由中國(guó)人壽推出的一款年金險(xiǎn)——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點(diǎn)讓不少朋友都心動(dòng)了！

這款年金險(xiǎn)當(dāng)時(shí)就讓學(xué)姐的表弟十分看重，現(xiàn)在后悔投保了這款年金險(xiǎn)，但是卻沒(méi)有辦法。

的確，年金險(xiǎn)作用是一款能夠用來(lái)理財(cái)?shù)碾U(xiǎn)種，有很多的陷阱都被隱藏起來(lái)了！

下面就讓學(xué)姐將這款年金險(xiǎn)較為神秘的地方和你們講一講吧~

學(xué)姐也為大家總結(jié)出了一份防坑指南，投保年金險(xiǎn)前一定要先進(jìn)行了解：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開(kāi)！

學(xué)姐依據(jù)條款內(nèi)容總結(jié)了一份相對(duì)簡(jiǎn)單的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)討論討論：

從保障圖這里得出，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，有生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門(mén)檻也不高，最高為70周歲人群提供投保服務(wù)，對(duì)中老年人非常好。

不過(guò)，經(jīng)過(guò)學(xué)姐里里外外的觀察后，沒(méi)觀察出這款產(chǎn)品有什么吸引人的地方，反而扒出了不少的缺陷！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限方面消費(fèi)者只能選擇年交這個(gè)選項(xiàng)，沒(méi)有躉交這種方式。

躉交，就是一次性交完所有的保費(fèi)，其實(shí)這種交費(fèi)方式很有局限性，僅針對(duì)于收入高，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

至于年交，就是每年繳付保費(fèi)，需要把保費(fèi)繳納清楚才可以，經(jīng)濟(jì)來(lái)源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

繳費(fèi)方式若是有這兩種的話，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)來(lái)選擇，這樣的方式對(duì)投保人來(lái)說(shuō)更加的好。

國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，在這個(gè)方面做的不是很好需要改善！

根據(jù)上述可得，繳納期限不是說(shuō)選擇什么就可以選擇什么時(shí)候，對(duì)自己所選擇繳費(fèi)年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？來(lái)瞧瞧這篇文章：

2、萬(wàn)能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是能夠另外加萬(wàn)能賬戶的，就只針對(duì)這一點(diǎn)本身來(lái)說(shuō)是很值得表?yè)P(yáng)的。

然而如果細(xì)究這一點(diǎn)，就這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶的保底利率來(lái)說(shuō)，就只有2.5%！真的是非常不慷慨！

什么是萬(wàn)能賬戶呢？

如果投保人不想領(lǐng)取年金，也可以把年金存進(jìn)萬(wàn)能賬戶，這樣可以復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，與其他產(chǎn)品有了對(duì)比之后，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶是真的有點(diǎn)上不了臺(tái)面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金的賠付金是已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值二者選其大。

對(duì)于一些年金險(xiǎn)是一樣的，身故金的給付是非常的給力：可賠付120%、140%、160%這些保額比例。

對(duì)于那些家庭支柱由三四十歲扛的人來(lái)說(shuō)，不用多說(shuō)，身故賠付金越高是越好的。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經(jīng)濟(jì)就沒(méi)有了，這讓整個(gè)家庭癱瘓了，情節(jié)最嚴(yán)重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

所以說(shuō)，賠付的身故金要越好，就能提供給家庭更好的保障，最少都能支撐基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就少了對(duì)這方面問(wèn)題的思量，缺少了以被保人的角度思考問(wèn)題的步驟！

除了以上說(shuō)的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，詳細(xì)的內(nèi)容整理在這篇文章里了，感興趣的朋友戳：

了解完保障內(nèi)容，大家還是最想了解這款產(chǎn)品的收益是怎么樣的，一起來(lái)討論討論！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐在給大家進(jìn)行演算收益前，先和大家探究一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了資金流入現(xiàn)值總額=資金流出現(xiàn)值總額、而且也要求必須是凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)給大家提供的利益能夠有多少，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，還要重視內(nèi)部收益率IRR。

簡(jiǎn)便地說(shuō)就是，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值有所增長(zhǎng)，那么這款年金險(xiǎn)所產(chǎn)生的效益就會(huì)越高。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)到底是怎樣的！

如果小王在30歲投保了該產(chǎn)品，年年都交10萬(wàn)保費(fèi)，這樣交5年，在滿50歲之后就開(kāi)始領(lǐng)取年金，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保后就能到手10000元，小王在30歲到50歲這個(gè)階段里面，年年都有10130元基本保額可以領(lǐng)取。

年金：這么說(shuō)吧，在51歲時(shí)，賠償110%基本保額，且為11143元。52-80歲的時(shí)候，會(huì)補(bǔ)償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：在小王80歲的時(shí)候，把保費(fèi)一次性給付清，是50萬(wàn)元。

根據(jù)圖我們可以看出，在小王60歲時(shí) 這款年金險(xiǎn)的一個(gè)內(nèi)部收益率沒(méi)有漲還是負(fù)值，也可以說(shuō)，到了60歲還是沒(méi)有收益！

在小王滿70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR僅僅只有1.04%，有點(diǎn)低，然后在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR值便可有3.42%之多。

這到底是怎么回事呢？原因是在保障期滿時(shí)，是一次性給全部付清了已交的保費(fèi)的，內(nèi)部收益率的迅速高升原因就在這里了。

也可以說(shuō)，選購(gòu)了這款年金險(xiǎn)，在短期的內(nèi)部收益是不會(huì)很高的，為了得到高收益，必須在保障期內(nèi)全部領(lǐng)取，真心覺(jué)得這個(gè)非常坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

概括一下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容上存在著許許多多不盡如人意的地方，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要再三考慮！

畢竟市面上大多數(shù)年金險(xiǎn)做的都不賴，這不，學(xué)姐已經(jīng)為大家歸納出來(lái)了，想深入了解的朋友就打開(kāi)這篇文章：

以上就是我對(duì) "鑫如意什么時(shí)候領(lǐng)"的圖文回答，望采納！

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