學姐身邊最近有一些朋友對基金大失所望，就開始投資理財險保險止損，而不在投資基金。很多人來找學姐答疑，應該怎么看待支付寶上的那款小金豬定期年金？獲益率到底如何？該款小金豬定期年金產品因為高回報得到了不少人的注意，但實際上其暗藏的貓膩并不少，究竟為什么這樣說？在閱讀完學姐對小金豬定期年金的評估之后就知曉了。

此外，我再給大家提供一份年金險的避坑手冊，有意向配置年金險的朋友可要看仔細了：

一、小金豬定期年金這些坑，你知道多少呢？

遵守慣例，我們先研究一下小金豬定期年金的形態(tài)圖：

大家在瀏覽完小金豬定期年金的保障內容后，想必大家很容易就能夠找到小金豬定期年金背后的小陰謀。

缺陷一：繳費期限死板

對于小金豬定期年金這款產品的繳費期限來說，給我們提供的選擇不多，只能夠選擇一次性就把保費全部付完或是分成3年繳納，交費時限有點刻板。

市場年金險產品數量很多，在繳費期限上的設置都挺合理的，有大家選擇的空間，可以選5年交、10年交、15年交這些。

年金險產品有著普遍都比較高的保費額度，對于預算不缺的老鐵來講，選擇躉交問題不大，但是對預算不足的伙計來說，這款小金豬定期年金產品如此刻板的交費期限，就不是很適合了。繳費期限的選擇也是有門道的，不熟悉這篇文章的朋友，建議先看看：

缺陷二：缺少萬能賬戶

復利是否增值，對于年金險是至關重要的，年金險產品和萬能賬戶的搭配是普遍的，復利的收益和萬能賬戶有一定的關系，把利息計算到下一期的本金中，累計資金就會變多，這能夠讓達到最大利益。

很多年金險萬能賬戶的保底利率可以達到3%左右，估計還有更高的存在，大家要是選擇這類險種可以每年讓利息翻倍，金額也會越來越多，從年金險這個角度考慮的話萬能賬戶其實還是蠻重要的。

因為小金豬定期年金沒有萬能賬戶，所以不能復利增值，單單得到固定年金，根本不存在二次復利，比起有萬能賬戶的年金險，這款小金豬定期年金屬實沒啥優(yōu)勢。此個萬能賬戶即指萬能險的現金價值賬戶，倘如有不太熟悉萬能險的朋友，通過對下面這篇文章的了解，會學習到更廣泛的知識點：

缺陷三：領取年金少

小金豬定期年金的年金領取是有限制的，在保單的第5～20年以外是無法領取的，每年能夠領取的年繳保費非常的低，只能達到2%。

先不說返還比例低的問題，要等到保單第20年才能領取保額，這返錢時間簡直不知道說什么了太久啦？

假設年交保費為5萬，等到保單第20年開始領取年金，一年最多領一50000*2%=1000元。和市面上那些領取比例比較高的年金險產品做比較，在小金豬定期年金里領到的錢平攤到每一年去也太少了吧！小金豬定期年金缺陷是比較多的，上面只是粗略的為大家介紹了一部分，等到我們初步計算完小金豬定期年金險的收益之后，學姐愣住了。

學姐也為趕時間的朋友們整理好了重點，可直接了解：

二、小金豬定期年金真實收益曝光！學姐看完直呼好家伙！

小金豬定期年金收益高還是低呢？你知道嗎？學姐相信通過一個舉例的展示，大家很快能理解。

老李在自己30歲的時候，選擇投保小金豬定期年金，要在三年之內繳完，每年繳納的費用是2萬元，這樣基本保額就能達到117200元，那么年金跟滿期保險金的領取情況是這樣的：

>>年金

在35-50歲這個年齡段內，老李每年可以領取20000*2%=400元，也就是說想要領取到6400元，必須繳滿16年才可以。

>>滿期保險金

老李50歲的時候剛好保險期滿，此時可以全額將保金提出，保金的全額是117200元，老李加上這些年領取的年金總共可以領取123600元。經過運算之后學姐得出，小金豬定期年金的irr為3.9%，其實這個收益不算好，年金險產品的收益率在4%、5%的許多產品學姐也見過的，通過這些產品的對比小金豬定期年金就有些平淡無奇了。

那么市面上有哪些收益優(yōu)秀的理財險值得考慮呢？學姐推薦一份榜單，有需要的朋友可以自取：

綜上所述：小金豬定期年金的整體收益并不太理想，還不能和萬能賬戶增值生息一起搭配使用，還是有欠缺之處。

以上就是我對 "小金豬怎么選"的圖文回答，望采納！

全網同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！