現(xiàn)在，大家的生活水平提高了，越來越多人具有保險意識，可很多人都會這樣認為：買了保險用不上就是浪費錢了。

是否可以找到一個方式達到兩個目的呢？出于滿足這部分人群需求的目的，保險公司自然是有辦法的，做出了“萬能險”。下面是關于萬能險的基本內(nèi)容，我們一起來了解一下。

然而我需要說明一點，對大部分人來說，買保險就是買保障，讓自己在以后發(fā)生意外時能解決好，保險主打的功能就是轉移風險。

先別急著往下看，讓我們先分辨下萬能險和其他保險，收藏下文，讓理解更透徹：

一、萬能險是什么？世界上最初的萬能險誕生于1979年的美國，是既包含了一份定期壽險，也包含一份年金儲蓄的組合型產(chǎn)品，它具備“萬能”的名頭和功能，便從剛開始廣受關注和支持，這便可以說是如今萬能險的孩童時期了。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合就可發(fā)現(xiàn)，萬能險是主要發(fā)展功能保障和投資的人身險的一款產(chǎn)品，也就不僅僅是有保險保障功能，更是設立了保底收益投資賬戶。

那萬能險收益是怎么計算的呢？有什么內(nèi)涵？借助直觀圖示, 萬能險的收益邏輯便一目了然了：

萬能險收益邏輯示意圖

為了方便理解，學姐給大家介紹一下初始流程：

購買一款萬能險產(chǎn)品是從交易保險費開始計算，初始費用（運營成本）首先會被保險公司扣掉，

一部分進入保障賬戶，起保障作用；另一部分進入投資賬戶，方便投資；這也是剩下的錢的兩個最終去向。

至于用在保障和投資上的額度是多少，關于額度是投保人根據(jù)自身情況來調(diào)整的。

上面大概和大家說了一下萬能險的基本知識，還想詳細了解萬能險嗎？那就看這里吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

跟傳統(tǒng)壽險不同的是，萬能險的繳費是靈活的。

投保者支付最低保費想要追加投資時，可依據(jù)每年收益的情況進行分析；

只要保費在保單賬戶可支付的范圍內(nèi)，客戶甚至可以暫停保費支付；

而且投保者還可以在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

沒有特殊的情況，萬能險能附加到重大疾病險、意外險等其他類型的保險中，所以意思就是萬能險包括這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

透過萬能險可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，所以我們知道它的保障功能全，必要時還能用作教育基金，為被保人帶來了更多的保護。

（3）萬能險賬戶透明

很多險種相比萬能險缺少了一個設計，就是賬戶設計不夠透明，從而費用不夠透明，不論是所繳保費扣除初始費用，還是保障成本，都會有詳細說明，甚至具體到投資賬戶的比例。

而且保險公司每月或者每季度進行保單賬戶價值結算，公布當月或當季的結算利率。

這個設計的使用為客戶查看賬戶價值的詳情比如有多少費用被扣除了，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險在扣除費用和保障成本后剩下的進入單獨賬號的保費才是我們的保證收益，而不是全部保費的收益率，這一點請大家務必弄明白。

一般的萬能險都會給客戶承諾5年內(nèi)每年能獲得1.75%-2.5%左右的保底收益，但超出保底利率的部分保險公司和投資人會按比例進行分享。

但是因為每個公司的保證收益也是有區(qū)別的，最終收益如何是根據(jù)保險公司本身對資金的運用和綜合管理的能力來決定的。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面說了，萬能險基本都會承諾保底收益，但需要注意的是，保底收益外的部分有很強的不穩(wěn)定性。

針對保證收益以外的部分保險公司是不會做允諾的。而未來收益的測算只能算產(chǎn)品說明書的一種描述性方案。投資收益呈波動起伏狀。

（2）投資收益不高

我們比較能見到的一些萬能險保證利率都在在1.75%~2.5%這個范圍內(nèi)，對銀行儲蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，這個利率是不高的，所以投資收益如何是可想而知的。

除了上述所說的內(nèi)容，購買萬能險需謹慎，還要注意的地方有很多，比如有哪些呢？答案在這里：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會有優(yōu)點和不足，萬能險自然也包括在內(nèi)，其擁有較強的靈活性，而且可投資，但投資收益的多少無從得知，初始費用、風險保費等的返還會提高整體投資收益率。

所以學姐得出的結論是，如果確實是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險作為補充，但是最好不要將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是購買萬能險之前的一定要確定的，是否擁有足夠的轉移風險的能力，畢竟保險最基本的功能還是提供保障。如若萬能險成為了你的選擇，怎樣才能挑選出最合適的呢？接下來學姐就這個問題來告訴大家。

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越客觀，我們可以在公司官網(wǎng)對產(chǎn)品利率進行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在簽訂合同時會將萬能險產(chǎn)品的保底利率納入其中，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越低，可獲得的最少收益就越少。

3. 萬能險轉入/轉出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。低廉的手續(xù)費可以讓消費者減少不必要的花銷，從而減少生活花銷。

總而言之不難看出，萬能險僅適合有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，又苦于沒有其他投資渠道或者資金無處可用的人購買。對于普通的家庭來說，做好基本保障才是首要任務，最不好的就是脫離了自己的實際情況和需求，做出不符合自己實力的消費行為。

在確保擁有足夠的保障之后，如果有想買萬能險的意向，不妨以學姐整理好的萬能險盤點材料作為參考：

以上就是我對 "萬能保險包含什么詳解"的圖文回答，望采納！

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