這段時(shí)間，平安人壽的平安鑫祥21重疾險(xiǎn)也上架了，看著也沒有什么特別突出的。

不過學(xué)姐發(fā)現(xiàn)，平安鑫祥21從保障責(zé)任來看，其實(shí)是一款返還型重疾險(xiǎn)?？吹竭@里，相信你立馬振奮起來了吧？

原因也很簡單，因?yàn)榉颠€型重疾險(xiǎn)可以“有病賠錢，沒病返錢”。學(xué)姐想著，沒有人看到這樣的保險(xiǎn)會(huì)不心動(dòng)吧？

如果你不了解返還型重疾險(xiǎn)的本質(zhì)，相信這篇文章可以幫你理清思路：

此外，我還了解到，這款產(chǎn)品最高還能賠付3倍保額，還有保單分紅的保障！這是真實(shí)存在的嗎？這款產(chǎn)品的測評(píng)結(jié)果已經(jīng)出來了，答案即將在下文揭曉！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

話就不多說了，我們一起看一下平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

重疾保障、滿期返還、身故保障和保單分紅都是平安鑫祥21的保障責(zé)任。學(xué)姐這就給大家挨個(gè)介紹：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾共有一百種，在保障期內(nèi)患重疾可三倍賠付，可以說是非常的高了。

然而在如此昂貴的價(jià)格之下，這個(gè)理賠比例完全喪失了優(yōu)勢。按照上圖的繳費(fèi)方式，假如購買30萬保額的平安鑫祥21,30歲男性的保費(fèi)就需要兩萬多了，這筆錢倒不如用來買兩份保額為50萬的普通重疾險(xiǎn)，有些優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)還能重疾200%賠付！

預(yù)算有限的小伙伴，重疾險(xiǎn)還是買到保障最要緊，高性價(jià)比重疾險(xiǎn)推薦：

2、平安鑫祥21的保單分紅

很多人都被分紅二字所吸引，很多人會(huì)認(rèn)為，平安鑫祥21還挺不錯(cuò)，保障有了，竟然還有理財(cái)?shù)墓δ堋?/p >

學(xué)姐對此只想說，不要做白日夢了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，要做好最壞的準(zhǔn)備！

3、平安鑫祥21的滿期返還

假設(shè)老王30歲的時(shí)候，買了平安鑫祥21，每年交保費(fèi)26700元，20年繳清，如果在60歲之前沒有確診重疾。

那么保障期滿后，就可以得到60萬的返還金，算算年收益利率，0.57%，等于說免費(fèi)拿了保障！

聽上去很棒，但是學(xué)姐還是得給大家潑一盆冷水！羊毛出在羊身上！

平安鑫祥21可是比其他普通重疾險(xiǎn)貴了不止2萬的保費(fèi)啊。多交的這些錢，也就是60歲前沒有確診重疾后會(huì)返還的滿期保險(xiǎn)金，年收益率最多只有1.97%，比余額寶的收益還低！

簡直沒有資格跟那些年收益在3%以上的理財(cái)險(xiǎn)比，年度精選理財(cái)險(xiǎn)榜單奉上，建議看一看，你就會(huì)發(fā)現(xiàn)買平安鑫祥21虧大了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21的身故保險(xiǎn)金實(shí)際上就等于它保額的3倍，這就相當(dāng)于給自己買了個(gè)壽險(xiǎn)。

可是30歲男性投保100萬保額的壽險(xiǎn)保費(fèi)也就一兩千，而且基本上全殘也能賠。假設(shè)買了平安鑫祥21重疾險(xiǎn)，即使全殘了也不賠，太不人性化了！

選擇下面這些值得買的定期壽險(xiǎn)，大家完全能夠得到更加貼心的保障：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21除了重癥其他疾病是不保障的，這代表了它的高理賠門檻，在病癥比較嚴(yán)重的情況下才能理賠。

不過就現(xiàn)在多數(shù)重疾險(xiǎn)，不僅會(huì)保障重疾，也會(huì)保障上輕癥中癥等重疾的早中期的病癥，這樣一來理賠會(huì)更容易一些。

不單單是上面的這些沒有，平安鑫祥21就連癌癥二次賠這樣的重要內(nèi)容也是沒有提供的，若是不幸得了癌癥并且復(fù)發(fā)，后續(xù)生活的開展艱難但卻沒有保障了。

還不是很了解癌癥二次賠的意義的小伙伴，看到這篇文章你就知道它的重要性了：

所以對保障力度等有需求的話，平安鑫祥21其實(shí)還是稍顯欠缺了。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21的保障時(shí)期都是定期，最長能保障到65周歲，那么后續(xù)就沒有保障了。在65歲后，才是重疾發(fā)病的高峰期！

到這里，需要買重疾險(xiǎn)就很難了！

因?yàn)楹芏嘀丶搽U(xiǎn)的最晚首次投保年紀(jì)是在65周歲以下的，等到了這個(gè)年紀(jì)的時(shí)候，就算年紀(jì)符合要求，最后被拒保的原因也很有可能因?yàn)樯眢w原因！

學(xué)姐總結(jié)：看到這里大家應(yīng)該明白了，平安鑫祥21看起來保很多，其實(shí)沒有一個(gè)保全面的，性價(jià)比不高！可千萬要謹(jǐn)慎購買哦！

以上就是我對 "平安鑫祥21怎么智能核保"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！