社保養(yǎng)老險與商業(yè)養(yǎng)老險，之前學(xué)姐已經(jīng)做過對比，跟大家詳細(xì)說明了社會養(yǎng)老險效益如何。

并通過支付寶上“全民保”跟大家舉例，建議大家不要輕易入手商業(yè)養(yǎng)老險用商業(yè)養(yǎng)老險代替社會養(yǎng)老險這種想法是很不切實(shí)際的。

除非你希望退休后得到更多的退休金，過更好的生活，這樣的話，通過額外購買養(yǎng)老年金險的方法就可以完成。

但是，有些朋友還是會過來問學(xué)姐：

“哪部分人更需要購買養(yǎng)老年金險？”

“到底什么人才適合買養(yǎng)老年金險？”

行了，今天我就不給大家講解社保養(yǎng)老的收益如何了，商業(yè)養(yǎng)老年金險是啥我們也不講了。學(xué)姐來為朋友們解答問題：

哪些人需要購買養(yǎng)老年金險？

先說答案：財產(chǎn)較多且希望退休后生活品質(zhì)不下降的人需要購買。

為什么是有錢人呢？是因?yàn)椋?/p>

社會養(yǎng)老險的繳納有限制因素，分別是最低繳費(fèi)基數(shù)和最高繳費(fèi)基數(shù)大限制，最高繳費(fèi)基數(shù)一般為1萬~2萬左右。

也就是說，假若一個人的年收入有達(dá)到幾十萬之多的話，退休后得到的社保養(yǎng)老險的養(yǎng)老金，能夠支撐起基礎(chǔ)的生活。

不過希望保障生活質(zhì)量不降低的話，這么點(diǎn)養(yǎng)老金就不夠花了。

很快有人也許就要問了，“假設(shè)我可以年入幾十一百萬的話，怎么會不采用理財賺錢養(yǎng)老，要靠買養(yǎng)老年金險呢？自己理財收益不是更高嘛？”

這肯定講的真話，養(yǎng)老年金險的IRR一般都為3.5%~4%，比起理財來講真的是非常低了。

可是你也應(yīng)該忍不了養(yǎng)老年金險的長期、穩(wěn)定的現(xiàn)金流誘惑啊！它不需要考慮市場風(fēng)險啊！也不用自己上手操作?。?/p>

那么也就是養(yǎng)老年金險和市場經(jīng)濟(jì)周期之間沒有什么影響，綜合來看，就是一個收益率略微遜色但繳費(fèi)基數(shù)沒有上限的社會養(yǎng)老險。

假設(shè)我們以退休后養(yǎng)老金能有20000元為目的，那接下來我們就來了解了解養(yǎng)老年金險與理財這兩個方案的區(qū)別：

因?yàn)闆]有細(xì)算，所以結(jié)果就比較粗糙了，但是比較清楚的是，對我們來說購買養(yǎng)老年金險比自己理財穩(wěn)太多了，并且關(guān)于浮動性方面真的很小，因?yàn)橛?6000元，是一定會到賬的。

所以，雖然養(yǎng)老年金險的收益不能給你提供更好的生活，但絕對不會讓你過得更差。就像我之前說的那樣。養(yǎng)老年金險可以保障生活質(zhì)量。

什么樣的人最應(yīng)該買養(yǎng)老年金險？

{社保養(yǎng)老-14適合收入高且穩(wěn)定性好的人群購買。}

需要購買養(yǎng)老年金險與適合買是兩個概念。我故意將二者分開來講，是希望大家從理性的角度上去看養(yǎng)老年金險。

不能一心想著自己的財產(chǎn)是充足的，沒有任何顧慮地去購買養(yǎng)老年金險。

養(yǎng)老年金險，買少了就用處就很小，還不如把這筆錢拿來買點(diǎn)基金，想買多的話，這些條件我們一定要滿足：

? 收入較高，至少也得月入2~3萬，保證繳費(fèi)額度； ? 收入穩(wěn)定，失業(yè)等收入中斷的風(fēng)險較小，保證繳費(fèi)穩(wěn)定； ? 四大險種配置齊全，保證退休后能領(lǐng)得長久。

此外，不存在大額債務(wù)和產(chǎn)生一定余量資產(chǎn)等，也都是給不會斷繳一定的保證。要是可以滿足就盡自己最大的努力去滿足比較好。

怎么知道自己在養(yǎng)老年金險方面應(yīng)該要購買多少？

先說答案：先確定養(yǎng)老目標(biāo)，再倒推養(yǎng)老年金險金額。

假設(shè)小A今年25歲，打算退休后每月能領(lǐng)到20000元，并且社保在不考慮通貨膨脹的情況下：

通過我們假設(shè)計算這個過程能夠察覺到，小A退休后領(lǐng)到的社會養(yǎng)老金為8000元，那么小A就得保證養(yǎng)老年金險能帶來每月12000元的收益。

然后，在對年金險咨詢的時候，詢問想要拿到12000收益的話建議如何繳納，貨比三家之后就能知道自己應(yīng)該買哪款，買的話要繳納多少，繳納多久了。

當(dāng)然，當(dāng)我們在購買的過程中只能估算個大概，而做不到那么準(zhǔn)確，因?yàn)橥ㄘ浥蛎洝⑸鐣骄べY、個人升職加薪的速度、市場經(jīng)濟(jì)周期的運(yùn)轉(zhuǎn)等因素這些東西將會影響到我們的養(yǎng)老金險金額和實(shí)際購買能力。

給大家在這里分享了一些大概的思路，究竟要如何去估算，可以在外面咨詢年金險的時候順便向相應(yīng)的客服詢問。

總之養(yǎng)老金險是對這類人群提供服務(wù)的，都是一些高收入穩(wěn)定的群體。

相對于我們這種普通上班族來講，養(yǎng)老金去繳納社保養(yǎng)老險就完全足夠了，為自己做一個理財小投資，為后期著想，年現(xiàn)金就不用考慮了。

此處有這樣一個問題，到底哪款養(yǎng)老金險好呢，好的產(chǎn)品真的是適合自己才是最好的。

學(xué)姐在后臺歡迎你來咨詢，關(guān)于產(chǎn)品適不適合可以給你建議哦。

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