保險里的豁免是十分人性化的條款，你發(fā)生保險事故的時間，是在合同生效之后，就可以把后期的應繳保費免除，但是合同依舊具有有效性，其保障功能依舊生效。在哪些場景下豁免才可以生效呢？哪些情況下豁免不具有效性？人們對附加了豁免責任的保險會有什么疑慮嗎？今天學姐就跟大家一起聊聊。

時間較趕的朋友可以看一下這篇科普文章，只會占用大家?guī)酌氲臅r間:

一、豁免責任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上重疾險產(chǎn)品只有很少一部分沒包含被保險人豁免的責任，需要另外附加，在繳費期內(nèi)，不管患輕癥、重癥還是身故、全殘，只要是豁免險規(guī)定的情況被被保人觸發(fā)時，保險公司批準投保人不用繳納后續(xù)保費后，投保人就可以不用繳納了，保險合同的有效性和之前一致。

比如，A先生為自己購買了一份重疾險，繳費期30年，在繳費10年之后，意外檢查出患有合同約定的惡性腫瘤，向保險公司提供相關(guān)材料證明申請通過后，可以不用繳納剩下20年的保費，保費責任由保險公司承擔，但是合同的保障功能一如既往有效。

2、投保人豁免

投保人同理，可能會有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，具體看產(chǎn)品條款的豁免設(shè)計而定。投保人豁免這個選項是產(chǎn)品的附加選項，是需要我們另外再交費的，投保人有豁免保險的能力但是要在投保人做好健康告知的情況下，假若投保人沒有通過健康告知，這是不能進行選擇投保人豁免責任。

學姐花了不少心思挑選了十款相對來說比較好的重疾險產(chǎn)品，感興趣的可以看看，對被保人與投保人豁免責任都相對友好：

二、豁免責任是否要附加

在購買長期或終身險時是否需要附加投保人豁免責任，需要按照三種情況進行分析。

1、看附加責任后的定價是否可接受

選不選擇豁免選項，可以先看豁免責任的價格再做決定，影響保費多少的直接因素有投保人的性別、年齡等，加了豁免責任的按年交費應付幾十到幾百不等。如果這個價格對投保人來說不是太高，添加投保人豁免無疑是最好的選擇，相當于雙保險了。

2、為孩童投保

其次，如果父母作為投保人，在被保人還不具備賺錢能力之前，就需要由父母承擔起支付保費的責任，如果父母遇到了輕癥或者重疾，就很可能對保險合同產(chǎn)生一定影響。所以，為了讓子女得到更好的保障，特別是附加投保人豁免責任很重要的。另外如果這份保險是買給自己的，就不需要因為選擇投保人豁免而產(chǎn)生更多的費用。

3、夫妻互相投保

當下比較流行的投保方式之一就是夫妻互保并添加豁免責任，豁免選項附加后，無論哪方檢查出了問題，兩份保單的后續(xù)保費都可以豁免了，這是對未來繳費期的一個保障，有一方發(fā)現(xiàn)問題卻仍要支付后續(xù)的保費，這種夫妻給對方作投保人增添豁免責任的做法對雙方都是非常有益的。

看看學姐整理的內(nèi)容，幫你更好的理解夫妻互保，點擊閱讀下文可以讓你了解更多的知識：

三、其他注意事項

1、附加豁免責任保費繳納期的選擇

長時間的繳納附加豁免責任的保險一般是相對比較好的，如果繳納費用的時間有30年的選項就盡量不選20年，繳納時間越長，平攤同時期金額越少，我們負擔的保費壓力就越小，并且在繳費期間，一旦被保人或者投保人不幸觸發(fā)豁免責任，后續(xù)的保費就不用交了。

想了解關(guān)于繳費期怎么選擇的就看這篇文章，大家根據(jù)自己的情況判斷繳費期的時間：

2、保障責任不全的不需要附加

所有豁免責任有重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，這個是我們目前已知的，保障全面，也從側(cè)面反映了豁免的門檻的降低，有些產(chǎn)品的雖然具有投保人豁免選項也只在產(chǎn)品條款中體現(xiàn)，但是這一類不建議入手，因為保障責任覆蓋不是很全面目前只有投保人發(fā)生重疾或者身故兩種情況才能申請保費豁免，并且較于市場上的附加豁免條款定價偏高，所以如果糾結(jié)這類產(chǎn)品的，可以選擇市場上可平價替換的定期險，使得投入的資金發(fā)揮最大的功效。

3、投保人年紀越大，定價越貴

不添加豁免責任保險公司承擔的風險相對小一些。附加豁免責任的價格與投保人年紀成正相關(guān)，而投保人的豁免額度就是所需繳納的總保費金額，并且這個額度變化的趨勢是逐年遞減。也就是說如果時間越久，投保人豁免力度就越低。

如果購買短期險，我們不必考慮附加豁免的問題，反之購買長期險則需要考慮附加豁免責任之后所需繳納的費用數(shù)額是多少，與總保費金額相加，若比主險保額還要高，便造成保費倒掛的局面。這部分多出來的保費，如果用以投保另外一份的保險會不會更好。

雖說一分價錢一分貨，但在保險杠桿的作用下，不用花最多的錢也能擁有最全面的保障，這份投保的計策很有幫助：

我們在買保險時，我們要經(jīng)過一番仔細的考慮在選擇投保人是否附加責任，然則情境不管怎么變化都是堅持我們的需求在第一位，定位明確，考慮我們的需求為主，投保人附加為輔。

以上就是我對 "重大疾病險豁免通常值得什么"的圖文回答，望采納！

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