式，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)來選擇，對(duì)投保人來說非常的友善。

國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，在這個(gè)方面做的不是很好需要改善！

可知，繳費(fèi)年限不是想怎么選擇就選擇的，不清晰該選擇哪種？這樣吧，來看一看這一篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是可以增加萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點(diǎn)。

然而大家如果仔細(xì)地來琢磨這一點(diǎn)的話，就這兩個(gè)萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！委實(shí)是吝嗇了！

那么對(duì)于萬能賬戶的定義是什么呢？

就是說如果投保人不太想領(lǐng)取年金，年金會(huì)在這個(gè)賬戶里復(fù)利增值。

萬能賬戶的一個(gè)保底利率大概在百分之三這個(gè)樣子，對(duì)比了市面上的其他產(chǎn)品之后，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶有點(diǎn)不夠吸引人。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金賠償是從已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值選擇其中大的一個(gè)進(jìn)行賠償。

當(dāng)前同類型的一個(gè)年金險(xiǎn)，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，對(duì)三四十歲的家庭經(jīng)濟(jì)支柱來說，身故賠付金無疑是越高越好的。

若是發(fā)生了幸運(yùn)的事情車禍身亡，家庭最大經(jīng)濟(jì)從此沒有了，這讓整個(gè)家庭癱瘓了，比較嚴(yán)重的那就是家庭中最為基本的生活開支都無法繼續(xù)。

所以，賠付的身故金越高越多，給予家庭的保障就更強(qiáng)更有力，最起碼能維持基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就缺少了這方面的思考，沒有把被保人作為第一思考對(duì)象！

除了以上說的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，詳細(xì)的內(nèi)容都被羅列在這篇文章里了，想看更多內(nèi)容的朋友可以打開下方鏈接：

講解完保障內(nèi)容，大家最關(guān)心的還是這款產(chǎn)品的收益如何，一起來討論討論！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐帶領(lǐng)大家進(jìn)行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內(nèi)部收益率IRR：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、甚至這個(gè)時(shí)候的折現(xiàn)率要求凈現(xiàn)值等于零。年金險(xiǎn)能夠帶給大家的好處是不是有點(diǎn)很多，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，還要注重它的內(nèi)部收益率IRR。

為了讓大家容易理解，我們就大概說一下，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值變高了，表示這款年金險(xiǎn)的收益率更高。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的表現(xiàn)如何！

小王30歲，投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，每年上繳10萬保費(fèi)，總共交5年，領(lǐng)取年金的年齡在50歲，基本保額為10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保后就能到手10000元，那么小王在30-50歲這個(gè)年齡范圍里，每一年都能夠拿到10130元基本保額。

年金：51歲的時(shí)候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬一千一百四十三元，52-80歲時(shí)，給付10%基本保額+上年年金。

滿期金：在小王80周歲時(shí)，一次性給付已交保費(fèi)，即50萬元。

根據(jù)圖我們可以看出，小王年齡到達(dá)60歲的時(shí)候，年金險(xiǎn)收沒有提升還是為負(fù)值，也就是說，到了這個(gè)階段，還沒有收益！

小王70歲的時(shí)候，內(nèi)部收益率IRR低至1.04%，然后在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR值便可有3.42%之多。

這種情況是如何產(chǎn)生的呢？答案就是因?yàn)樵诒Ｕ掀跐M時(shí)，已交的保費(fèi)一次性付完了，這才讓內(nèi)部收益率飆升了。

也就是說，投保了這款年金險(xiǎn)，短期的內(nèi)部收益是比較低的，為了得到高收益，必須在保障期內(nèi)全部領(lǐng)取，這樣設(shè)置實(shí)在是坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

概括一下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容上存在著許許多多不盡如人意的地方，并且短期收益也很一般，投保前要想好了！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯(cuò)的年金險(xiǎn)，這不，學(xué)姐已經(jīng)寫在下面這篇文章里了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對(duì) "鑫如意5年險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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