中荷金生有約是中荷人壽保險公司推出的一款保障終身的養(yǎng)老年金險產(chǎn)品，說到這款產(chǎn)品最大的特點那還得是被保人活多久，保險金就發(fā)多久。

而中荷人壽保險投保以后擔(dān)心自己剛領(lǐng)取保險金就身故了，所以“20年保證領(lǐng)取”保障責(zé)任就被推出了，考慮的很周到！

但是，年金險被歸類為是理財型保險，設(shè)置的坑肯定會很多！學(xué)姐給大家總結(jié)了一份年金險常見的坑，大家可以拿去和中荷金生有約做個對比：

《學(xué)會這招，遠離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

不過，大家以為保障責(zé)任多就好嗎？那也說不好，一款產(chǎn)品具有豐富的保障責(zé)任，可能它也存在很多限制，好奇的朋友千萬別錯過了~

一、中荷金生有約的優(yōu)勢在哪？

抓緊時間，學(xué)姐帶來了一份中荷金生有約的產(chǎn)品圖：

以下是學(xué)姐的結(jié)論：

1、20年保證領(lǐng)取

中荷金生有約為了保障被保險人領(lǐng)取年金的權(quán)益，于是乎就規(guī)定了，保證領(lǐng)取20年的保障責(zé)任。

簡單的說，假如被保人領(lǐng)取了保險金，但是，20年又沒有完全領(lǐng)足，保險公司會將多余沒有領(lǐng)取的保險金一回給付收益人，這項保障責(zé)任還是挺不錯的！

盡管中荷金生有約具有以上的亮點，但學(xué)姐測評保險這么多年，知道的產(chǎn)品也蠻多的，如若要說年金險的保障責(zé)任覆蓋面很廣，那中荷金生有約還不能算是！

畢竟，現(xiàn)在市面上比較優(yōu)秀的年金險的保障責(zé)任除了身故保險金之外，還設(shè)置了特別保險金、祝壽保險金、關(guān)愛保險金等。

這十款優(yōu)秀的年金險就值得考慮：

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2、活多久領(lǐng)多久

中荷金生有約也就是一款保障終身的養(yǎng)老年金險，說的是萬一活到100歲，保險公司可以按年給付，被保人保險金也可以選擇按月給付，被保人保險金。

中荷金生有約的一大特質(zhì)之一就是這個，但有的小伙伴會提問說，如果沒有到那個時候就已經(jīng)去世了的話，這樣實話很吃虧！

這也不一定，由國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)可得，我國有一半的人口可以活到77歲，其中，男性平均壽命就是在73.64歲，女性平均壽命就在79.43歲。

就在，醫(yī)療技術(shù)逐步發(fā)展的趨勢下，你覺得活到100歲的愿望不可以實現(xiàn)嗎！

但是大家也不用立馬就買入中荷金生，我們心里要有數(shù)，一款養(yǎng)老年金險需不需要購入，主要還得看收益如何？收益低，還能養(yǎng)老嗎~

二、中荷金生有約的收益怎么樣？可觀嗎？

學(xué)姐以30歲男性，投保3萬，10年交，按年領(lǐng)取為例，下面是中荷金生有約的收益演算圖：

一款年金險怎么樣可以通過IRR收益率來衡量，如若大家要判斷一款年金險入手了會不會虧，IRR收益的數(shù)據(jù)是一定要看的！

當(dāng)然，要是想對IRR收益率進行深入了解的小伙伴，一定要瀏覽下面這篇文章：

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那通過學(xué)姐的推算會發(fā)現(xiàn)，中荷金生有約的IRR計算發(fā)現(xiàn)年金賬戶的錢到60歲時，現(xiàn)金價值才能超過本金，這相當(dāng)于，就在被保人48歲的時候，累計返還保險金還沒有超過現(xiàn)金價值，所以從這兒能夠得知中荷金生有約的回本時間比較長。

所以，若是有朋友投保了中荷金生有約養(yǎng)老年金險，不要輕而易舉的退保，如果想在60歲之前退保，吃虧的可就是自己了喲~

其次，在60歲時中荷金生有約養(yǎng)老年金險的收益大概是2.72%，當(dāng)100歲時收益率差不多就是4.09%，年金險“活的越久，領(lǐng)的錢越多”這句話果然名不虛傳，中荷金生有約一點也沒錯，就是這樣！

但是，中荷金生有約在70歲時的收益率才超過3%，且如今市面上優(yōu)質(zhì)的年金險產(chǎn)品收益率都可以到3.5%的水平，中荷金生有約還是不太出色！

三、學(xué)姐總結(jié)

整體看來，中荷金生有約有特性——保證領(lǐng)取20年，但也有不足之處，比如下面這些：60歲之前收益率低、保障責(zé)任不全面等。

目前不少人養(yǎng)老保障都是有成為個人養(yǎng)老儲蓄的趨勢的，所以，學(xué)姐認為大家可以貨比三家后挑最合適的購買，大家值得入手更出色的產(chǎn)品。

另外還有一點學(xué)姐還得提醒大家，那就是“先保障，后理財”，理財是次要的，保障才是最重要的。要是大家把錢全花在了理財上，假如哪天被查出重疾，把理財?shù)腻X取出來給付醫(yī)療費用，這樣實話很吃虧！

最后，學(xué)姐為各位小伙伴分享一份不同年齡階段的人身保障配置方案：

《不同年齡段如何買保險？每個人都該有專屬方案》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "中荷人壽金生有約年金險保組合如何"的圖文回答，望采納！

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