隨著理財意識的覺醒，很多人都去買理財產(chǎn)品了。

和銀行微薄的利潤、股市過高的風險相對比，有更多的人愿意購買穩(wěn)定的理財保險，但是理財保險的種類不少，不同類型的保險存在不一樣的學(xué)問：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險就吸引了不少朋友的目光，資深測險人的學(xué)姐，怎可能會放過這款美名在外的保險呢。

但是經(jīng)過深入探索發(fā)現(xiàn)，學(xué)姐得出的結(jié)果為，這款保險是很復(fù)雜的！今天學(xué)姐和大家一起來分析！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽宣布的一款增額終身壽險，別名是兩全險。兩全險顧名思義，有兩方面保障，即保生也保死，以被保人的生死作為理賠的標準。

針對于兩全險，這里面的套路也不少，并不是所有人都適合買的，所以在揭曉答案之前，各位不妨了解一下下面這篇文章來“避坑”：

其他話不說了，咱們直奔主題，第一個要看的就是恒大萬年禧的保障圖：

一上保障圖，內(nèi)容基本就清楚了，學(xué)姐也不給大家整那些沒用的，直接把優(yōu)缺點告訴大家：

1、優(yōu)點

投保年齡限制寬松

可以投保恒大萬年禧年齡上限為70周歲，對想要用于財富傳承老年人來講很有益處。

一般來說，市面上，50-60周歲就是兩全險投保的年齡限制范圍，恒大萬年禧在投保年齡上限制比也是很寬松的。

支取靈活

支取靈活恒大萬年禧可以通過減保和保單貸款的方式從保單里領(lǐng)取現(xiàn)金價值。

恒大萬年禧作為一款增額終身壽險，如果滿足合同所規(guī)定的減保相關(guān)規(guī)定，你可以在人生不同的時間點，假如說子女教育、個人養(yǎng)老，都可以隨時進行申請減保。

也就是指萬一哪天發(fā)生緊急事件，我們可以申請減?；蛘呤怯帽芜M行貸款將一部分錢拿來解決掉燃眉之急。

并且它的減保功能沒有額度、次數(shù)和領(lǐng)取時間的限制，只要在條款約定的限額以內(nèi)即可。

靈活、安全是增額終身壽的特點，它究竟值不值得各位小伙伴購買，閱讀完這篇文章就知道值不值得了：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧搭配有傳家寶萬能賬戶，保底利率占到2.5%，目前年化結(jié)算利率為4.95%。

那么協(xié)同萬能賬戶號會得到什么幫助呢？

有了萬能賬戶，就可以將領(lǐng)取后的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進行計息復(fù)利；自己是可以給萬能賬戶里面充錢的，并且沒有上限，非常靈活。

增值服務(wù)

當增值服務(wù)在符合保費條件的基礎(chǔ)上，投保恒大萬年禧可以享受住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務(wù)。

比如就是像住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現(xiàn)；而買入恒大萬年禧，就配備有擁有費用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務(wù)。

這樣的話，在同時享受兩全保障和收益獲得的情況下，治病看病還可以配置有優(yōu)質(zhì)的資源和服務(wù)；就大大降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風險，是非常實用的保障了！

2、缺點

增值權(quán)益不全面

恒大萬年禧配備有減保但卻不支持加保，這個設(shè)定就不是很人性化了。

不能加保就表示著即使在經(jīng)濟條件好的時候，想多增加保額的想法是也是不能實現(xiàn)的，也就只能按照原有的金額進行復(fù)利增值。

比較，市面上可以加保的兩全險來說，恒大萬年禧在這項功能上的表現(xiàn)還是有些不足。

保障責任少

保障內(nèi)容少，恒大萬年禧僅只配置有身故保險金和滿期生存保險金；然而要是平常出現(xiàn)了重大意外事故或者患了殘疾、大病也都是不會進行賠付的。

若是一旦發(fā)生嚴重的人身健康問題，那么，就需要治療費用和后續(xù)康復(fù)費用大幾十萬都是最基本的；再者，把還要持續(xù)負擔兩全險的保費......想想壓力還是挺大的，所以說，大家一定要第一先做好基礎(chǔ)人身保險的首要配置。

我們一起看看恒大萬年禧的事兒，感興趣的朋友不妨看看：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險最核心的內(nèi)容還是收益，想必也是大家最想知道的一點，接下來學(xué)姐就用收益說話。

那么，就把隔壁老王拉過來用一下，如若老王30歲買入保險，以每年繳納費用為10萬，繳費期限為五年做一個演算：

這樣的話，老王總共交了50萬，在第7第開始回本，其實這樣的話，就在第七年時現(xiàn)金價值超過了保費。

我們再來探究一番恒大萬年禧的實際內(nèi)部利率，也就是IRR。在40歲的時候，能夠達到3.38%，40~70歲時，一直保持網(wǎng)往上的趨勢，那么當?shù)搅?0歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個收益率雖然不是市面上最高的，不過和收益率只有3%出頭的兩全險比較，還算不錯的。

倘若中間未曾減?；虮钨J款，這樣的話，等到滿期時的現(xiàn)金價值為510多萬，70年的時間，增長了10倍有余，那么，這樣的收益真的挺好的。

最后的話：

恒大萬年禧雖說也有缺陷，但是就這款產(chǎn)品基礎(chǔ)保障和收益情況總體來看還算過的去，但是，學(xué)姐也是要提醒大家，首先保健康再看理財，沒有準備著做人身保障的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大萬年禧終身壽險有機構(gòu)嗎"的圖文回答，望采納！

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