“可以在沒出險(xiǎn)的時(shí)候保費(fèi)由保險(xiǎn)公司打理增值的保險(xiǎn)產(chǎn)品有沒有，期滿沒出險(xiǎn)的情況下，是可以給付增值后的保費(fèi)的，出險(xiǎn)的話就賠錢？”

這簡直要比兩全險(xiǎn)生還死賠的想法更加吸引人，保險(xiǎn)公司自然明白。市面上也還真的有一類保險(xiǎn)產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險(xiǎn)產(chǎn)品。

但是各位先不要太過激動(dòng)，下面學(xué)姐就用人保壽險(xiǎn)這家公司近期新上市的一款年金險(xiǎn)——臻鑫相伴年金險(xiǎn)為例，來給大家看看夢(mèng)想和現(xiàn)實(shí)的差距。想對(duì)年金險(xiǎn)一般都有什么坑進(jìn)行深入了解的話，可以讀一讀下面的文章：

首先有關(guān)這款人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)的產(chǎn)品圖我們來做一個(gè)大概的了解：

臻鑫相伴年金險(xiǎn)，它屬于人壽保險(xiǎn)，它是保障期間僅有十三年的中長期型理財(cái)保險(xiǎn)。假使盤算著買入臻鑫相伴年金險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)搭配在一起，那可能是不太實(shí)用，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)期間相對(duì)較短，可領(lǐng)取的年限也不長，不能滿足退休后年年有錢領(lǐng)的需求。

然后大家還要多關(guān)注人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)的這幾個(gè)方面：

一、保障內(nèi)容單一，保險(xiǎn)杠桿不高

分析了這張圖后，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)容比較少，就是“年金”、“滿期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”這三樣。

臻鑫相伴年金險(xiǎn)不但沒有萬能險(xiǎn)賬戶，同時(shí)也沒法領(lǐng)取分紅。只有投保至第5個(gè)保單年度的對(duì)應(yīng)生效日開始，才可以每年開始領(lǐng)取100%年交保費(fèi)的生存年金。

另外，還需要特別注意，臻鑫相伴年金險(xiǎn)屬于人身險(xiǎn)中的兩全壽險(xiǎn)，是不含有疾病保障的。并且“滿期保險(xiǎn)金”與“身故保險(xiǎn)金”不可能都選，只有其中一項(xiàng)可以得到賠付。年限滿了13年，被保人還存在，就可以獲得100%的基本保額。

相反，倘若在保險(xiǎn)期間被保人去世，那么保險(xiǎn)公司將給付保單現(xiàn)金價(jià)值或已交保險(xiǎn)費(fèi)扣減已給付的年金后的剩余價(jià)值，并且在保險(xiǎn)合同終止的同時(shí)，其余保險(xiǎn)責(zé)任也會(huì)結(jié)束。

在你需要得到保障的時(shí)候，你就需要投保其他的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品：

比如因?yàn)橄胂碛懈弑ｎ~身價(jià)的保障，所以才投保臻鑫相伴年金險(xiǎn)，那學(xué)姐說實(shí)話這個(gè)可能不太適合你。

產(chǎn)品圖里寫的很清楚，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的身故保險(xiǎn)金給付方式要求是 ，給付出險(xiǎn)時(shí)的保單現(xiàn)金價(jià)值或者給付已交保費(fèi)減去已給付年金后剩余的價(jià)值。

拿這種保險(xiǎn)期間只有13年的中短期年金險(xiǎn)來說，保單的現(xiàn)金價(jià)值在保險(xiǎn)期間的開始階段時(shí)，價(jià)值是比已交保費(fèi)的少很多的，而處在保險(xiǎn)期間后期的話，和累計(jì)已交保費(fèi)相比也是快處于持平的狀態(tài)了。

雖然年金險(xiǎn)是在壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)上加以改進(jìn)的，但是在保險(xiǎn)杠桿性上是遠(yuǎn)不能和定期壽險(xiǎn)相比的。要是想要獲得高杠桿的壽險(xiǎn)保障，不如從下面的產(chǎn)品里選一下：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

關(guān)于保障毫無亮點(diǎn)，針對(duì)理財(cái)這方面會(huì)具有特色嗎？

學(xué)姐簡單算了一下，理財(cái)保險(xiǎn)只是一個(gè)保障而已，并不是賺大錢的工具。

倘如老王在他30歲之際投保臻鑫相伴年金險(xiǎn)，在10年里每年都交10萬元保費(fèi)，總共就會(huì)有265590元的基本保額，屆時(shí)保期期滿，老王能夠獲得的回報(bào)是：

投保后的第五年開始，到第十二年，被保人每一年都可以領(lǐng)取10萬年金，總計(jì)可以獲得80萬。

13年后，保期滿了，老王依然活著，保險(xiǎn)公司給付滿期保險(xiǎn)金265590元。

先拋開通貨膨脹等因素不談，購險(xiǎn)13年，老王的純收益為：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

投?；?00萬的保費(fèi)，最終得到了65590的回報(bào)，如此低的收益真是讓人無法接受。因此想靠年金險(xiǎn)賺大錢的伙伴可要注意了。不可否認(rèn)，不一樣的產(chǎn)品之間差距不小，要是謀求收益穩(wěn)定的理財(cái)方式，那下面這些產(chǎn)品就很不錯(cuò)。

整體來說，臻鑫相伴年金險(xiǎn)這款產(chǎn)品，不是跟值得買。但在高額身價(jià)保障以及理財(cái)增值方面，此類產(chǎn)品涵蓋不全，您可以看看其他產(chǎn)品。

如果是為了控制自己的消費(fèi)，養(yǎng)成儲(chǔ)蓄習(xí)慣的話，有著13年保險(xiǎn)期間的臻鑫相伴年金險(xiǎn)，大家可以抉擇一下。

以上就是我對(duì) "臻鑫相伴條款詳解"的圖文回答，望采納！

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