謝邀！隨著越來越多的人加入相互寶，同時相互寶分攤的金額也不斷地增加，雖然漲幅波動不是很很大，但是一年又一年，用戶數(shù)量越來越大，分攤的金額肯定就越來越多。

盡管相互寶之前答應，首年個人分攤總金額在188元以內(nèi)，超過的部分，會由相互寶自己買單。

隨著時間的變化此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，有很大可能會消失。

讓我們來聊聊相互寶的本質(zhì)，來看看用戶們有哪些方面的需求吧。

時間不夠的朋友就直接看重點吧：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要注意的是，相互寶只是一種互助型保障計劃而已，意思就是通過參與用戶來籌錢，然后對出險的用戶進行理賠。

如果參加相互寶保障計劃的人有100萬，這100萬人中有100人出險，總共需要的醫(yī)藥費就是1千萬元，再加上協(xié)議規(guī)定的管理費要10%，也就是100萬，那么所需要的錢由100萬人來分攤，每個人分攤的是11元。

面對以上情況，參加的用戶越多，分攤給每個人的錢理論上會越少，但考慮到用戶基數(shù)大出險概率也會相應增加，具體分攤的金額還是得具體計算。

通過學姐的一頓研究操作，相互寶在保障方面有著最高30萬元的重疾保障，還有100萬的意外保障。

從中可以看出，相互寶的優(yōu)勢就直接呈現(xiàn)在我們眼前，那就是費用便宜。

但是，相互寶其實并不是那么便宜的，因為用戶群體越來越大，患病的人也在增加，個人所分攤的金額也在增加。

而且，相互寶還有很多大家不知道的秘密，學姐將在下文深入剖析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們要明確的是，相互寶不能代替商業(yè)保險。這是由于相互保的規(guī)則每年都在變，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們來細數(shù)相互寶有什么美中不足的地方吧。

缺點一：不穩(wěn)定

如果用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，都會導致相互寶面臨滅亡的風險，這樣一來用戶出險后就拿不到賠付金了。

另外，雖然相互寶比較容易買，這也讓許多患者有了機會。用戶數(shù)量不停的上漲，出險幾率也隨之增大，這也會影響相互寶分攤賠付金的穩(wěn)定性。

就是說，在別人出險的時候我們還無法知道自己應該出多少錢。

關于帶病投保這方面了解的還不是很多的朋友，下面這篇文章可以拿去做個參考：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容的任何改變都是因為平臺的決策發(fā)生了變化，這也就導致了保障內(nèi)容不確定性很高。

因為相互寶并不屬于保險，并不是白紙黑字地在合同上寫著保障內(nèi)容，它的變動會隨平臺而改變。

設想一下，如果你身患疾病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你該找誰去申訴呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險產(chǎn)品進行比較來說，相互寶只可以保障重疾，這點保障內(nèi)容完全是不合格的。

市場上真正好的的重疾險產(chǎn)品，不僅涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎保障，而且還囊括了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎保障內(nèi)容。

就癌癥來說，在很多高發(fā)重疾中，復發(fā)的幾率是比較大的，若癌癥的二次賠付金能夠作為應對風險的手段，就可以提升治愈這項疾病的概率。

癌癥二次賠付的重要性可想而知，對此有疑惑的朋友，建議確實需要先看看這篇測評文：

相互寶確實缺少最基礎的保障內(nèi)容，又能給大家多好的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最高的重疾保額只有30萬，這點錢在抗擊風險時，根本起不到什么作用。

很明顯一場大病要支付的價格是極高的，相互寶的保額都不夠用于重疾治療，更不用說身體康復費用以及因病耽誤工作的補償了，相互寶是萬萬達不到標準的。

被保人可以按照自身實際情況挑選重疾險的保額，這個可以看被保人的需求，然后按照自己的想法選擇，但是相互寶是不允許的，因而說，商業(yè)重疾險用相互寶替代是不行的。

對商業(yè)重疾險來講，保額的挑選也是有門道的，不明白的朋友請往下看：

總之，相互寶還需改善，比起商業(yè)重疾險缺點還是明顯很多。如果你屬于追求穩(wěn)定保障的人群，購買商業(yè)保險是更好的選擇。

以上就是我對 "支付寶的相互寶理賠快不快"的圖文回答，望采納！

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