在我國第七次人口普查數據結果顯示下，我國60歲及以上老齡化人口達到了2.64億，現如今人口老齡化問題越來越嚴重，也許我們在未來退休后，國家所提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問題，大多數的人也越來越注重養(yǎng)老規(guī)劃這個東西。

因此，商業(yè)養(yǎng)老保險就變成了他們的關注對象，在商業(yè)養(yǎng)老保險中，不得不說年金險是一個重要成員，由于不懂，所以買年金險的時候，容易被導購忽悠，也不清楚哪些地方需要注意。

今天，學姐就給大家講講年金險有哪些優(yōu)勢和缺陷，對于如何挑選優(yōu)秀的年金險，學姐順便也告訴大家～

只是養(yǎng)老保險除了年金險以外，增額終身壽險也是不錯的選擇，詳情請看：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

購買年金險可以一次性或者按期繳納保險費，保險公司將被保人生存當作前提，按年、半年、季或月給付保險金，一直被保險人死亡或保險合同期滿。

粗略地描述，年金險就是把我們的錢存到保險公司，約定的時間到了，保險公司會給我們退返錢財、給分紅等，要是可憐的身亡了，我們能讓受益人拿到這筆錢。諸如習見教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

使用花唄、白條、信用卡來實現超前消費的人呈現上升趨勢，所以“月光”也成了常態(tài)，分期付款也成了不得已的選擇。

提前規(guī)劃和考慮養(yǎng)老問題和教育問題都是必須要做的，而年金險就可以幫你強制儲蓄來解決這些問題，一次性交完需要交的錢，也可以每年定期繳納一筆錢，在保險公司承諾的時間到了，就有相應的金額可以拿到手。

2. 鎖定收益

年金險的收益被清楚明白在合同條款里寫好了。什么時候領取，可以領取多少，都是固定的，他會給我們的現金流提供一個長期、穩(wěn)定、持續(xù)的環(huán)境。

而且經濟變化和利率下行不會影響年金險，能夠保證資金的價值和增長率。

3. 安全性高

相比與銀行存款來說，保險的安全性要更高，條款都是直接寫在合同里面的，都會受到法律的保護。

就算是保險公司破產倒閉了，根據《保險法》八十九條、九十二條：

比方說保險公司被依法撤銷或宣告破產，那么，它承擔的人壽保險合同跟責任準備金，務必得轉讓給其他保險公司。不合轉讓協議的，將會由國務院保險監(jiān)督管理機構選定接受轉讓。

從中可以看出，你的保單會轉交給其他的保險公司，保單的各項權益不會受到影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，可是也是有很多坑的：

1. 保障功能薄弱

年金險歸理財型保險范疇，不是保障型保險，遇到重大疾病、意外傷殘等風險來臨的時候，理財型保險賠付是不現實的，現在情況下的家庭容易陷入困境，經濟上會很吃虧，

因此，我們在買年金險之前，好的人身保障要先配置齊了，好比說重疾險、醫(yī)療險和意外險等等，就最小化的轉移了財務風險，有能力的話再選擇年金險。

那重疾險、醫(yī)療險和意外險有哪些地方是不同的？應該如何選擇呢？這篇文章會教你區(qū)別在哪里，怎么買：

2. 資金流動性差

強制儲蓄的功能在年金險里面也有，購買成功了年金險，也就不能夠隨便把錢取出來了，流動性沒有很好，不可以隨存隨取的。

假如你著急用錢，而且對以后的資金沒有規(guī)劃，通常不會允許將錢從年金險中取走。

在資金流動方面有比較高要求的，什么時候存什么時候取出都可以的理財險，這些要求可以通過一部分增額終身壽險來實現：

3. 短期收益不高

因為國家在規(guī)避非法收益合法化的方面有政策規(guī)定，年金險的收益通常會在前五年比較低。第十年之后基本上才能夠開始純收益?；蛞恍┠杲痣U比較優(yōu)秀，有可能第七年或第八年就回本，回本后，才會呈復利增長。

年金險的投資周期一般都比較長，是一個積累的過程，時間越長收益肯定越高，時間越短，能拿到手的收益也越低。

4. 分紅具有不確定性

能給“分紅”的年金寫引誘了許多人，但是分紅有不確定性。

保險公司上一年度分紅保險業(yè)務的營收，決定被保險人可以拿到的分紅多少，收益無法獲得保證它是浮動的。

要是經營不善，那很有可能會出現0分紅的情況，如果經營上沒有產生偏差，那么享受分紅的機會還是有的，無法確定具體的數字。

年金險除了上述所分析的四點缺陷，還有這幾個坑：

綜上所述，年金險有很多長處，但也存在一定的缺陷，有多余的錢在手上可以購買年金險，它可以讓你老了以后更加有保障，并且孩子的教育也有了資金儲備。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內部收益率IRR要高

IRR也就是內部收益率，是年金險的“照妖鏡”,能顯示一款年金險的真實收益，是故，當我們在買年金險上，謹記要看內部收益率IRR究竟夠不夠高，內部收益率IRR能達到百分之三的年度保險金就已經很了不起了。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現金價值+萬能賬戶價值，意思就是客戶如果想要退保整個保單，因為有生存總利益的緣故，所有的錢都可以領回來。

如果你現在的年齡是40歲，那你可以連續(xù)20年都領取固定的生存金，60歲的時候還享有滿期金，合同到期的時候，把你所有領取過的生存金以及滿期金合在一起就是你的生存總利益。

當我們選擇年金險的時候，生存總利益高的年金險產品才是最值得我們購買的，這樣獲得的收益就更多了。

3. 保底利率要高

如果是選擇萬能型年金險，會有一個全能性的賬戶，如果是萬能賬戶的話，保底利率當然是越高越好，目前保底利率最高只能到百分之三，這是銀保監(jiān)護出臺的規(guī)定，如果可以選擇保底利率為3%或接近3%的萬能型年金險就更好了。

市面上較優(yōu)秀、收益好的年險金都為大家找來了，并且放在了下方的文章中，為大家提供一份參照：

整體來講，年金險較為適合用于理財和養(yǎng)老金，選擇年金險的時候，必須同時具備內部收益率高、生存總利益高，還要萬能賬戶保底利率高的產品。

以上就是我對 "幫家人買年金保險險前需要關注哪些問題"的圖文回答，望采納！

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