要是你計劃用年金險來大賺一筆，那還是趁早放棄吧。

在國家規(guī)定年金險預定利率不超過4.025%后，這類產(chǎn)品就可以當做是一種理財?shù)氖紫?，和把錢存銀行幾乎沒有差別。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，沒有銀行的定期利率來的高。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）的收益率好不好？是高還是低？我們來分析分析。

一、鴻福至尊保障內容分析

鴻福至尊的保障內容很通俗易懂，有兩部分，分別是收益和身故保險 ，在收益中又包括著年金，生存金和滿期金，具體我們就來觀察下圖：

我們先對鴻福至尊的保障內容探討一番，了解一下它的優(yōu)勢是什么，劣勢又是什么。

優(yōu)勢：

1、繳費期限靈活

鴻福至尊有三種繳費方式：3/5/10年交，我們可以遵照自己的實際收入、未來規(guī)劃選擇適合我們自己的方式。

通常來說，繳費期長的產(chǎn)品會更受人們喜愛，因為繳費期越長，每年繳的保費也就沒那么高，那我們的心就不會和滴了血一樣痛。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都是我們長期閑置的錢，所以到底怎么繳納，還是要自己選了才算。

2、支持年金轉換

所謂年金轉換是指：投保人的合同生效后，且保險人同意，將其所獲得的保險金轉換成另一種保險—年金保險。

想在鴻福至尊保單到期后，獲得自己想要的收益和保障 ，就可以申請把保險金轉換成其他產(chǎn)品，就不用走投保和審核等流程，還算是很便利的。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只返還已交保費，對于同類型產(chǎn)品而言，絕大部分都有額外賠或者?。ūＹM、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，沒有辦法賺取家里日常支出 孩子教育費和房貸等費用 。

鴻福至尊的身故保障還存在許多不足之處 。

不過我前面其實也是有提到的，買年金險，最主要的還是它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢并不重要，重要的是它的有什么樣的收益率。

二、鴻福至尊收益率曝光！

把30歲男性、10年交、年交保費10萬當做一個例子（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結果如下圖：

經(jīng)過計算，鴻福至尊的IRR只有2%，比銀行的定期利率（2.75%）低了0.75%，就算鴻福至尊是復利增長，也沒有這么大的差距吧。

像一些高收益率的年金險，IRR能達到3%，甚至是4%，鴻福至尊著實差遠了：

這時就有朋友納悶了：“你是不是哪里計算漏了，鴻福至尊的分紅難道就這點分紅？同時它還有涵蓋萬能賬戶！”

慢慢來，學姐這回給你掰開了講~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅就是指：保險公司每年都會從公司的可支配盈余中，以盈利的方式抽取一部分分給保戶。

目前保險公司的紅利主要源于三個方面:死差、利差和費差。

也可以這樣說，保險公司的紅利是與實際經(jīng)營額相匹配的，上不封頂，但也許沒有紅利。

另外，分紅保險公司紅利和盈利收益是不透明的，收貨的利益有多少，如何進行分 每人能分紅多少，這都是根據(jù)保險公司自己來做決定，由此看來對于紅利分配問題上，保險公司所當擔的角色還是不少的，可以是運動員，可以是裁判員，

2、萬能賬戶

萬能賬戶就類似于：保險公司拿給你的生存金（年金），要是不著急領取的話，可以把這筆資金放入萬能賬戶當中去，實習它的一個增值。

萬能賬戶通常情況下有三個收益利率，那就是保底收益率、中檔利率和高檔利率。一個保險公司除了上面提到的內容之外，還有實際結算利率。

這么來說吧，一般全部的萬能賬戶和新產(chǎn)品出售的時候，結算利率還是非常的高的，起碼在5%左右，那么這個結算利率會一這樣不變的狀態(tài)嗎？不是的，它會跟著時間的改變而發(fā)生一定的下降，但最后的一個利率也會停留在3%-4%左右。

文末，學姐又幫大家整理了一份關于年金險的避坑指南：

以上就是我對 "鴻福至尊服務條款"的圖文回答，望采納！

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