最近泰康人壽上線了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，這款保險的特點是：即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅。憑借著這一點，吸引了不少朋友的關注。

所以該款年金險真的有那么優(yōu)秀嗎？

接下來就給你們做個產品的分析，看看這款產品有何亮點和不足，關于利益如何！

因為在保險上，有部分人還是不太清楚，開始之前，你們可以先來瞧瞧以下的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

建議大家先看看產品保障圖：

看完上面的保障圖就知道了，鑫享人生年金險(分紅型)可以在好幾種年金給付方式中自由進行選擇，由生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種組成。

除了這些，還有身故保障、投保人豁免保障。

那么學姐也不多廢話了~對于這款產品的亮點和不足，細致的為大家分析一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

好在是，鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇給出了兩種方式，一種是躉交，另一種是年交。

躉交也不難理解，就是一次全部把保費交清，如果你是收入比較高，但是不固定的話，那么就可以選擇這款。

年交，說白了就是繳付保費一年的形式進行，如果收入穩(wěn)定的話，還是非常適合的。

如果這樣的話，投保人就可以根據自己的實際情況來選擇繳費的期限了，很有靈活性哦～

還沒學會怎么挑選最佳的繳費期限？可以聽取一下保險專家的意見：

2、保額遞增

要想鑫享人生的保額可以遞增，被保人必須要投保至60周歲之后，這一點確實很不錯！看完上面的保障圖就知道了，60周歲以后的基礎保額為養(yǎng)老保險金、長壽保險金奠定了基礎，假如這一基礎保額呈現變大的趨勢，最后到手的年金會變多，其增退形勢是隨著基數變化而變化的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(分紅型)有豁免保障，這樣的處理方式和設置流程十分人性化！

簡單闡述投保人豁免的含義。

假如投保人在投保期間意外出現高殘，抑或是身故等不幸狀況，之后的一些保費便可免除繳納，并且合同仍然是有效的，

其實也是為了避免投保人身故/高殘后，被保人沒有一定的經濟能力繳付保費這種情況出現。

給大家用個例子說明一下：

30歲的小王配置一份鑫享人生年金險(分紅型)，送給他的妻子，如果每年交10萬保費，共需要交10年。

如若小王作為投保人在其35歲時因為一些意外導致自己身故/高殘，就可以享受剩余保費的退免，合同還是正常履行的，妻子小紅在以后的每年里，都可以領取到年金，直到小紅年滿99周歲時的保單對應周年日為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋只要是看見分紅了就高興的不能自已，覺得有分紅的年金險收益肯定高！

學姐對此想說，你們還是沒有看清事情的本質~

具體可以領到多少錢，合同上都會寫的明明白白的，大家可以仔細看看下面的圖表：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

以下是學姐幫大家梳理的條款內容：

首先，不保證一定會產生紅利進行分配，是否分配取決于分紅保險實際經營情況。

也可以這么理解，有可能有分紅，也有可能沒有，完全根據分紅保險的實際經營狀況；

再者就算存在分紅，也很難確定分紅的數額。按照條款所示，只有在紅利通知書到手那一刻，才能知道當年的紅利分配了多少。

括而言之，能根據分紅來獲取超級多的收益，可謂是胡說八道！還是洗洗睡吧~

對于分紅型保險，里面還有許多我們不知道的“坑”，這份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)在身故保險金是這樣設置的：

在80周歲前，如果已交保費沒有現金價值大，那么就選取已交保費；

假如被保人80周歲后亡故，干脆取消了身故保險金！太小氣了！

一般情況下，同類型的年金險是能夠在身故保障設置上做到120%的賠付的，如今更好的年金險甚而會是賠付160%的保額。

對于三四十歲的人群來說，自己身上肩負的家庭經濟責任比較大，就此而言，他們就會選擇自己身上身故賠付金越高越好的年金險。

我們難以想象的是如果一個家庭的經濟支柱不幸身故，會讓整個家庭陷入到經濟危機當中：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

而鑫享人生年金險(分紅型)卻沒有考慮到這方面，沒有做到從消費者的角度出發(fā)！應該虛心接受批評！！

鑫享人生年金險（分紅型）除了上面提到的問題，還有一些值得我們注意，由于有篇幅的要求，學姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，看內部收益率IRIR，就可以看出一款年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解釋為資金流入現值總額與現金流出現值總額相等，凈現值等于零時的折現率。

學多人都覺得，一款年金險的內部收益率IRR數字越大，對應的這款年金險的收益率越來越不菲，

下面學姐拿一個事例來說，讓大家都能具體看到這個鑫享人生年金保險（分紅型）的內部收益率（IRR）！

小王已經30歲了，并且他已經購買了鑫享人生年金保險（分紅型）這個保險，每一年要繳的保費是10萬，繳費5年，這時的基本保額為63600元。

生存保險金：在投保日起至小王59周歲，每年能領取10%基本保額，即6360元，是為生存保障金。

養(yǎng)老保險金：按照規(guī)定，小王在60~80歲的時候，每年都能領取到10%的基本保額，基本保額會按5%逐年遞增，60周歲發(fā)放6678元，70周歲發(fā)放的是11421元。

祝壽生存金：當小王到了80歲，所繳納50萬元保費，一次性全部返還。

長壽保險金：每年能夠領取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當小王在81-99周歲的時候就可以，基本保額會按5%逐年遞增，九十歲時能獲得28861元，然后九十九歲時能獲得44774元。

雖然看起來，鑫享人生年金保險(分紅型)年金領取的方式非常多樣，最終能獲取到的收益，也不是一個比較優(yōu)異的成績。

讓人驚訝的是，小王都80周歲了，內部收益率才能到1.71%，在小王99歲時，即保證期滿時，內部收益率僅2.59%！比銀行的定期利率（2.75%）還要低！

當下有不少年金險，內部收益率IRR都是比百分之3來的大的，相比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭優(yōu)勢實在不明顯。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}并且優(yōu)秀的地方并不突出。

更重要的就在于這款年金險的收益不是很好，學姐提醒大家千萬要謹慎投保。

想要高收益的伙伴，學姐整理了一份優(yōu)秀年金險的榜單，馬上點擊：

以上就是我對 "鑫享人生的產品特點是什么"的圖文回答，望采納！

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